Financement de la construction et (ensuite) travail indépendant

Bonjour à tous,

directement au sujet : Quelqu’un a-t-il de l’expérience avec le financement initial de sa maison - emprunt en tant que salarié - puis le passage à l’indépendance ensuite ? C’est-à-dire que la première période fixe d’intérêt est encore en cours, et pendant ce temps-là, on devient indépendant.

Mes questions à ce sujet : Que dit la banque qui a calculé les conditions/taux (généralement plus avantageux) pour le salarié ? Peut-on s’attendre à des conséquences lors du passage à l’indépendance ? Et comment cela se passe-t-il après la fin de la période fixe d’intérêt, y aura-t-il inévitablement un réveil brutal ?

Comme vous pouvez l’imaginer, cette option de planification me concernera très probablement... On peut même demander de façon provocante : si je sais que l’indépendance viendra dans les prochaines années, n’est-il pas judicieux de « construire vite » avec les conditions avantageuses du salarié et une longue période fixe d’intérêt ? En quelque sorte en sachant que l’on « trompe » la banque ?

Ce qui vient "après" n'intéresse personne - du moins pas la banque. Tu n'as aucune obligation de signaler des changements concernant par exemple le contrat de travail ou la suppression du salaire.

C'est différent si les échéances du crédit ne sont pas payées : dans ce cas la banque peut rapidement obtenir une vente forcée (à ma connaissance dans les 3 mois)... tu peux dire ce que tu veux : celui qui ne paie pas est perdant.

La question est donc : qui trompes-tu - la banque ou toi-même, si les fonds ne peuvent pas être versés faute de revenus ??

Tu sais bien cependant que le travail indépendant nécessite généralement un temps de démarrage d'environ 2 ans pour être vraiment rentable ?????

Bonjour Sebastian,

en principe, aucune banque ne peut t’interdire de changer de travail. En fait, la banque te tient à une tout autre place, à savoir la première hypothèque inscrite au registre foncier, et - si tu passes effectivement à l’indépendance - la banque voudra au minimum chaque année des rapports intermédiaires de ta part sur l’état de tes données commerciales. Si tu as besoin d’un crédit pour ton activité indépendante, aucune banque ne s’inscrira derrière ta banque actuelle au deuxième ou troisième rang à des conditions adéquates, de même ta banque actuelle ne concédera pas à une autre banque un rang égal pour des crédits d’entreprise, c’est-à-dire que tu es plus ou moins marié avec ta banque actuelle et si tu as besoin de crédits qui ne viennent pas de bailleurs/financeurs externes et doivent/doivent être garantis par des hypothèques, tu devras porter ce risque accru à cet endroit ; mais alors immédiatement.

Si ton activité indépendante est rentable dès le début et que tu as seulement besoin de peu de capital de démarrage, la question ne se pose bien sûr pas, mais dans ce cas, tu devrais viser la date de l’échéance de la fixation du taux d’intérêt et, si nécessaire, pouvoir rembourser une partie immédiatement. Cela fera plaisir à la banque et maintiendra les intérêts ultérieurs éventuellement augmentés sous contrôle.

Cordialement
Dirk Grafe

Il n’y a pas de conditions différentes pour les indépendants et les salariés (du moins pour le financement classique de la maison). La banque se moque complètement de ton travail au fil du temps... ...ce qui est important, c’est que toutes les mensualités soient payées à temps.

Bon, en tant qu'indépendant, on fait l'objet d'un examen plus différencié et il peut aussi arriver que la banque X dise qu'elle ne finance pas du tout le crédit Y, parce qu'elle ne s'y connaît pas ou qu'elle ne veut pas prendre le risque en général. Mais ce n'est pas inhabituel, on doit/pourrait s'y habituer en tant qu'indépendant.

Lors de l'achat de la maison en lui-même, je n'ai pas eu de problèmes, j'ai cependant pris contact avec un refinancer parce que je voulais savoir s'il y avait quelque chose pour moi - mais le fournisseur a catégoriquement exclu les indépendants, leur groupe cible était simplement un autre. Il n'y avait donc pas d'autres conditions pour les indépendants, juste aucune.

Cordialement
Dirk Grafe