Una familia joven quiere comprar una casa, pero ¿encaja la cuota?

Hola queridos,

tenemos la oferta de poder comprar la casa de mis padres, el valor de la casa es de aproximadamente 350.000 EUR, nosotros la conseguimos por 230.000 EUR, pero mis padres la necesitan sí o sí, no pueden vender por menos ni de broma.

Breve resumen de nuestra situación.
Actualmente trabajo medio tiempo en la oficina y recibo allí 690 EUR + 450 EUR de un trabajo adicional. Mi marido recibe 1700 EUR. Todos son cantidades netas. El asunto es que estamos esperando un bebé y mis ingresos bajarán entonces a alrededor de 600 EUR.

Hablamos con el banco y nos darían un crédito a 15 años con una cuota mensual de 856 EUR. Actualmente pagamos 730 EUR de alquiler con gastos. Me preocupa que después, cuando me tome la baja por maternidad, el dinero no alcance. ¿Qué opinan ustedes al respecto? Por supuesto, cada persona vive de forma diferente, tiene otros gastos, etc., pero quizás alguien tiene una situación similar y pueda decir algo. Tenemos un coche y ya un hijo de 6 años.

Muchas muchas gracias de antemano

A los 856 € se suman los gastos adicionales, costos de mantenimiento, etc.
Además, los costos aumentan con niños, pero eso ya lo sabéis vosotros mismos.

¿Cuánto ahorráis mensualmente?
¿Estáis casados?
¿Cuánto capital propio aportáis y cuánto préstamo solicitáis?

Para mí eso sería demasiado arriesgado.

Tenemos que pedir prestados los 230.000 EUR completos, de nuestro capital propio apenas podemos pagar al notario, no conozco buenas condiciones. Como ahorro mensual quedan unos 100,- EUR (también en realidad demasiado poco,...). Estamos casados.

Entonces será mejor que lo dejen estar. Mejor pagar el alquiler que no saber con qué van a pagar la comida para ustedes y sus hijos.

¿Deben tus padres saldar la casa con los 230.000 del banco? ¿No se podría resolver eso directamente en la familia? ¿Al menos se podría reducir los gastos adicionales?
¿La casa realmente tiene un valor de 350.000? ¿Quién lo dice, de dónde proviene ese valor?

Dependiendo del tamaño de la casa, además de tu cuota de 856€, hay que sumar otros 350€ de gastos adicionales incluyendo un pequeño ahorro para reparaciones. Son entonces 1200€ cada mes. Es decir, casi 500€ más de lo que tienen ahora.

Un banco calcula de forma más estricta y considera unos 600€ por adulto para la cuota mensual y por cada auto necesario 500€. Así que 850€ de cuota + 500€ por 1 auto + 2x 600 = 2550€ netos necesarios. Si tienen tanto, podría funcionar. Si tienen menos de forma permanente, olvídenlo. Además, no tienen reservas (¿por qué, si ahora deberían tener 500 euros de sobra...?).

Conclusión: o una cuota considerablemente menor o mejor dejarlo completamente, quizás hablar con los padres.

¿Habéis llevado alguna vez un libro de cuentas domésticas de forma regular?
Eso os ayudaría seguro a tener una sensación de cuánto dinero gastáis en qué y si realmente podéis permitiros la cuota del préstamo a largo plazo.
Pero como dices que hasta ahora solo puedes ahorrar 100 EUR al mes, veo todo esto un poco crítico, ya que, al fin y al cabo, los costes de una casa no se cubren solo con la cuota del crédito.
Se generan, entre otros, también gastos adicionales, seguro del edificio, tasas de basura, costes de reparación y mantenimiento, impuesto sobre bienes inmuebles, seguro de contenido del hogar (que suele tener que ser aumentado si aumenta la superficie habitable), etc., ¿con qué dinero queréis pagar estos costes si actualmente ya apenas tenéis ingresos libres al mes y estos se reducirán aún más con un segundo hijo?

También tened en cuenta que probablemente la casa de los padres ya no es de nueva construcción y que probablemente pronto tendréis que invertir de nuevo sumas considerables en renovaciones (instalación de calefacción, si el techo está en buen estado, cómo está el aislamiento, etc.).

¿Tiene que ser asumida la casa de los padres en este momento? ¿No existe la posibilidad de esperar unos años más, acumular más capital propio y quizás también mejorar la situación de ingresos?