Nivel de madurez de la planificación para la financiación de terreno + casa

Hola a todos,

tenemos un terreno en vista, para el cual ya nos hemos puesto de acuerdo con los vendedores en un precio. Como los vendedores son conocidos y ninguno de los dos quiere que cometamos un error en la compra, nos han dado ahora 3 semanas para pensar sobre la compra y también para hablar con un arquitecto, para aclarar si podemos realizar nuestras ideas sobre la casa en el terreno. Hasta aquí todo bien.
Ahora se me presenta el siguiente problema: en 3 semanas, por supuesto, solo puedo elaborar un grado de madurez condicional del plan de la casa, aunque ya hemos definido muchos aspectos. Me imagino llevar a cabo el terreno + casa con una financiación en el mismo banco, para no caer en una situación de intereses desfavorable para la casa. ¿Puedo obtener un crédito del banco ya con una planificación aproximada y una estimación de costos, de modo que pueda comprometer y comprar el terreno? ¿Qué tan detallado y avanzado debe estar el plan? ¿Se puede cambiar el marco de crédito después? Si es así, ¿en qué magnitud?

El próximo lunes ya tenemos una cita en el banco y no queremos presentarnos completamente sin idea, por eso me interesarían esos puntos ya de antemano.

¡Gracias por sus respuestas!

Hay dos versiones. La clásica: uno va al banco con un concepto fijo y sabe entonces que necesita x de capital propio y y de crédito. El empleado del banco lo verifica y calcula el si, qué, cuánto cuesta.
O, uno va al banco, presenta sus planes y muestra los ingresos y pregunta, ¿para cuánto seríamos buenos? Con la respuesta se puede calcular y comprar tierra o planificar la casa después.

Gracias por tu respuesta. Ahora probablemente nos aplicaría el segundo ejemplo. Entonces, en el banco enumeraría lo siguiente:

[*]230.000€ terreno incluyendo impuestos + notaría (ya lo sabemos)

[*]Declaración personal

El resultado sería entonces una cantidad x€ que tendríamos disponible para la casa, ¿correcto?

Los bancos generalmente aceptan también grados de madurez muy aproximados. Solo sabíamos aproximadamente cuánto costaría nuestra casa y claro, el terreno. Luego dijimos lo que nos gustaría financiar. Entonces el banco añadió su tabla de costos y llegamos a una suma que dejó a todos contentos. Después recibimos una aprobación de crédito (por escrito), pero en ese momento aún no habíamos firmado ningún documento. Con eso fuimos al dueño del terreno y lo pusimos en marcha para una cita con el notario. Luego fuimos al constructor de la casa y firmamos el contrato con la cláusula de que todo dependía del préstamo aprobado con éxito y del terreno. Si algo hubiera salido mal, podríamos haber desistido.

Para ese momento, ya habíamos tenido varias conversaciones con nuestro asesor financiero y habíamos acordado una entidad bancaria.

Gracias por tu respuesta.

Eso suena bien, es decir, con una suma aproximada puedo empezar y comprar el terreno, así como planificar la casa en paralelo. ¿Hasta qué punto se puede desviarse de la cantidad mencionada inicialmente? Ejemplo: digo 230.000 € terreno + 350.000 € casa y necesito un crédito de 485.000 €. Ahora, después de la planificación detallada, la casa cuesta 50.000 € más, es decir, necesito un crédito de 535.000 €. ¿Cambian las condiciones ahora? ¿Puede ser que el banco rechace entonces la financiación?

Deberíais planificar con bastante margen. Si sospecháis que las excavaciones serán caras (como en nuestro caso, por ejemplo), entonces incluidlo en el cálculo. Si todavía no estáis seguros de qué tipo de calefacción queréis instalar, calculad con la más cara. Incluid el diseño del jardín y los trabajos de pavimentación, así podréis posponerlos en caso de necesidad y usar ese dinero para otras cosas. De lo contrario, la disciplina ayuda. Si la casa solo puede costar la cantidad X, entonces deberéis restringiros en ese sentido. Si los bancos ven con facilidad una "financiación adicional" depende de vuestro caso personal y del valor que tenga entonces ese gasto.