Situación actual de las tasas de interés para préstamos hipotecarios

Hola querida comunidad,

este hilo debería servir para que los actuales constructores de casas o compradores de una propiedad puedan evaluar la situación actual de las tasas de interés en el mercado y facilitarles la decisión entre tasa fija o financiamiento variable. Empiezo aquí de manera sencilla con un breve mensaje sobre la reunión de hoy del BCE, así como con los niveles actuales de las tasas Euribor. Actualmente, las tasas fijas en el mercado se encuentran entre el 3,5% y el 4,5% fijo. Los recargos en una tasa variable dependen de la solvencia del cliente y, por supuesto, de la calidad de la negociación.

Decisión de hoy del BCE del 02.02.23:

Ajuste de las tres tasas clave en 0,5%. Nueva tasa principal de refinanciamiento (= tasa de interés de referencia) 3%, tasa de facilidad marginal de crédito 3,25%, facilidad de depósito 2,50%.
Al mismo tiempo, se anunció que las tasas se seguirán aumentando - así como la tasa principal de refinanciamiento en marzo otra vez en 0,5% --> tasa de interés de referencia entonces 3,5%

Euribor 3M al 01.02.23: 2,483
Euribor 6M al 01.02.23: 3,009
Euribor 12M al 01.02.23: 3,414

Empiezo aquí simplemente con un breve mensaje sobre la reunión de hoy del BCE y los niveles actuales de las tasas Euribor.

Luego, por favor, explícale también a los participantes del foro que la tasa del BCE no tiene nada que ver con la refinanciación a largo plazo para financiamiento inmobiliario. La decisión de hoy no cambia en absoluto las tasas de interés para financiamiento inmobiliario.
Para seguir el mercado, se deben tomar las tasas de SWAP mid. Esa es la base / cantidad de cálculo para la refinanciación.



A eso el banco aún añade su margen así como costos de liquidez. O en el caso de portales y corredores, se incluyen también entre el 1 y el 4% de comisión en la condición.

Actualmente, las tasas fijas en el mercado están entre 3,5% y 4,5% fijas.

¿Qué puede sacar el lector interesado de esto? ¿Qué plazo de fijación de la tasa? ¿Qué relación préstamo-valor? ¿Qué región? ¿Qué plazo = amortización? ¿Qué solvencia del cliente?

La decisión de hoy no cambia en absoluto las tasas de interés para los financiamientos inmobiliarios.

Entonces, tú opinas que no cambia nada y que los intereses de financiamiento no seguirán subiendo a pesar del aumento de tasa de 0,5 por ciento del BCE hoy.
No lo creo. En el ámbito de bienes de equipo duraderos ya estamos cerca del 6 por ciento, con tendencia hacia el 7 por ciento.

Para fin de año hablaremos de intereses entre 8 y 10 por ciento. En ese sentido, con tasas por debajo del 4 por ciento aún estamos muy baratos.
En 2010 también estaba relativamente satisfecho con más del 3,25 por ciento. Actualmente sería posible una refinanciación a las mismas condiciones.

La decisión de hoy no cambia absolutamente nada en las tasas de interés para financiamientos inmobiliarios.

Entonces, tú opinas que no cambia nada y que las tasas de financiamiento no seguirán subiendo a pesar del aumento de la tasa de interés del BCE hoy en 0,5 por ciento.
No lo creo. En el ámbito de bienes de equipo duraderos ya estamos cerca del 6 por ciento, con tendencia hacia el 7 por ciento.

Para fin de año estaremos hablando de intereses entre el 8 y el 10 por ciento. En ese sentido, con tasas inferiores al 4 por ciento aún estamos súper baratos.
En 2010 yo también estaba relativamente contento con más del 3,25 por ciento. Una posible refinanciación sería posible actualmente con las mismas condiciones.

El interés será a más tardar a mediados de 2024 del 2 % a 15 años, apuesto todo.
8-10%

Entonces crees que no cambia nada y que los intereses de financiación no subirán más a pesar del aumento de tipos del BCE hoy en 0,5 por ciento.
No lo creo.

Creer no es saber. Por lo tanto, yo tampoco creo, sino que trabajo en el sector y sé si existen y cuáles son las relaciones entre diferentes factores.
Un buen ejemplo son los aumentos del BCE el año pasado. A pesar de los aumentos, los intereses a largo plazo han bajado considerablemente al mismo tiempo.
Además, el aumento actual y el próximo ya están incorporados en el mercado.

Personalmente, espero un aumento moderado de la tasa de interés a largo plazo. Con todas las fluctuaciones hacia arriba o hacia abajo.

Para ti, como explicación. Los bancos se refinancian a corto plazo con el tipo del BCE (o también depositan dinero en el BCE). No se refinancian créditos a largo plazo con esto. Para eso existen los llamados instrumentos del mercado de capitales. Muy conocido es el bono hipotecario - comprado, por ejemplo, por inversores institucionales. O los bancos realizan transformación de plazos = prestan la liquidez disponible a corto plazo (depósitos de clientes) como préstamos a largo plazo. Muy peligroso en tiempos de rápidas subidas de tipos. Por eso muchos bancos están teniendo grandes problemas, porque las financiaciones al 1% de 2021 ahora tienen que ser financiadas con depósitos que realmente deben pagar intereses - si el banco paga hoy un 1% de interés, sufre una pérdida significativa.

Hay otro hilo aquí donde se discutió un poco la situación de los tipos de interés: Creo que está dirigido por un proveedor de financiación para construcción, pero al final hemos discutido en su mayoría de manera independiente.

De lo contrario, tal vez simplemente mira los tipos de interés hipotecarios del año pasado (por ejemplo, hay un gráfico de tipos de Interhyp o algo así) y se ve una clara subida y bajada independiente del tipo de interés principal del BCE. Por ejemplo, los tipos de construcción subieron bastante desde enero hasta julio (~1%->3,4%), pero el primer aumento del BCE fue hasta finales de julio. El resto del año luego fluctuó bastante (a veces bajando casi un punto porcentual para luego subir uno y medio, y después bajando y subiendo nuevamente... en total muy volátil...) aunque el tipo de interés principal solo aumentara. Por lo tanto: no, generalmente no hay efectos tan directos...

De manera muy general (considerando a largo plazo) sí siguen una dirección similar. Por ejemplo, encontré esta gráfica antigua:




Pero si se mira con más detalle, los tipos de construcción generalmente comienzan a subir o bajar antes que el tipo principal. Además, suelen ser en general más volátiles...