¿La mejor opción de financiación?

Hola comunidad del foro,

planeamos la construcción de una casa adosada con dos unidades habitacionales. Costos de construcción sin terreno 520.000 euros.
El terreno es capital propio (valor aprox. 165.000 euros).
Estado federado: Baden-Württemberg
Inicio de obra: aproximadamente abril de 2014
Al menos Kfw 70. Dos préstamos subvencionados de 50.000 euros cada uno (KfW o L-Bank).
El capital propio (90.000 euros) se usará para el mobiliario y costos adicionales.
No es posible utilizar Wohn-Riester.

Se desea una cuota mensual de 2.500 euros. Máximo 3.000 euros.
La seguridad en la tasa de interés tiene prioridad.
Queremos estar libres de deudas en 20 a 30 años.

Trabajamos en Suiza y vivimos en la frontera.

¿Cuál financiación es la mejor o más económica para nosotros? ¿Financiación anticipada/contrato de ahorro para la construcción? ¿Préstamo de anualidades?

Muchas gracias por sus consejos.

Hola

una condición en sí muy buena. Lo que aquí resulta problemático es el trabajo fronterizo. La mayoría de los bancos tienen dificultades con eso. Les sugeriría un préstamo a tipo de amortización constante. Además, componentes del KfW (KfW 70 y el programa de propiedad de vivienda). Con el nivel de interés actual, es mejor optar por un plazo de al menos 15, mejor 20 años. ¡El contrato de ahorro para la vivienda no vale la pena! ¡Pierden dinero en la fase de acumulación! Eso debería usarse para pagos extraordinarios.


Ahora podría ser sensato cerrar una financiación para la vivienda. La mayoría de los bancos ofrecen un período sin intereses de 12 a 18 meses.


Pregunten en su banco habitual y a un intermediario. Preguntar no cuesta nada

Al menos KfW 70. Dos préstamos subvencionados de 50.000 euros cada uno (KfW o L-Bank).

Trabajadores transfronterizos hacia Suiza.

Lo que molesta aquí es el trabajo de trabajador transfronterizo.

Consultad a vuestro banco habitual y a un intermediario.

El tema del trabajador transfronterizo no es necesariamente molesto. Estoy en una situación similar. Hay bancos que en realidad no financian a trabajadores transfronterizos (por ejemplo, Ing-Diba). Mi recomendación al respecto es acudir a un asesor financiero "independiente". Ellos pueden, sobre todo si conocen la situación de vuestra región, presentaros ofertas adecuadas.

¿Queréis construir una casa con dos unidades habitacionales? Entonces, según tengo entendido, podéis utilizar dos veces el programa 153 "Construcción Eficiente Energéticamente" – según internet se concede para CADA unidad habitacional en obras nuevas o compra. Es decir, KfW - 2 x 50.000 (programa 153) y 1 x 50.000 programa 124.
Además, echad un vistazo en vuestro banco estatal (o en un banco que otorgue créditos subvencionados en vuestro estado federado). Aquí hay diferentes requisitos a cumplir, pero vale la pena intentarlo. En Renania-Palatinado, por ejemplo, se puede obtener un crédito subvencionado a través del banco estatal ISB (además de KfW) si se cumplen ciertos requisitos.

Personalmente, también preferiría el préstamo con amortización y tipo de interés fijo a largo plazo. Con el tiempo disminuye la carga de interés y en el mismo marco aumenta vuestra amortización. Con ello podéis amortizar una gran parte de vuestro crédito dentro del período del tipo fijo – siempre que trabajéis con un importe razonable en la anualidad / amortización. Para un plazo deseado de aprox. 25 años, la anualidad debería ser al menos del 6 %.
Los pagos extraordinarios, sobre todo en los primeros años, también tienen un gran impacto (positivo) en el plazo.

Un reemplazo de amortización mediante contrato de ahorro para vivienda o seguro de vida, en mi opinión, sólo tiene sentido si el contrato ya existe (en el contrato de ahorro para vivienda si el tipo de interés es adecuado) y el contrato continuaría existiendo independientemente de la financiación (por ejemplo, en un seguro por incapacidad laboral que lleva años vigente mediante seguro de vida). La contratación de un reemplazo de amortización nuevo sólo genera costes y tiene pocos efectos positivos (en mi opinión).

Hola

no es del todo correcto. La KfW no participará porque asume el alquiler de 2 unidades. Seguramente no se compartirá nada en el GB....

Hola

no es del todo cierto. La KfW no participará porque asume el alquiler de 2 unidades. Seguramente no se compartirá nada en el GB....

Bueno, actualmente solo puedo juzgarlo basándome en la información en la página web de la KfW.
Allí, en el resumen, dice: "50.000 euros por cada unidad de vivienda"
Si pasas el ratón sobre la "i", aparece la siguiente información adicional: "Se considera unidad de vivienda un apartamento independiente (acceso propio, cocina, agua corriente y baño), que es adecuado y está destinado para uso residencial permanente"

Hasta ahora no he podido descubrir ninguna distinción entre uso propio o alquiler. Claro que, debido a la falta de necesidad, tampoco he investigado hasta el más mínimo detalle. Por lo tanto, aquí debería consultarse posiblemente a un experto en este ámbito.

Sin embargo, el programa 124 Programa de propiedad de vivienda está disponible SOLAMENTE para vivienda de uso propio. Cómo se maneja esto aquí probablemente pueda decirlo mejor un experto (quizás realmente se deba hacer una separación en el GB).

@HilfeHilfe
tú escribes del programa 124.

f-pNo ha escrito correctamente en mi opinión:

Es decir, KfW - 2 x 50.000 (Programa 153) y 1 x 50.000 Programa 124.