¿No hay ahorro para construcción/poco capital propio y planes de construcción/compra en un futuro cercano?

Hola a todos,

hasta ahora siempre he sido una lectora silenciosa, pero ahora tengo una pregunta concreta. Leo frecuentemente en los posts que las personas con poco capital propio no deberían dejarse vender un [Bausparer] por parte del banco. ¿Alguien puede explicarme por qué?

Nosotros (mi novio y yo, 32 y 30 años) tenemos próximamente una cita en el banco para hablar sobre el camino hacia nuestra casa propia. Hasta ahora no hemos tenido mucha posibilidad de ahorrar, es decir, nuestro capital propio es (casi) cero.

Nuestra situación:

Lugar de residencia: Núremberg
Yo: actualmente empleo público temporal - 1.800€/mes, a partir de octubre empleo fijo - 2.500€/mes.
Él: empleo fijo en el sector público - 2.200€/mes.

Por lo tanto, disponemos de unos 4.700€ netos al mes. Actualmente pagamos alrededor de 1.300€ con todos los gastos (sin calefacción, electricidad, agua, etc.) por nuestro piso de casi 90 m².

Nos gustaría adquirir algo propio en los próximos años y estamos en la línea de salida. Nos informamos sobre lo que está disponible en el mercado (casa de obra, casa prefabricada) y cómo podemos lograr mejor nuestro sueño en la muy cara Núremberg y alrededores.

Cuando empiece mi nuevo trabajo en octubre, podré ahorrar aproximadamente 1.000€ al mes. Después de 2 años eso deberían ser (teóricamente) 24.000€, si somos ahorrativos y no hacemos gastos grandes. Habrá pagos extraordinarios, pero no quiero contar con ellos.

Ahora llego a mi pregunta concreta sobre el [Bausparer]: al leer aquí me doy cuenta cada vez más de que un [Bausparer] (nuevo) no es una opción para nuestra situación actual. Supongo que es por las comisiones y el plazo más largo, ¿no? Lamentablemente no conozco bien los diferentes modelos de [Bauspar].

¿Alguien podría darnos una breve ayuda o señalarnos la dirección correcta?

Mi idea sin [Bausparer] es simplemente aparcar los 1.000€ mensuales en mi cuenta de ahorros a la vista y usar eso como capital propio cuando llegue el momento en 2-3 años.

4.700€ neto y ¿solo ahorrar 1000 €? Olvídate de lo de la casa :)

4.700€ netos y solo ahorrar 1000 €? Olvida lo de la casa :)

Eso es solo de mis ingresos y específicamente para la casa - debería haberlo mencionado :-) Mi novio está en una situación similar, así que probablemente podríamos ahorrar juntos alrededor de 2.000€ al mes. Los ahorros para otras cosas (muebles, reparación del coche) son aparte.

Hola, para finales de 2018 deberían haber ahorrado aproximadamente 30.000 euros para los gastos adicionales. Entonces necesitarán una financiación al 100 % (esto no debería ser un problema si ambos tienen contrato indefinido en el sector público). Suponiendo que quieran pagar una cuota de 1.500 euros, podrían obtener un préstamo de aproximadamente 360.000 euros con un interés del 2,5 % y una amortización del 2,5 % (20 años de tipo fijo). Luego, si el préstamo clásico de amortización constante o una combinación con un contrato de ahorro para vivienda ofrece la mejor condición, deberá determinarse mediante comparaciones.

Hay que distinguir para qué y en qué medida se utiliza el contrato de ahorro para vivienda.

Cerrar ahora un contrato de ahorro para vivienda con derecho a préstamo por el monto del llamado límite de préstamo en blanco del respectivo proveedor (generalmente alrededor de 30.000) es muy beneficioso en cuanto al porcentaje de financiación y por lo tanto en los costos de la financiación.

Cerrar un contrato de ahorro para vivienda para eventualmente asegurar deudas residuales después del vencimiento del período fijo de interés tampoco es per se malo. (pero depende de las condiciones de la respectiva BSK; hay grandes diferencias en el mercado)

Realizar una financiación en su mayor parte a través de una estructura de contrato de ahorro para vivienda debería calcularse muy cuidadosamente. A menudo solo beneficia al vendedor, que es el banco.

Muchas gracias por las respuestas útiles. Solo quiero evitar que me vendan algo que más tarde podría causarme problemas (financieros) cuando se trate de la financiación. También he leído que a menudo se concede un préstamo previo para el contrato de ahorro para vivienda, pero eso no tiene sentido para mí en absoluto.

Supongo que lo mejor que podemos hacer actualmente es que mi novio deje correr su contrato de ahorro para vivienda existente y que ahorremos paralelamente en una cuenta de ahorro a la vista.