Oferta de préstamo para refinanciamiento

Acabo de recibir una oferta de préstamo de la Sparkasse Karlsruhe para mis dos préstamos antiguos, para pagar nuestro piso en propiedad:

a partir de ahora / sin burocracia
Plazo nuevamente 10 años
Amortización 4%
Tasa mixta 2,5%
Quería informarme sobre un préstamo a plazo fijo adelantado, que entraría en vigor dentro de 3 años
al final del préstamo / mucha burocracia
Plazo nuevamente 10 años
Amortización 4%
Recargo 0,81% en este momento (36 meses)
(sería menor cuanto más cerca esté del final del préstamo)
+ 1,44% tasa de interés
= tasa de interés total 2,25%
1.) ¿Alguien sabe si hay ciertas directrices para la tasa mixta que el asesor deba seguir? ¿Es demasiado alta la oferta?

2.) ¿Cuál variante elegiría usted?

¿Qué tipo de tasa mixta debería ser esa? Aquí se necesitan más datos para la valoración. ¿Qué se mezcla? ¿Y para qué? Suena a una combinación de contrato de ahorro para la vivienda. Así que por favor, aporta los detalles de los componentes.

En general: ¿Cuándo necesitas el dinero?

Nadie puede valorar la tasa en 2, ya que faltan datos sobre el valor de tasación y sobre el porcentaje de financiación.

El recargo de 0,81% por 36 meses me parece aceptable, aunque depende mucho del día. A principios de la semana pasada hubiera esperado entre 0,72 y 0,77.

Con la información dada* te aconsejo 2, no importa cuánto papeleo (¿para quién?) sea. Parece más barato.

*La información fue escasa

La tasa mixta (2,5%) debe ser una mezcla de la tasa antigua (4%) y la tasa nueva (1,44%), si la he entendido correctamente. La implementación se puede realizar de inmediato (sin papeleo, como [Selbstauskunft], [Grundbuchauszug], [Teilungserklärung], [Aufteilungspläne], [amtlicher Lageplan], [Steuerbescheide], 3 [Lohnbescheinigungen], [Neubewertung der EW], [Grundriss], [Papierkram], etc.).
Mis dos préstamos aún corren hasta finales de 2020 y por eso quería informarme sobre un [Forwarddarlehen] (aparentemente un poco ingenuo) y reducir la amortización hasta entonces.

Uhhhh, eso es interesante. Lamentablemente no puedo calcularlo en la cama, pero es una idea creativa del banco.

Especialmente creativo* es el asunto de que sea sin burocracia, pero un Forward sea burocrático.

* en el sentido de humorístico (ironía)

¿De qué suma de crédito actual estamos hablando?
¿Cuál es la cuota actual? ¿Se mantendrá?
¿Cuánto tiempo dura la nueva fijación de interés desde hoy y cuánto duraría el Forward desde 2020?

Puf... para eso se necesitan muchos datos para calcularlo. Realmente cada parámetro individual.

¿Por qué es tanto el papeleo con el préstamo puente?

Un buen intermediario dice sin que tengan que rebuscar mucho una condición sin compromiso. Si esta es interesante, entonces se necesitan los préstamos actuales, los comprobantes de salario y la nota simple del registro de la propiedad (el intermediario también obtiene una electrónica).

No solo preguntaría en el banco de la casa. Solo con una contraoferta sabes si la condición es buena.

2.) ¿Qué variante elegiría usted?

Yo me haría al menos consultar las condiciones con un intermediario.

No se puede evaluar tu oferta porque no nos dices cómo se relaciona RS con el precio de compra. Tendencialmente, aún se puede hacer algo. Es decir, 10 años en 36 meses generalmente se consigue por un 1,8%; y 15 años por un 2,25%.

a partir de ahora / sin burocracia
Plazo nuevamente 10 años
Amortización 4%

La tasa mixta (2,5%) debería ser una mezcla de la tasa antigua (4%) y la nueva tasa (1,44%), si lo he entendido bien. La implementación se puede realizar de inmediato

¿Has entendido bien el esquema, o te lo explicaron correctamente?

dejar reducir la amortización hasta entonces.

Ustedes seguramente ni siquiera hablaron de eso, ¿verdad?