Capital neto 4200€, casa unifamiliar por 500k, ¿es financiable el 25% de capital propio?

Hola,

mi esposa (30) y yo (34) entramos este año en el mercado de casas unifamiliares en el área de Würzburg.

Trabajo como desarrollador en el sector público y actualmente gano 3.200 € netos, mi esposa también trabaja en el sector público y aporta 2.200 €. Como esperamos un hijo y tenemos planeado el número 2 y mi esposa se encargará en gran parte del cuidado de los niños, calculamos para el futuro un seguro Hamburg-Eigenkapital de 4.200 € netos, con una ligera tendencia al alza. En 15 años mi esposa volverá a trabajar casi a tiempo completo.

Aportamos 128.000 € de capital propio (60.000 de nuestros ahorros + el resto de nuestros padres). Calculamos que heredaremos 80.000 € dentro de los próximos años, ese dinero lo queremos mantener como "reserva de emergencia" para la propiedad. Como seguridad adicional podríamos hipotecar la casa de mis padres.

Amortizaríamos con una cuota inicial de 1.000 €.

Nos gustaría adquirir una casa unifamiliar / casa adosada / vivienda en fila, idealmente una propiedad existente desde 2010 en adelante. Como precio objetivo pensamos en 400 mil. Desafortunadamente, Würzburg es demandado, por lo que nos preparamos para 500.000 €, es decir, con gastos adicionales 550.000 €. Las construcciones nuevas (casa para terminar con equipamiento) cuestan igualmente al menos 450 mil, o más.

Ahora la pregunta:
¿Es realista que con los datos mencionados podamos afrontar la financiación y pagar la casa en los próximos 30-35 años?

Los bancos ya han dado su OK y estimaron tasas de interés de 1,3 - 1,5 % para 25 años.

Debido a nuestras condiciones laborales en el sector público y la propiedad existente de los padres, también somos considerados clientes "seguros". Sin embargo, tenemos la impresión de que el banco actualmente está dispuesto a prestar el dinero con gusto y no toma en cuenta si realmente podremos soportar la financiación a largo plazo.

Por eso nos gustaría una evaluación honesta de los expertos (y aficionados con experiencia) aquí, si nuestro proyecto es realizable o si nos estamos sobrecargando y solo nos dejamos cegar por las bajas tasas de interés actuales. O si en nuestra situación sería más sensato comprar un pequeño piso como inversión y alquilar un apartamento grande para la familia.

Tilgen würden wir mit einer anfänglichen Rate von 1000 €.

¿Amortizar o la cuota debería ser tan alta? Veo una cuota de financiación de 1.200€. Me parece totalmente aceptable para vuestras circunstancias. ¡Hacedlo!

El banco solo calcula la situación ACTUAL y no es vuestro planificador de vida... muchos lo confunden. Hacéis bien si calculáis los ingresos con hijo(s). Con 4.200 netos y al menos 400k de préstamo hay que querer hacerlo. Se van al menos 1.800, incluidos los gastos adicionales de la casa. En cuanto a la herencia, es una posición que nunca deberíais incluir.

Debido a nuestras relaciones laborales en el sector público y a la propiedad existente de los padres, también somos considerados clientes "seguros". Sin embargo, tenemos la impresión de que el banco está dispuesto a dar el dinero actualmente y no considera si realmente estaremos en condiciones de asumir la financiación a largo plazo.

Sí, el sector público tiene buena reputación en los bancos. Pero familias con peor situación también consiguen un crédito. Eso lo habéis entendido bien. El cálculo de si todo se puede manejar con los 4200 posteriores es vuestra tarea. En caso necesario, llevar ya un libro de contabilidad familiar para control. Por lo demás, parece factible. Me sorprende qué tiene que ver la propiedad existente de vuestros padres con vosotros. Aunque la mencionéis, al banco no le interesará. En caso de cuidado o ingreso en residencia de ancianos de los padres, el rendimiento de ese dinero (casa) disminuye muy rápido. O vuestro dinero, porque el dinero familiar es una obligación.

Sí, el sector público tiene una buena reputación en los bancos.
Pero también las familias con una peor situación financiera obtienen un crédito. Eso lo ven bien.
El cálculo de si todo se podrá manejar con posteriores 4200 es vuestra tarea. En caso necesario, ya ahora llevar un libro de gastos para control.
Por lo demás, parece factible.

Me sorprende qué tiene que ver la propiedad inmobiliaria existente de vuestros padres con vosotros? Aunque la hayáis mencionado, a los bancos no les interesará. En caso de cuidados o ingreso en residencia de ancianos de los padres, el rendimiento de ese dinero (casa) desaparece muy rápido. O vuestro dinero, porque el dinero familiar está obligado.

Bueno, con propiedad y 1-2 hijos con ese ingreso quedas fuera de la ayuda para cuidados... sin embargo, siempre tiene que responder la casa de los padres = herencia potencial.

La cantidad que has indicado podéis financiar. La única pregunta es si por ese dinero conseguís una casa que cumpla con vuestras expectativas.