Rollo83
19.02.2016 07:42:25
- #1
Buenos días a todos.
Aquí siempre me gusta leer cómo otras personas imaginan, calculan y me interesan, por supuesto, las opiniones de los usuarios del foro sobre todos los números y construcciones.
Por eso quiero presentar de manera general toda mi financiación.
Lo curioso o también triste (se puede ver de una manera u otra) es que mi financiación ya está cerrada desde hace aproximadamente un año y la casa ya está desde noviembre de 2015, y se podría decir que el daño ya está hecho.
Sin embargo, no lo veo tan mal, aunque alguno ahora piense que me acerqué al asunto de manera bastante ingenua.
Hechos:
Soltero, sin hijos, funcionario del servicio superior, ingreso neto en pareja alrededor de 2800 € netos.
Capital propio: 180.000 €
Monto del crédito: 200.000 € a 10 años con un interés de 2,0X %, el crédito restante se cubre con el contrato de ahorro para la vivienda y la suma restante se amortiza completamente después de 10 años.
Del crédito aún quedan 18.000 € (10.000 € estaban previstos como otros gastos, 8.000 € se ahorraron durante la fase de construcción).
Cuota mensual del crédito aprox. 650 €
Cuota mensual del contrato de ahorro para vivienda aprox. 180 €, asignación después de 10 años entonces 50.000 para 1,5 %
Amortización extraordinaria del contrato de ahorro para vivienda aprox. 230 € (mensual flexible)
Costos adicionales de la casa aproximadamente 350 € (con internet y teléfono, seguros, impuesto de adquisición de la propiedad, etc.)
Total 1180 € o bien 1410 €
A partir de abril de 2016 comienza la amortización completa, entonces sabré finalmente dónde estoy.
Si tomo ahora la suma total más alta que también es mi objetivo, dispongo mensualmente de unos 1400 €.
1400 € para combustible, comida, gimnasio, seguro e impuestos de coche y moto, etc., me parecen factibles si veo que otros solteros viven con 1500 € y además pagan alquiler.
Sin embargo, me siento un poco inquieto cuando leo que la cuota de la casa no debe superar el 25 % del ingreso neto. Al menos en este momento estoy en torno al 50 %.
Aquí siempre me gusta leer cómo otras personas imaginan, calculan y me interesan, por supuesto, las opiniones de los usuarios del foro sobre todos los números y construcciones.
Por eso quiero presentar de manera general toda mi financiación.
Lo curioso o también triste (se puede ver de una manera u otra) es que mi financiación ya está cerrada desde hace aproximadamente un año y la casa ya está desde noviembre de 2015, y se podría decir que el daño ya está hecho.
Sin embargo, no lo veo tan mal, aunque alguno ahora piense que me acerqué al asunto de manera bastante ingenua.
Hechos:
Soltero, sin hijos, funcionario del servicio superior, ingreso neto en pareja alrededor de 2800 € netos.
Capital propio: 180.000 €
Monto del crédito: 200.000 € a 10 años con un interés de 2,0X %, el crédito restante se cubre con el contrato de ahorro para la vivienda y la suma restante se amortiza completamente después de 10 años.
Del crédito aún quedan 18.000 € (10.000 € estaban previstos como otros gastos, 8.000 € se ahorraron durante la fase de construcción).
Cuota mensual del crédito aprox. 650 €
Cuota mensual del contrato de ahorro para vivienda aprox. 180 €, asignación después de 10 años entonces 50.000 para 1,5 %
Amortización extraordinaria del contrato de ahorro para vivienda aprox. 230 € (mensual flexible)
Costos adicionales de la casa aproximadamente 350 € (con internet y teléfono, seguros, impuesto de adquisición de la propiedad, etc.)
Total 1180 € o bien 1410 €
A partir de abril de 2016 comienza la amortización completa, entonces sabré finalmente dónde estoy.
Si tomo ahora la suma total más alta que también es mi objetivo, dispongo mensualmente de unos 1400 €.
1400 € para combustible, comida, gimnasio, seguro e impuestos de coche y moto, etc., me parecen factibles si veo que otros solteros viven con 1500 € y además pagan alquiler.
Sin embargo, me siento un poco inquieto cuando leo que la cuota de la casa no debe superar el 25 % del ingreso neto. Al menos en este momento estoy en torno al 50 %.