Financiación de nueva construcción y financiación de la deuda residual para el terreno

Buenas noches,

como ya se describe en el asunto, se trata de la financiación de una construcción nueva y la financiación del saldo pendiente de nuestro terreno.

Intentaré formular mis preguntas de manera clara:

El terreno fue financiado a través del Sparkasse local el 01.01.2013.
Importe del préstamo 65.000,--, con una amortización mensual de 1.000,-- €.

Nuestra amortización para 2013 fue la siguiente: 12x1.000 € + 4.000 amortización adicional = 16.000 (amortización incluyendo intereses)
Nuestra amortización para 2014 se espera sea la siguiente: 12x1.000 € + 6.000 amortización adicional = 18.000,--,

por lo tanto, un saldo pendiente de aproximadamente 30.000 € (terreno).

Nuestra planificación ha cambiado en el sentido de que queremos comenzar la construcción nueva en 2015 en lugar de 2016.
Con el Sparkasse se acordó una vinculación de tasa fija hasta el 30.09.2015.

Pregunta 1: Como probablemente tendré que contratar un nuevo préstamo en marzo de 2015 para financiar mi construcción nueva, ¿es entonces posible salir antes de mi "contrato de préstamo del terreno" y tomar la deuda restante "junto" con el préstamo grande?

Como garantía para la financiación del terreno se utilizaron los seguros de vida míos y de mi pareja.

Pregunta 2:
Para la financiación del saldo pendiente del terreno y la financiación de la construcción nueva, ¿puedo usar estos también y luego como capital propio aproximadamente la mitad del terreno?

Pregunta 3:
Si ahora consideramos una suma de préstamo de un máximo de 300.000,-- incluyendo el saldo pendiente del terreno, ¿no se aplicaría en todo caso un valor de financiación entre el 80 % y el 100 %?

[B]Pregunta para el/la experto/a:
Respecto a nuestra situación financiera actual puedo decir que pagamos 1.000 EUR al mes por el terreno y 1.000 EUR de alquiler con gastos incluidos, por lo que supongo que con un préstamo y una devolución mensual de 1.350 EUR debería funcionar, ¿verdad?
Y esto con una vinculación de tasa fija de 30 años.
¿Qué pasa con un préstamo Kfw? ¿Será en todo caso una casa eficiencia 70?[/B]

Bueno, espero haberlo podido expresar de forma clara y espero sus propuestas y soluciones.
Ah, y si alguien puede recomendarme un buen "financiador", bienvenido sea....

Muchas gracias por sus aportaciones de antemano.

Martin

Pregunta 1: sí, también lo hacemos así

Pregunta 2: sí, no veo nada que lo impida. Todo se agrupa en un préstamo y las LV sirven entonces como garantía

Pregunta 3: sí, parece así. No conozco los costos de construcción de la casa.

Pregunta adicional: la cuota debe calcularla tu asesor financiero, que te pedirá muchos más datos.
KfW existe.

Hola y gracias por tu aporte klblb,

sobre la pregunta 1: ¿No se generan entonces intereses por pago anticipado? ¿O "intereses de penalización" o algo así? ¿O no existe algo así en un préstamo "de este tipo"?

Este es un préstamo del [DSL-Bank] con interés variable. Puede ser amortizado completamente y sin costos en cualquier momento. Hemos elegido este tipo de préstamo para la compra del terreno, para ser flexibles con el préstamo más grande para la casa. Los préstamos con anualidades "clásicos" no son tan flexibles y podrían surgir los costos que mencionaste si deseas cancelar el préstamo antes de tiempo. Esto debe ser discutido en detalle con tu asesor financiero.

Sí, no, eso no queríamos. Tenemos hasta el 30.09.2015 fijo con un 2,1 por ciento.
Por lo tanto, probablemente será difícil salir antes y cancelar el préstamo.

¿Alguien más de los miembros tiene una buena idea para resolver el problema? :-)

Saludos y gracias

1: Sí, sería posible. Probablemente el nuevo banco les ofrecerá una nueva financiación + financiación adicional (30k).

2: Sí, se asumirán 60k como valor del terreno. Simplemente financiar los 30k junto con ello. Cada nuevo banco quiere estar en primer rango en el registro de la propiedad. Por lo tanto, la Sparkasse debe salir obligatoriamente.

3: Sí, se establecerán 60k. Valor de construcción de la casa + terreno en relación con el préstamo total.

4: Kfw 70 es obligatorio, con un préstamo de 300k y una cuota de 1350 € pagarán aproximadamente entre 2 y 2,5 % de amortización, lo que corresponde a un plazo total de aproximadamente 30 años, independientemente del pago anticipado.

En su caso sería recomendable un intermediario competente. Es una mezcla de nueva financiación + financiación adicional. La carga hipotecaria debe, en caso de cambio de banco, pasar al segundo rango o ser cedida. ¡Esto también debería estar en el foco!