Financiamiento de la construcción, costos de construcción - ¿funcionará esto?

  • Erstellt am 27.10.2017 18:03:02

JuKa2016

27.10.2017 18:03:02
  • #1
Hola a todos,

después de informarme un poco aquí y estar impresionado con la experiencia, quiero presentaros nuestro proyecto y pedir vuestra opinión.

Como disponemos de un terreno de 600 m², hace poco decidimos construir nuestro nido.

Los dos somos empleados. Mi esposa con contrato indefinido, yo por un cambio de trabajo aún temporal hasta finales de 2017 y - si todo sigue igual - posterior contratación indefinida. Nuestro ingreso neto mensual del hogar es actualmente de 4400 € y se distribuye casi a partes iguales. Para el inicio previsto de la construcción (suponiendo la contratación indefinida) sería alrededor de 4550 €.

Hasta ahora no hemos vivido especialmente ahorrativos. El capital propio ahorrado es de 10.000 € y es como nuestra propia reserva. Nuestro nuevo plan de ahorro prevé apartar 1000 € al mes con los siguientes gastos:

Alquiler mensual con calefacción: 800 € (70 m² - demasiado pequeño) Gastos fijos varios (electricidad, seguros, teléfono, móvil): 300 € Abono transporte público: 175 € Gasolina: 150 € Alimentación: 400 € Seguro de pensión: 200 €

= 2025 €

Eso significa que teóricamente nos quedarían 2375 € al mes.

Hasta el inicio de la construcción el capital propio podría estar al menos en 20.000 €.

El terreno tiene un valor de 170 € por m², unos 102.000 €.

Además se prevé realizar trabajos propios por un valor de 30.000 €.

Nuestra casita debería tener una superficie habitable de 140-150 m² + sótano. Por eso calculo alrededor de 350.000 €. ¿Es esta una estimación realista de costes?

El siguiente punto de mi pregunta afecta por supuesto a la carga mensual. Como, tarde o temprano, planeamos tener hijos, estimamos que habrá un total de 24 meses en los cuales mi esposa solo ganará el 65%.

Eso podría compensarse con un aumento salarial tras una promoción por mi parte, pero no es algo con lo que quiera contar. Como nuestros gastos fijos subirían unos 200 € aproximadamente por el nuevo lugar de residencia, realmente no quiero pagar mensualmente más de 1000 € de cuota durante esta fase de la vida.

La pregunta que queda finalmente es:

¿Se pueden financiar 350.000 € con 1000 € mensuales durante los próximos 40 años?

Me alegraría mucho recibir una respuesta y una valoración realista.

Un saludo
JuKa
 

Zaba12

27.10.2017 18:57:53
  • #2
Si te refieres a 350k€ para las partidas de costos 300 y 400 según DIN276 y no incluyes todo lo demás como costos adicionales de construcción, áreas exteriores, etc., con un equipamiento algo mejor, entonces 350k€ (sin terreno) te bastarán.
 

ypg

27.10.2017 20:02:24
  • #3
¿De dónde vienen las cifras? ¿Quién les ha hecho esos cálculos? ¿Qué son esas aportaciones propias de 30000?

Yo diría: buen salario, pero no capital propio, como ustedes mismos saben.
Ahorrar 2000€/mes durante 3 años genera un buen capital propio. 20000 es casi nada, incluso resulta más bien en negativo.

La cuota planificada de 1000€ también me parece demasiado baja.
 

Bau-Schmidt

27.10.2017 20:10:57
  • #4
El terreno es capital propio 100.000,- €. ¿Los 350.000,- € deberían ser asignados solo para la casa? Seguramente aún te surgirán otros gastos adicionales,
 

Zaba12

28.10.2017 06:14:35
  • #5
Vuestra tasa de ahorro con el sueldo (incluso con el alquiler bajo) y además sin hijos es realmente pésima. No es de extrañar que desees una tasa de ahorro de 1000€. Cualquier calculadora de financiación hipotecaria te daría una amortización de alrededor del 1,x% y un plazo de aproximadamente 45 años. Algo así no es en absoluto deseable.

