Financiación de construcción casa adosada de 130m2 saludable?

[*]¿Quiénes sois? Finn, Annika y Charlotte
[*]¿Cuántos años tenéis? 30 años
[*]¿Tenéis hijos? Sí, de un año
[*]¿Están planeados más hijos? Posiblemente otro más
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? Yo trabajo desde hace un año en la administración pública y mi mujer en una gran empresa de telecomunicaciones
[*]¿Estáis empleados, autónomos, jubilados, amas de casa, amos de casa, etc...? Empleados
[*]¿Cuántas horas trabajáis? Yo 39, ella 36.

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? Actualmente 2.600 € / 2.400 € neto, a partir de 2026: 2.700 € / 2.700 € neto, a partir de 2030: 2.900 € / 2.900 € neto, etc.
[*]¿Cuánto es la prestación por hijo? 219 €
[*]¿Otras prestaciones como prestación por maternidad, subsidio por enfermedad, etc.? Ninguna
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? 50.000 €
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa? Todos los gastos adicionales de compra se pagarán con ello. Aproximadamente 40.000 €

[*]Renta fría actual 900 € / mes
[*]Renta total actual 1.070 € / mes
[*]Electricidad 80 € / mes
[*]Teléfono, internet, telefonía móvil 125 € / mes
[*]Crédito de vehículo hasta 2024: 290 € / mes
[*]Seguro de vehículo 90 € / mes
[*]Combustible 300 € / mes
[*]Costes de seguros: 50 € / mes
[*]Alimentos: 400 € / mes
[*]Teléfono/internet/telefonía móvil/TV: 185 € / mes
[*]Verdi: 27 € / mes
[*]Ahorro en ETF para hija: 80 € / mes
[*]Guardería hasta 2025: 278 € / mes
[*]Otros: 30 € / mes
[*]Ocio, droguería, ropa, etc.: 600 € / mes

[*]Reserva para mantenimiento 200 € / mes
[*]Cuenta de ahorros/ETF: 650 € / mes o todo lo que quede

[*]Gastos (cuota + costes adicionales) 2.070 €
[*]Gastos de manutención / ocio 2.300 €
[*]Gastos totales 4.370 €
[*]Saldo, es decir, ahorro y reserva 850 €

[*]¿Cuánto mide el terreno? 300 m²
[*]¿Nueva construcción, edificio antiguo (año de construcción), tipo de casa? Nueva construcción, casa adosada
[*]¿Garajes? Un garaje y 2 plazas de aparcamiento más
[*]¿Cuánto mide la casa? (superficie habitable) aprox. 130 m²

[*]Coste de compra: 512.000 € completo incluyendo jardín, áreas exteriores, terraza, etc.
[*]Costes adicionales de compra (notaría, juzgado, impuesto de transmisiones patrimoniales, agencia inmobiliaria) sin agencia: 40.000 € (capital propio)
[*]Costes de financiación: 512.000 €

[*]Importe del crédito 512.000 €
[*]Tipo de crédito (p. ej. préstamo con amortización fija, préstamo de amortización final, etc.) Préstamo con amortización fija 392.000 € y préstamo KFW 120.000 €
[*]Tipo de interés (p.a. nominal, o efectivo) Hay ofertas con 1,7% y 1,1% préstamo KFW
[*]Duración del tipo de interés fijo 15 años y 10 años préstamo KFW
[*]Duración total ficticia hasta el pago completo: 36 años, pero el préstamo KFW debería ser amortizado lo antes posible
[*]Tipo de amortización inicial 2%
[*]Cuota mensual: aprox. 1.600 €
[*]¿Pagos anticipados posibles? Sí, hasta un 5%
[*]¿Posible cambio del tipo de amortización? (indicar condiciones como número, rango del tipo de amortización) – básicamente posible
[*]

[*]

[*]Espero no haber olvidado nada y estoy deseando recibir críticas, sugerencias, experiencias, etc.

Buenos días, lo positivo es que ya sois una familia y estáis "en la vida". Debéis ser conscientes de que vais a cambiar un alquiler con gastos incluidos de 1080 por una carga de 2100 (cuota y gastos adicionales). Eso significaría que ni siquiera podríais ahorrar. Además, la amortización del 2 % es muy baja, después de 10 / 15 años quedarán grandes deudas pendientes.

¿Qué tan vinculante es el precio de compra/construcción (?)

Si el precio es fijo, se puede hacer, pero todo será un aprieto en el futuro.

