¿Es realista la financiación sin capital propio?

Hola,
me presento brevemente. Ambos tenemos 36 años y tres hijos (12,12,14).
Mi marido es albañil y yo vendedora a tiempo parcial.
Actualmente vivimos en una casa alquilada, alquiler frío 1050 euros más 70 NK; los costos de calefacción vienen aparte, aproximadamente 2000 euros al año.

Ingresos actuales:
2100,00 euros salario
800,00 euros salario
558,00 euros subsidio por hijos
712,00 euros manutención
4170,00 euros total

Gastos: (todos los gastos calculados mensualmente)
Seguros 447,00
Financiación del coche 239,00
Teléfono/TV 210,00
Costos de vida (alimentos, ropa, gasolina) 1450,00
Total 2350,00

Restante aprox. 1800,00

Ahora la financiación en líneas generales
Terreno 48000
Casa 200000 (la casa se construye en gran parte por nosotros mismos) 240 m² de superficie habitable, sin sótano, techo a cuatro aguas, garaje, bomba de calor aire-agua más estufa de azulejos con circulación de agua
Necesitamos por lo tanto 250000 del banco, de los cuales 100000 corresponden a KFW y el resto 150000 al banco, 2% de amortización, 15 años con tipo de interés fijo. Según estas super calculadoras en las páginas de internet llego a una carga total de aprox. 900 euros.

¿Creen que es posible realizarlo así? No tenemos capital propio excepto el trabajo propio. Nos proporcionan muchas herramientas gratuitamente.

Gracias por sus respuestas.

Un saludo cordial

Hola,

cualquier banquero os preguntará qué ha pasado hasta ahora con los EUR 1.800,00 que según tu cálculo sobran.

¿Podéis demostrarlo?

Si queréis hacer mucho vosotros mismos, debéis tener en cuenta el factor tiempo correspondientemente. Es decir, doble carga por el alquiler de la casa actual y las nuevas cuotas del préstamo.

Incluso con mucho trabajo propio, personalmente creo que un presupuesto de EUR 200.000,00 para la casa con una superficie de 240 m² y el equipamiento mencionado es algo ajustado.

¿Dónde y cuánto habéis considerado para los costos adicionales de construcción?

Saludos,

Dirk

En principio, calcularía sin la asignación por hijos y sin la pensión alimenticia (al menos para el cálculo interno).

Especialmente a la edad que tienen vuestros hijos, puede suceder rápidamente que el dinero ya no esté disponible, porque los niños quieren vivir con el padre o a los 18 años en otro lugar. Entonces ya no hay dinero para derrochar ;)

Bueno, ¿por dónde empiezo mejor ahora?
Los ingresos totales no se ven tan mal a primera vista y la planificación familiar probablemente esté terminada. Eso es lo positivo.

PERO:
1. Revisen bien de nuevo si con los 200 k les alcanza para la casa. Si tu esposo es albañil, supongo que querrá hacer mucho de la obra gruesa él mismo. Eso ahorra mucho dinero, pero ¿tanto? Al fin y al cabo son 240 m² y también quieren tener un garaje.
2. Lo que me falta en todo tu desglose son los costos adicionales de construcción. ¿Dónde están? De lo contrario, puedes sumar fácilmente 35-40 k si es suficiente. ¿Hay un estudio del suelo para el terreno? Si no, suma algo para los trabajos de tierra.
3. ¿Qué pasa con la manutención? Los niños ya son bastante grandes, así que ese dinero probablemente dejará de ser necesario en breve, es decir, faltarán entonces 712 € en el lado de los ingresos.
4. Los gastos adicionales seguramente serán más altos que en su apartamento actual, el seguro será más caro (seguro del edificio), habrá que pagar el impuesto predial, etc. No olvides reservar dinero para reservas.
5. Un 2% de amortización es mejor que un 1% al principio. No obstante, con una amortización inicial del 2% y suponiendo que los intereses se mantengan estables, pagarán aproximadamente 30 años, entonces ya tendrán 66. Es decir, no hay forma de jubilarse antes. ¿Y qué pasa si la tasa de interés sube después de 15 años o cuando después de 10 años toca la refinanciación de los créditos KFW? ¿Podrían entonces pagar una cuota más alta?
6. No tener capital propio nunca es bueno. ¿Por qué no tienen capital propio? ¿Y con qué tasa de interés han contado? Al fin y al cabo, será una financiación del 100+%.

Entonces, primero, no quedan 1800,00 en este momento porque aún tienes que descontar el alquiler aquí. La estructura cuesta 50000 euros y eso es 1/3 de la casa, quedan 100000 para la casa y 50000 para los costos adicionales de construcción. No tendremos una carga doble, ya que a partir del inicio de la construcción viviremos con mis suegros. Somos plenamente conscientes de que es un esfuerzo enorme en cuanto a tiempo. Pero muéstrame al albañil que no quiera construir su casa él mismo :)

Otra vez sobre el punto 6. Ok, lo siento, con mucho esfuerzo propio probablemente no habrá una financiación del 100+%, pero seguro que no conseguiréis condiciones de ensueño.