¿Es sensato un préstamo combinado para ahorro y construcción?

Hola a todos,

Mi novio y yo planeamos comprar un piso en propiedad.
Precio de compra 400.000€ más 26.000€ de gastos adicionales.

Tenemos 30.000€ de capital propio, esa es nuestra mayor desventaja. Sin embargo, tenemos ingresos muy buenos y podemos amortizar mucho.

De nuestro asesor financiero hemos recibido la siguiente oferta:
399.000€ de préstamo con un tipo de interés fijo de 10 años. Al mismo tiempo, contratamos un contrato de ahorro para vivienda que ahorraremos durante 10 años. Sin embargo, también amortizamos el préstamo. Después de 10 años queda una deuda pendiente de 230.000€, en el contrato de ahorro para vivienda habremos ahorrado entonces 70.000€. Luego habrá un préstamo de ahorro para vivienda por un importe de 160.000€. Con el capital total del contrato de ahorro para vivienda y el préstamo de ahorro para vivienda amortizamos entonces la deuda pendiente del préstamo para construcción.
Para el préstamo de financiación para construcción tenemos un tipo de interés de 1,93%, para el préstamo de ahorro para vivienda en 10 años será del 2,45%.
He leído a menudo en internet que los préstamos combinados con ahorro para vivienda no son rentables, sin embargo en los ejemplos el préstamo de financiación para construcción no se amortiza desde el principio, es decir, de forma diferente a como lo hacemos nosotros.
También hemos calculado variantes con un tipo de interés fijo de 15 años y los costes totales (incluidos los gastos del contrato de ahorro para vivienda) son para el préstamo de ahorro para vivienda unos 10.000€ más baratos.
¿Tenéis experiencia con algo así? ¿Se nos escapa algo?
Nos alegramos de recibir cualquier consejo y experiencia.

Un saludo
Becky

Hola,

¿han considerado también que podría aplicarse el impuesto sobre las ganancias de capital para los intereses acumulados del contrato de ahorro para la vivienda? (a menos que no genere intereses).

¿Qué significa tener ingresos muy buenos y poco capital propio? Por el apodo supongo que recién están comenzando en el trabajo.

Deberían optar por la seguridad y también echar un vistazo al futuro (por ejemplo, planificación familiar).

Yo también pediría una oferta con plazo fijo de 15-20 años. También pueden solicitarla a otro intermediario.

Hola AyudaAyuda,

Realmente aún no hemos tenido en cuenta el impuesto sobre las ganancias de capital. ¿Qué exactamente nos correspondería o en qué caso?
Nuestros ingresos son aproximadamente 6.200€ netos mensuales.
Tenemos un capital propio de casi 50.000€, de los cuales 20.000 están destinados para muebles y equipamientos especiales, queremos usar 30.000 (casi todo se va en los costos adicionales).
Ambos hemos estudiado, pero ya trabajamos varios años (estudio dual).
También tenemos en vista tener hijos y hemos calculado para que mi novio pueda asumir solo la financiación, los costes de vida y otros gastos (es decir, con la ayuda por hijos, etc.).

De hecho, también estaríamos interesados en una fijación de interés por 15 años. Más no tendría mucho sentido, ya que debido a las amortizaciones especiales (por los bonos de mi novio y míos) queremos/podemos amortizar el crédito en 16 años. Ambos esperamos buenos desarrollos salariales en los próximos años (convenio colectivo).

Saludos cordiales
Becky

Hola HilfeHilfe,

De hecho, aún no hemos considerado el impuesto sobre las ganancias de capital. ¿Qué exactamente nos correspondería en ese caso, o en qué situación?
Nuestros ingresos son de alrededor de 6.200€ netos mensuales.
Tenemos un capital propio de casi 50.000€, de los cuales 20.000 están destinados a muebles y equipamiento especial, y queremos usar 30.000 (que casi se gastan por completo en costos adicionales).
Ambos hemos estudiado, pero ya llevamos varios años trabajando (estudio dual).
También tenemos en mente tener hijos y hemos calculado que mi novio podría cubrir solo la financiación, los gastos de vida y otros costos (es decir, con la ayuda por hijos, etc.).

En principio, también estaríamos interesados en un plazo fijo de interés de 15 años. Probablemente no tenga sentido más tiempo, ya que debido a pagos anticipados especiales (por bonos de mi novio y míos) queremos/podemos amortizar el crédito en 16 años. Ambos esperamos buenos desarrollos salariales en los próximos años (convenio colectivo).

Saludos cordiales
Becky

simplemente mira cuál es el límite exento y a partir de ahí calcula un 25 % de impuesto. Con 70.000 al final del plazo creo que allí entra el impuesto en juego.

Sí, ¿y por qué no van con otro intermediario? Yo me haría calcular una buena condición a 15 años y pediría que me pongan un "tope".

Mañana tenemos una cita en la [Sparkasse]. Allí queremos que nos hagan una oferta.

Mañana tenemos una cita en la Sparkasse. Queremos que nos hagan una oferta.

no solo Sparkasse grrrrrr

existe Interhyp Dr. Klein etc.

pero con pequeños intermediarios creo que conseguí las mejores ofertas