Planificación financiera: ¿Es posible construir una casa?

Querido foro, vivimos en Hamburgo, pero necesitamos más espacio y tranquilidad de lo que ofrece la oferta de vivienda local y actual. Por eso estamos buscando un terreno en la mitad norte del país para luego construir. Nuestros datos:

Familia: 2 adultos (mediados de los 30), 1 niño pequeño
Ingreso neto del hogar: actualmente 4500€ (ella: funcionaria, 80%; él: empleado a tiempo parcial, y así debe seguir), próximamente 5000€ (ella 100%)
Costes fijos mensuales: aprox. 3500€ (crédito de estudios 300€, guardería 190€, movilidad 200€, alimentación 1500€, alquiler todo incluido 1200€)
Capital propio: 40.000€

1.) ¿Quién nos asesora realmente bien en finanzas?
2.) ¿Con qué monto de crédito para terreno y casa podríamos planificar?

Soy nuevo en el foro y pido paciencia si mis preguntas no están en el lugar adecuado...

¡Gracias!

Querido foro,
vivimos en Hamburgo, pero necesitamos más espacio y tranquilidad de lo que ofrece la vivienda local y actual. Por eso, estamos buscando un terreno en la mitad norte del país para luego construir. Nuestros datos:

Familia: 2 adultos (mediados de los 30), 1 niño pequeño
Ingresos netos del hogar: actualmente 4500 € (ella: funcionaria, 80%; él: empleado a tiempo parcial, así quiere seguir siendo), próximamente 5000 € (ella 100%)
Costos fijos mensuales: aprox. 3500 € (crédito de estudios 300 €, guardería 190 €, movilidad 200 €, vida 1500 €, alquiler todo incluido 1200 €)
Capital propio: 40.000 €

1.) ¿Quién nos puede asesorar realmente bien en finanzas?
2.) ¿Con qué monto de crédito para terreno y casa podríamos planificar?

Soy nuevo en el foro y les pido comprensión si no estoy en el lugar correcto con mis preguntas...

¡Gracias!

Hamburgo no es precisamente la zona más barata y, ¿es realmente posible construir con los ingresos netos del hogar? Como primer consejo, les recomendaría buscar primero un terreno. Si compran terreno y casa juntos a un promotor, deberán pagar el impuesto de adquisición de inmuebles por ambos. Así, solo pagan el impuesto sobre el terreno. Pero probablemente sea más fácil decirlo que hacerlo.

En cuanto al monto de financiación con vuestros ingresos, tomaría como referencia aproximada la regla de 108 veces el ingreso neto del hogar, es decir 540.000 € con todo incluido + capital propio de 40.000 € = 580.000 - máximo 600.000 €.

También habría dicho que 600k debería ser el límite. No puedo imaginar que con eso se pueda construir en Hamburgo. En Múnich, eso ya cuesta el terreno... Pero con suerte en la búsqueda del terreno y expectativas modestas para la casa, tal vez de alguna manera apenas sea posible. Hasta entonces, también se puede ahorrar más.

¡Gracias por las respuestas rápidas! No, en Hamburgo y en el cinturón metropolitano directo construir es realmente imposible. Nuestro sueño sería en algún lugar del Sachsenwald, en el Herzogtum Lauenburg, pero eso también es ilusorio, ya que solo por el terreno se pagan alrededor de 300 mil. Una locura, ¿verdad? No, estamos buscando realmente vida rural, por un lado porque realmente buscamos tranquilidad y amplitud, por otro porque todo lo urbano sería imposible de financiar.

Los costes puros de construcción (sin jardín, etc.) están aquí en el foro rondando los 3k/m². You do the math...

Por triste que sea, actualmente esto probablemente no se va a realizar.

Los estimados costes de construcción y costes adicionales de construcción (Baunebenkosten) son de 2800€/m² y asumiendo una superficie habitable de 140m², el total es de 450.000€ (incluyendo un 15% de costes adicionales de construcción solo sobre los costes de construcción). A esto se añade un terreno, suponiendo que encuentres uno por 100.000 [~600m² por 170€]. Entonces necesitarás al menos 510.000€ de crédito. Con la regla empírica (110% del ingreso neto del hogar) ya estás cerca del límite del marco crediticio. Y al calcular en el calculador de intereses (intereses fijos a 15 años) también estás en el límite de la capacidad de pago mensual - 1800€/5000€ > 1/3.

Si la construcción de la casa es mayor o el costo de construcción/terreno es más caro, ya no será viable. Quizás se podría ahorrar algo en los costes de construcción con ciertas concesiones; pero la situación en el mercado está tan sobrecalentada y fuera de lo normal.

A esto se le puede enfrentar en un proyecto así solo con más margen y capital propio. Y eso no lo tienen ni pueden ahorrar más. Los precios están aumentando actualmente un 10% anual - es decir, tendrían que ahorrar más de 45.000€ al año para mantenerse en la carrera.