¿Qué opción es más inteligente para comprar un edificio existente sin capital propio?

  • Erstellt am 13.05.2018 14:51:41

xdennesx

13.05.2018 14:51:41
  • #1
Buenos días,

tenemos previsto establecernos en la Uckermark y para ello adquirir una casa maravillosa construida en 1920 y completamente modernizada en 2008 (tejado, ventanas, chimenea con agua caliente, calefacción por suelo radiante, cocina equipada, baños nuevos, etc.).

Sobre nosotros:
Yo, casado, 32 años, neto: 2.200, contrato indefinido.

Esposa, neto: 2.000, contrato indefinido.

Ambos aún sin hijos.
Pero esperamos que lleguen el próximo año.

No disponemos de capital propio para la financiación.

Ya tengo un crédito hipotecario en curso.
(2013 aprox. 82K solicitado, ahora quedan 62K. 3,5% 32k R+V, 2,55% 50k KFW, tipo de interés fijo 10 años)
Se paga con 477 euros.
Compré la casa para mi madre (55 años).
Ella asume todos los costes allí.
No tengo gastos allí.

No existen otras deudas.
Nuestro alquiler actual en Berlín es de 1.450 €.

Ahora sobre nuestra nueva casa.
Necesidad total de financiación:
199.000 euros

Oferta 1 R+V:
50k a través de kfw con 1,55%, interés fijo a 10 años
Cuota: 208€

149k a través de R+V/ Schwäbisch Hall Bausparer con 2,4%, después de 13 años (o quizás menos años gracias a pagos extraordinarios), habrá un 2,15% para los siguientes 10 años. Entonces debería estar todo pagado.
El Bausparer cuesta probablemente una vez: 1.654€, que se contabiliza en la cuota durante los 10 años.
Cuota: 740€

Total: 948€

Variante 2 a través de Interhyp:
BHW: 106K con 1,50%
Cuota: 382,50€
Hanseatic: 43.000 con 5,89%
Cuota: 359,65€
Kfw: 55k con 1,55%
Cuota: 208€

todo con interés fijo a 10 años.
Con Hanseatic podemos amortizar el crédito completo en cualquier momento mediante pagos extraordinarios.
Con BHW se permiten pagos extraordinarios anuales de hasta 5.100 €.

Ambas variantes cuestan aprox. 37K después de los primeros 10 años.

Como somos completamente inexpertos, agradeceríamos una valoración de las variantes.
Muchas gracias.
 

HilfeHilfe

14.05.2018 08:14:28
  • #2
¡Hola! ¡Eso significa que actualmente gastáis 4.200 € al mes! ¿Ningún capital propio??? La casa que os pertenece prácticamente la mantiene mamá. Básicamente, enviaría a un perito a una casa construida en 1920. Las renovaciones de 2008 pueden quedar obsoletas. Entonces, con el nivel actual de intereses, deberíais elegir una fijación de 15 años si ya es una financiación completa. ¿Qué pasa con otros gastos como la movilidad a Berlín? ¡Mucho éxito, lo veo con escepticismo!
 

Spunk

21.05.2018 21:58:38
  • #3
De alguna manera no logro entender bien la disposición.

La casa existente está alquilada a tu madre y tienes ingresos de [V&V], ¿verdad?
Entonces, ¿para el crédito existente se han pagado solo 20k en 5 años, es decir, 4k por año? ¿Y los 50k existentes del [KfW], son a pago único al final?

Y además se deben pagar el 66% de un salario neto para el alquiler.
Ni siquiera lo logré con un financiamiento...

Bueno, está bien, cada quien como quiera. Pero primero me preocuparía por mis demandas y situación de gastos. Luego, urgentemente, por la planificación familiar y cómo se va a pagar eso. Los niños cuestan dinero y un salario también disminuye.

Y, como ya dije, que un perito eche un vistazo a la casa y vea qué costos adicionales podrían venir.

No les daría dinero para ese proyecto. Ya están al límite. No hay mucho margen para pagos extras o para construir una protección del volumen del crédito después de 10 años. Puede terminar mal si surge alguna pequeña complicación.

¿O simplemente no entiendo la estructura y soy demasiado precavido?
 

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