Hola a todos,

tenemos la oportunidad a corto plazo de adquirir una casa adosada nueva incluyendo el terreno y nos gustaría conocer vuestra opinión al respecto.

La situación financiera ha sido revisada y también considerada viable por los bancos, aunque eso no necesariamente significa algo. Por eso estoy muy interesado en vuestras valoraciones.

¡Muchas gracias de antemano!
Finn

Información general sobre vosotros:

[*]¿Quiénes sois? Finn, Annika y Charlotte
[*]¿Qué edad tenéis? 30 años
[*]¿Tenéis hijos? Sí, de un año
[*]¿Estáis planeando tener más hijos? Quizás otro más
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? Yo trabajo desde hace un año en el servicio público y mi esposa en una gran empresa de telecomunicaciones
[*]¿Estáis empleados, autónomos, jubilados, ama de casa, amo de casa, etc.? Empleados
[*]¿Cuántas horas trabajáis? Yo 39, ella 36.

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? Actualmente 2.600 € / 2.400 € neto, desde 2026: 2.700 € / 2.700 € neto, desde 2030: 2.900 € / 2.900 € neto, etc.
[*]¿Cuánto cobráis de asignación por hijos? 219 €
[*]¿Alguna otra prestación como subsidio por paternidad, baja médica, etc.? Ninguna
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? 50.000 €
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa? Se pagarán con ello todos los gastos adicionales de compra. Aproximadamente 40.000 €

Situación de gastos:

Costes actuales de vivienda:

[*]Alquiler frío actual 900 € / mes
[*]Alquiler total actual 1.070 € / mes
[*]Electricidad 80 € / mes
[*]Teléfono, internet, telefonía móvil 125 € / mes
[*]Crédito del coche hasta 2024: 290 € / mes
[*]Seguros de coche 90 € / mes
[*]Combustible 300 € / mes
[*]Costes de seguros: 50€ / mes
[*]Comida: 400 € / mes
[*]Teléfono/internet/móvil/TV: 185€ / mes
[*]Verdi: 27 € / mes
[*]Ahorro en ETF para la hija: 80 € / mes
[*]Guardería hasta 2025: 278 € / mes
[*]Otros: 30 € / mes
[*]Ocio, droguería, ropa, etc. 600 € / mes

Ahorros:

[*]Reserva para mantenimiento 200 € / mes
[*]Cuenta de ahorro/ETF: 650 € / mes o todo lo que quede

Ingresos y gastos tras la mudanza:

Ingresos totales 5.220 €

[*]Gastos (cuota + gastos adicionales) 2.070 €
[*]Gastos de vida / ocio 2.300 €
[*]Gastos totales, por tanto, 4.370 €
[*]Saldo o ahorro y reserva 850 €

Información general sobre la propiedad:

[*]¿Cuánto mide el terreno? 300 m²
[*]¿Nueva construcción, edificio antiguo (año de construcción), tipo de casa? Nueva construcción, casa adosada
[*]¿Garajes? Un garaje y 2 plazas adicionales
[*]¿Cuánto mide la casa? (superficie habitable) aprox. 130 m²

Costes de construcción o compra:

[*]Coste de compra: 512.000 € completo incluyendo jardín, zonas exteriores, terraza, etc.
[*]Gastos adicionales de compra (notaría, registro, impuesto de transmisión, agencia inmobiliaria) sin agencia: 40.000 € (capital propio)
[*]Costes de financiación: 512.000 €

Datos necesarios del crédito:

[*]Importe del crédito 512.000 €
[*]Tipo de crédito (por ejemplo, préstamo con cuota constante, préstamo con amortización al vencimiento, etc...) Préstamo con cuota constante 392.000 € y préstamo KfW 120.000 €.
[*]Tipo de interés (anual nominal, si no efectivo) Hay ofertas con 1,7% y 1,1% para el préstamo KfW
[*]Plazo de tipo fijo 15 años y 10 años para el préstamo KfW.
[*]Duración total ficticia hasta la amortización completa: 36 años, pero el préstamo KfW debe amortizarse lo antes posible
[*]Cuota de amortización inicial 2%
[*]Cuota mensual: aprox. 1.600 €
[*]¿Pagos anticipados posibles? Sí, hasta 5%
[*]¿Cambio de cuota de amortización posible? (indicar condiciones como número, rango de cuota de amortización) – en principio posible
[*]

[*]

[*]Espero no haber olvidado nada y estoy abierto a críticas, sugerencias, experiencias, etc.