Chakalaka
18.01.2025 16:42:24
- #1
Hola,
actualmente estoy ocupándome de la cuestión de la compra de un piso en propiedad. Todavía no he encontrado un inmueble concreto, pero ya he definido el rango de precios.
Como estoy en la afortunada posición de poder planificar con una cuota de capital propio bastante alta del 60% y al mismo tiempo quiero amortizar el crédito rápidamente, actualmente llego a una tasa de amortización de, en el mejor de los casos, 8-10% - mejor caso aquí significa que los ingresos y los costos no empeoren durante la duración del crédito.
Para asegurarme, me parece interesante la opción de un cambio en la amortización para el "caso de que ocurra algo" (ingresos más bajos, hijos...).
Antes de acudir a bancos o a un intermediario, he buscado por Internet y, por ejemplo, en FMH he encontrado algunos detalles sobre las ofertas.
Actualmente veo:
- Con un proveedor como ING DiBa existe exactamente la opción de 10% de amortización y la posibilidad de un cambio en la amortización en el rango de 1-10%. Pero esto parece ser la excepción.
- La mayoría de los bancos (por ejemplo, Commerzbank) en sus especificaciones indican un cambio en la amortización de 1-5% - ¿alguien sabe si esto se debe entender como que puedo cambiar la amortización, pero siempre solo hasta un máximo de 5%, y por tanto una reducción significativa?
Sé que esto es un problema bastante de lujo, pero quizás haya algunos consejos aquí. La opción de pago anticipado es, por supuesto, consciente, solo que me gustaría mantenerla "libre" para medidas realmente excepcionales.
Muchas gracias por cualquier ayuda.
Mucha suerte
Alex.
actualmente estoy ocupándome de la cuestión de la compra de un piso en propiedad. Todavía no he encontrado un inmueble concreto, pero ya he definido el rango de precios.
Como estoy en la afortunada posición de poder planificar con una cuota de capital propio bastante alta del 60% y al mismo tiempo quiero amortizar el crédito rápidamente, actualmente llego a una tasa de amortización de, en el mejor de los casos, 8-10% - mejor caso aquí significa que los ingresos y los costos no empeoren durante la duración del crédito.
Para asegurarme, me parece interesante la opción de un cambio en la amortización para el "caso de que ocurra algo" (ingresos más bajos, hijos...).
Antes de acudir a bancos o a un intermediario, he buscado por Internet y, por ejemplo, en FMH he encontrado algunos detalles sobre las ofertas.
Actualmente veo:
- Con un proveedor como ING DiBa existe exactamente la opción de 10% de amortización y la posibilidad de un cambio en la amortización en el rango de 1-10%. Pero esto parece ser la excepción.
- La mayoría de los bancos (por ejemplo, Commerzbank) en sus especificaciones indican un cambio en la amortización de 1-5% - ¿alguien sabe si esto se debe entender como que puedo cambiar la amortización, pero siempre solo hasta un máximo de 5%, y por tanto una reducción significativa?
Sé que esto es un problema bastante de lujo, pero quizás haya algunos consejos aquí. La opción de pago anticipado es, por supuesto, consciente, solo que me gustaría mantenerla "libre" para medidas realmente excepcionales.
Muchas gracias por cualquier ayuda.
Mucha suerte
Alex.