Financiar propiedad de manera variable sin hipoteca

Hola queridos miembros del foro,

necesitaría su opinión sobre el siguiente esquema:
compramos un terreno, el terreno se construye lo antes posible con una casa para uso propio.
Por estas razones, el terreno se financia primero de forma variable. El proyecto de la casa, la empresa constructora, etc. ya están encontrados y aclarados, es decir, la financiación variable debe convertirse en algunos (pocos) meses junto con la financiación de la construcción de la casa en una financiación a tipo fijo con amortización constante.
Los datos principales de la financiación variable:
- Financiación al 100%, el capital propio se destina a los costos adicionales de compra + urbanización
- Precio de compra 180.000€
- hasta ahora ninguna propiedad inmobiliaria
- Ingreso neto familiar alrededor de 7.500€ (incluyendo ayudas parentales/ayuda por hijos, la promotora está actualmente en licencia de maternidad, luego 8.500€).
Ahora viene la pregunta principal: ¿sería posible en nuestra situación esta financiación variable del terreno sin inscripción de hipoteca (aunque con juros más altos)? Entonces tendríamos mucho más margen para la conversión a financiación con amortización constante.
Si es posible, ¿alguien tiene experiencia, en qué bancos sería posible?

¡Muchas gracias por sus consejos!

Un saludo
Nils

Creo que eso solo es posible si el crédito es inferior a 30 mil, pero por lo demás no. Tampoco soy un experto. En su momento también pensamos mucho qué sería lo mejor y luego pedimos dinero prestado en la familia para no tener que tomar una hipoteca ni un crédito. Pero si de todos modos se planea financiar la construcción en el mismo banco, entonces la hipoteca no importa.

Creo que eso solo es posible si el crédito es inferior a 30 mil, pero por lo demás no. Tampoco soy un experto.
En su momento también pensamos mucho en qué sería lo mejor y luego pedimos dinero prestado a la familia para no tener que asumir una carga hipotecaria ni un crédito.

Pero si de todas formas se planea financiar la construcción en el mismo banco, entonces la carga hipotecaria no importa.

Creo que con ese ingreso también es posible manejar montos mayores. Incluso hay créditos de consumo que llegan hasta 50 mil y que en parte se pueden usar como se quiera.

Lo habíamos hecho exactamente así, variable sin hipoteca, se financiaron con 80.000 € (aproximadamente el 80%, los costos adicionales con capital propio). Las cajas de ahorro locales son bastante flexibles en ese aspecto.

Con un precio de compra de 180.000€ para el terreno, y sin capital propio (es decir, aquí también necesitáis los 180k) quedan 2 opciones:
- financiar a tipo variable (ventaja: al planificar la casa se puede elegir el banco)
- financiar con tipo fijo (Sparkasse/Volksbank local) entonces con 1 año = aunque estés vinculado al banco por un año, igual puedes elegir todos los bancos porque el primer rango pasa a un nuevo banco en un año como máximo (por lo que para muchos no es un problema)

o, debido a que los intereses están subiendo mucho...
tipo fijo inmediato...
Ventaja:
si los intereses al planificar la casa están 0,50-1,0% más altos, al menos una parte la tenéis más barata
Desventaja:
estáis vinculados a un solo banco, es decir, tenéis que financiar la construcción de la casa con ellos también.

y con 180k solo funcionará con un banco como financiación inmobiliaria... Algunos bancos pueden conceder préstamos personales hasta 75.000€, pero si necesitáis 180, no os sirve...

PERO la pregunta que me hago:
si ya habéis encontrado una empresa constructora, etc., ¿por qué no hacéis la financiación completa?

o debería decir arriba: "hasta que encontréis la empresa constructora, etc.?" por eso un puente para unos meses?

PERO la pregunta que me hago:
si ya han encontrado una empresa constructora, etc., ¿por qué no hacen una financiación completa?

¡Gracias por su respuesta! Se trata de una planificación precisa y un desglose detallado de los costos, para que la suma final del préstamo se cristalice. Eso puede tomar un poco de tiempo, ya que debemos coordinar el proyecto definitivamente con nuestros socios constructores. La cita con el notario aún está pendiente, pero todo puede pasar. El contrato de construcción solo lo firmaremos después y solo si todos los detalles están acordados. Por eso, para mí, una financiación intermedia variable es una opción un poco más segura.