¿Todavía vale la pena un ahorro para construcción actualmente/para futuras medidas de renovación?

Hola a todos.

Pensamiento: un pequeño contrato de ahorro para vivienda de 20.000 euros, que se abona mensualmente con 100,-€, disponible en aproximadamente 8 años para futuras medidas de remodelación / modernización / mantenimiento / amortizaciones extraordinarias - o cualquier otro uso - si el banco coopera ;-)

Con una tarifa correspondiente con una tasa de interés baja en la fase de amortización de alrededor del 2% efectivo, se debe aceptar un bajo interés de saldo (0,5 - 1%), además de la comisión de apertura del 1% y generalmente cuotas anuales.

En total, durante la fase de acumulación los costos incluso superan los intereses ganados - solo que en 8/9 años me beneficio de un préstamo barato. Personalmente, supongo que en 8/9 años el nivel de intereses será más alto.

Ahora surge la pregunta de si la "destrucción de capital" en la fase de acumulación se compensa con el bajo interés de la fase de amortización.

De lo contrario, puedo contratar un plan de ahorro (nada especulativo - debe ser comparable con la variante de ahorro para vivienda) a 8 años - con un rendimiento promedio actual para 8 años quizás del 1,5 - 2% - y luego tomar un préstamo para construcción de 10.000,-€ a plazo fijo con la tasa de interés vigente entonces.

¿Qué opinan ustedes o qué variantes proponen?

Saludos cordiales

Hola Cascada,

lo siento, lamentablemente mi bola de cristal está en inspección ahora mismo... :cool:

En serio, a día de hoy nadie podrá predecirte con certeza cómo estará la situación en 8 o 9 años.

Tienes absolutamente razón, un contrato de ahorro con derecho a préstamo no es económicamente rentable en la fase de acumulación – aunque aún consigas intereses bastante decentes (en comparación con otros productos de ahorro), las comisiones suelen consumir la rentabilidad.

En la fase de acumulación probablemente estés mejor con un contrato de ahorro a plazos clásico con intereses bonificados.

Sin embargo, si dentro de 8 a 9 años los tipos de interés son significativamente más altos que ahora (algo que también supongo), entonces un contrato de ahorro con derecho a préstamo con los bajos intereses de préstamo actuales no sería despreciable.

Por eso tienes que decidir tú mismo qué es lo más importante para ti:

- Asegurar bajos intereses de préstamo en 8 a 9 años: contrato de ahorro con derecho a préstamo

- Rentabilidad durante la fase de acumulación: plan de ahorro bonificado

Saludos,

Dirk

Hola

lo has dicho acertadamente. Se tiene un rendimiento negativo en la fase de acumulación (también se debería considerar que las tasas de interés tenderán a subir). Ahí habría que mirar hacia el futuro y preguntarse qué prevalece más. El interés perdido ahora o el interés ahorrado en el futuro.

Quizás valga la pena un contrato Riester del que se pueda retirar saldo. Desde un punto de vista puramente de ahorro, un contrato de ahorro para la vivienda es más conveniente. Soy del tipo que, si un contrato está siendo ahorrado, no lo toco. Si ahorro en una cuenta a la vista alternativa, siempre se "toma prestado" y se "utiliza para otro fin".

Mañana...

Muchas gracias a ambos por sus aportes.

Tendencialmente, me inclino por el contrato de ahorro para la vivienda. Principalmente por el menor interés deudor. Esos pocos euros al mes no duelen y el dinero también se queda donde está y no se "presta ni se utiliza para otros fines" ;-)
Y la seguridad de planificación juega un papel importante, especialmente para mí. Así lo hice también con la financiación de la casa.

He calculado en línea un contrato respectivo de tres grandes proveedores. Teniendo en cuenta todos los factores como intereses acreedores, comisiones, intereses deudores, después de 14-15 años (8 años de acumulación y 6-7 años de fase de amortización) se puede notar rápidamente una diferencia de cerca de 1.000,- €.

Aquí probablemente no consideraré a mi banco habitual. Por otro lado, mi banquero me garantizó una "interpretación más generosa" en cuanto a la vinculación del propósito...

Saludos cordiales

Sin embargo, si dentro de 8 - 9 años los intereses son significativamente más altos que hoy (lo que también supongo), un contrato de ahorro para la vivienda con los bajos intereses de préstamo actuales no debería ser despreciado.

Al final es un negocio puramente especulativo. Personalmente, sospecho que las tasas de interés clave llegarán al 0% y, por lo tanto, las tasas de préstamo seguirán bajando. (ver Japón como comparación)
Por eso, personalmente, en este momento prefiero la estrategia de aprovechar la situación actual en el mercado de acciones y sacar el mayor capital posible de ahí, en lugar de pagar en un contrato de ahorro para la vivienda que al final no da nada. Si uno se ocupa un poco de acciones, aquí actualmente hay rápidamente un 30% de rendimiento... pero, por supuesto, también con riesgo.
Al final da igual cómo se haga, pura especulación y al final una de las dos partes tendrá razón.

Prokon ... un candidato muy caliente.... ahí consigues rápido un 10 % de rentabilidad....
Espera, espera... lamentablemente tu dinero se ha perdido.

Para obtener rendimiento "rápido" con acciones, se debe tener mucho conocimiento. Quien no lo tiene, necesita tiempo y buenos nervios.
La única vez que quise invertir en acciones fue en 1999 en la acción de Google... ojalá lo hubiera hecho entonces. :D