Financiamiento con una hipoteca adicional sobre la casa de los padres

Hola,

[wie] ¿cómo funciona concretamente el siguiente escenario en relación con los bancos, notario, registro de la propiedad?

Una pareja compra una casa y la financia mediante un préstamo clásico de amortización con una hipoteca de primer grado sobre esta casa en el banco A. Supongamos un endeudamiento del 80 %. Los padres de la mujer son propietarios de una casa unifamiliar libre de cargas y ofrecen a los hijos utilizar la hipoteca existente (totalmente amortizada, pero aún no cancelada) en el banco B para obtener un préstamo adicional. Los hijos esperan así mejores condiciones de interés, ya que ahora tendrían que financiar solo el 60 % del valor en el banco A.

¿Cómo deben proceder ahora los hijos? ¿Qué pasos deben seguir para obtener el segundo préstamo en el banco A o también en el banco C?

Si la garantía hipotecaria está en el banco B, pero el préstamo se va a solicitar en A o C, la propiedad debe ser transferida/cesionada. Esto ya implica costos.

Luego hay que aclarar cómo se va a proceder. La segunda propiedad responde por todas las obligaciones de toda la financiación (acuerdo amplio) o solo por una parte determinada (acuerdo estricto, en realidad dos créditos fragmentados).

Además, pueden surgir costos adicionales por la segunda tasación (casa de los padres), ya que la tasación anterior seguramente está desactualizada.

Mejor opción: preguntar al banco, ellos deciden qué, cómo y dónde quieren, ya que este procedimiento desafortunadamente ya sobrepasa a muchos asesores jóvenes (en ciertos bancos y con ciertos intermediarios). Así es lamentablemente. Busquen un asesor que tenga al menos 10 años de experiencia en el tema, así tendrán la seguridad de que sabe lo que hace.

Cálculo orientativo aproximado: 100/([BW Haus A] + [BW Haus B])*[Kreditbetrag] = nivel de endeudamiento

Las propiedades deben corresponder en suma al monto del préstamo y el préstamo, aunque se divida entre ambas casas, no debe superar el 60% del valor de tasación.

En principio, yo diría que los padres se prestan el dinero y se lo dan a los hijos como capital propio. El problema, sin embargo, es que los bancos solo prestan dinero con un propósito específico. De lo contrario, los intereses son considerablemente más altos.

El problema del asunto es que, si la financiación falla, ambas casas estarían en peligro. Y también creo que la ventaja de los intereses difícilmente sería tan grande como para que valga la pena el riesgo.

El problema será que los bancos solo prestan dinero con un propósito específico. De lo contrario, los intereses son considerablemente más altos.

¿De dónde sacaste ese cuento? Mientras la amortización sea asequible y exista seguridad, el interés es idéntico.

Además, el crédito sí es con un propósito específico: financiación de la casa hijos

PERO MUCHA ATENCIÓN: ¡Si el reembolso es a los padres (especialmente a los suegros) la parte de interés podría estar sujeta a impuestos! ¡Consultar con un asesor fiscal en esta variante!

La ventaja de la tasa de interés es de aproximadamente 20 pb, con 200.000 euros son inicialmente 400 euros de ahorro al año, disminuyendo lentamente según la amortización. Él debe calcular el punto de equilibrio por sí mismo.

Hola,

eso sería la obtención de capital sobre una propiedad libre de cargas. Sin finalidad específica. Los prestatarios podrían ser tanto ustedes como los padres.

Un gran PERO: ¿Hay hermanos que lo sepan (palabra clave paz familiar)? ¿Realmente lo quieren y van a involucrar a los padres? Yo no lo haría. ¿Saben los padres en lo que se están metiendo? Porque responden con la propiedad.