¿Financiación a 15 o 20 años? ¿Fotovoltaica a través de KFW?

Estoy a punto de arreglarlo todo para mi casa y de solicitar ofertas de crédito. (El [Grundstück] ya está comprado). Todo el "proyecto" costará aproximadamente 450.000€ - más adelante habrá otros 30.000€ aproximadamente en costos de urbanización.

Breve situación financiera / capital propio:

[*]Ingresos netos: 3150€ (clase de impuesto sobre la nómina 1) + ingresos adicionales por trabajo por cuenta propia (aprox. 5.000€ netos / año)
[*]Capital propio: 60.000€ ([Grundstück])
[*]ETW con valor de mercado mínimo 150.000€ máximo 180.000€
[*]Dinero en efectivo (para financiación): 10.000€
[*]Reservas (no para financiación / reservas para costos de urbanización): 30.000€
[*]El coche es nuevo (25.000€)

La financiación debe calcularse de manera que yo pueda asumirla solo sin mayores problemas. (No incluyo a mi novia en la financiación, ni siquiera para los bancos).

Planificación del presupuesto / estimación de costos para el proyecto de construcción:

[*]Precio de la casa incluyendo garaje en equipamiento deseado aprox. 375.000€
[*]Fotovoltaica incluyendo acumulador (batería): 18.500€ (más bien menos)

Planificación de la financiación:

Amortización completa - ¡ya sea en 15 o 20 años! Cuota de crédito prevista aprox. 1200€ (que yo podría asumir siempre solo con mis ingresos).

Suponiendo que venda el apartamento por 165.000€ (sería mi objetivo), entonces el monto a financiar sería aproximadamente 220.000€ incluyendo la instalación fotovoltaica. La fotovoltaica posiblemente la haría a través del Kfw (programa 275 al 1,1% en 20 años) - cuota de aprox. 85€ / mes. Esta debería cubrirse con el ahorro en electricidad / remuneración de inyección, por lo que dejaría ese importe aparte.

Quedaría aproximadamente 200.000€ por financiar - aquí surge la pregunta de cómo financiar esto. ¿Tiene sentido KFW153 / KFW124? Si es así, ¿se pueden combinar ambos programas (serían ya 150.000€ a través del KFW)? ¿Y plazo a 15 o 20 años? (Con 15 años me ahorro según calculadora de intereses - sin considerar KFW - actualmente unos 10.000€; la cuota estaría algo por encima de mi objetivo de 1.200€, pero creo que todavía estaría bien). Otra alternativa sería 20 años y KFW - aunque no conozco exactamente las condiciones.

¿Qué opinan en general sobre la planificación financiera? ¿He pasado algo por alto? ¿Y tiene sentido pensar en una financiación a 20 años + KFW, o no aporta mucho de todas formas?

Hola,

los dos programas de KfW mencionados pueden combinarse entre sí. Sin embargo, KfW153 requiere la construcción de una casa eficiente según KfW. Sobre eso no habías escrito nada ahora.
Si es así, tiene sentido aprovechar los préstamos ofrecidos por KfW debido a las largas posibilidades de fijación de intereses, subsidios para amortización y buenos tipos de interés.
Si no, también puedes considerar, junto con el KfW124, préstamos ordinarios con amortización constante y fijación de intereses a 10 años. La deuda remanente después de 10 años será muy diferente que con una fijación a 20 años con un interés más alto tras el mismo tiempo.
Entonces puedes calcular cuán altos deben ser los intereses después de que termine la fijación para un préstamo de 5 años (planeas terminar en 15 años) o uno de 10 años, para que la sobretasa de interés durante 15 o 20 años valga la pena.

Saludos
Ippebson

Pero alguien en la KFW no leyó bien, un 1,1 % a 20 años no existe en el programa 275. Esas son las condiciones para un plazo de 5 años y un tipo de interés fijo de 5 años. Los 20 años de KFW para construcción están en 1,31 % para Kfw 40+

Alguien no leyó bien en la KFW, no existe un 1,1 % a 20 años en el programa 275.

Exactamente en eso también me tropecé. 20 años de fijación de interés serían 2,1%. Entonces queda la pregunta, ¿vale la pena a pesar del subsidio del 25 %?

Entonces optaría por 10 años a 1,35% (si no me equivoco - lo revisé esta mañana). En Baviera, a través del programa de 10.000 casas, hay una subvención adicional de 12.500€ para la instalación - que luego puedo usar para pagar el importe restante después de 10 años. Con el subsidio de amortización, casi saldría regalada. (Pero aún no estoy seguro si se pueden combinar - tengo una cita con la asesora energética pendiente).

Hola a todos,

como también soy de Baviera, me he informado un poco sobre el bono para el llamado "EnergieSystemHaus" del programa de las 10.000 casas. :)

Lo que hasta ahora he leído es que el requisito para la subvención es acompañar el proyecto con un asesor energético/perito y que la promoción sea como una casa eficiente KfW. Para ello, se deben alcanzar al menos los siguientes niveles de casa eficiente KfW, por ejemplo, en obra nueva, mínimo KfW 55.
Todo esto parece componerse de dos bloques como el „Technik Bonus“ (1.000€ -9.000€) y el „Energieeffizienz Bonus“ (3.000€-9.000€), que en total es el „Energie Bonus Bayern“ con un rango de 1.000€ hasta máximo 18.000€.

Luego hay escalas en los distintos proyectos, como por ejemplo en el "Technik Bonus" para un sistema de bomba de calor con acumulador de calor de 2.000€-2.500€. Además, como ejemplo, una instalación fotovoltaica incluyendo sistema de almacenamiento con sistema de gestión energética de 2.000€ hasta máximo 8.500€ (probablemente según el tamaño).

El "Energieeffizient Bonus" depende del nivel de eficiencia energética o de la demanda de calefacción proyectada. En una obra nueva, como ejemplo se da una casa de 3 litros con una demanda de calefacción ≤ 30 kWh/m²a, que recibe una subvención de 4.500€. Para mí, este valor aún no puede relacionarse realmente con sistemas de calefacción, ya que todavía no estoy tan avanzado con la planificación de la casa.

Toda la información sin garantía y basada en búsquedas en internet. ;)

@ROLi84, manténme informado sobre los resultados con el asesor energético.