Como ya han escrito algunos, el precio de la casa es/puede ser aproximadamente realista. Pero en lo demás realmente tienes que ajustar cosas. ¿Eres consciente de que con la cantidad del préstamo tienes que pagar al menos 1550€ (con un tipo fijo de interés de 20 años) para la amortización, los intereses y los gastos adicionales?

Como ya has comprobado tú mismo, se supone que van a venir hijos y entonces el permiso parental es tu menor problema financiero, porque se puede calcular. No conozco muchas mujeres que trabajen a tiempo completo después de tener 1 o 2 hijos, sólo cuando los niños son mayores (a partir de los 9 años en adelante). Una guardería tampoco es barata si la mujer quiere trabajar a tiempo parcial.

El capital propio es completamente suficiente gracias al terreno. Pero tenéis que controlar los gastos. No basta con decir "a partir de ahora vamos a ahorrar 1000€". 1000€ es más o menos lo que pagaréis después extra por la casa.

Con esto puedo responder a tu última pregunta con un claro no.
 

JuKa2016

28.10.2017 06:56:26
  • #6
Moin ✌

Gracias primero por vuestras respuestas. Tenéis toda la razón, nuestra tasa de ahorro hasta ahora ha sido muy mala. Se debió principalmente a que estudié demasiado tiempo y no ahorré nada, y cuando empecé a ganar dinero, trabajé solo un año. Cuando por fin ambos ganábamos, nos casamos y nos dimos demasiados caprichos.

Para el próximo año, sin embargo, quiero ponerme las pilas y llevar un control. Si hace falta, esperamos otro año, con los niños no tenemos tanta prisa y el terreno no va a escapar.

Llego al coste de construcción porque solicitamos dos ofertas solo para tener una idea de los precios.

Se realizarán trabajos propios, por ejemplo, para la electricidad (porque hay un electricista en la familia), aislamiento, revestimientos de suelo y la zona exterior; la mayoría de los adoquines ya los tenemos.

He investigado de nuevo:

Con un préstamo neto de 350.800€ y un interés fijo durante 20 años con una tasa de amortización del 2%, pagaríamos 1.131€ mensuales.

Con los costos adicionales serían unos 1500€, aproximadamente el doble que ahora. Y al final del plazo fijo aún quedaría una deuda residual de 180.000€.

Esto sería, en las condiciones de ingresos desde agosto de 2018, el 33% de nuestro ingreso neto.

Pero también tenemos trayectos más largos al trabajo, lo que significa más gasolina y desgaste, algo que no debe subestimarse. Lo que ayuda financieramente son los precios algo más bajos para el cuidado de los niños.

Ahora podría calcular que con los años se gana más y también se hereda algo. Pero no quiero, prefiero calcular con el peor escenario. Por tanto, se necesita más capital propio para mantener bajas las cuotas. También puede pasar que uno quede desempleado o enfermo. Uno también debe hacer reservas con una casa y coches. Y además hay que poder vivir, no sea que luego haya peleas.

No es una decisión fácil.

¿Tenéis experiencias con 1500€ de gastos fijos mensuales y un nivel similar de ingresos?

Saludos cordiales
 

Temas similares
03.04.2012¿Comprar una casa sin capital propio?29
25.03.2012Terreno ahora - construcción de casa el próximo año23
20.05.2013Pregunta: 1% de amortización y 10 años de interés fijo. ¿Nunca se pagará la casa?13
03.01.2014¿Cuánta tierra y casa podemos permitirnos?25
10.12.2013¿Cuánto podríamos financiar?26
11.02.2015Planificación de costos para una casa unifamiliar, incluyendo terreno, costos adicionales, arquitecto32
27.10.2014¿Financiamiento con tasa fija sin capital propio?20
16.02.2015Terreno comprado - ¿Es posible financiación/préstamo para la casa?13
21.02.2015Impactos en el crédito cuando el capital propio está en la propiedad17
15.06.2015Terreno y costos adicionales - ¿es realista la suma de construcción?16
10.04.2016¿Propiedad como capital propio? ¿Costos de vida con niños?19
21.04.2016¿Es posible financiar con terreno y capital propio de esta manera?20
25.05.2016Financiamiento sin capital propio - Amortización / Interés63
05.09.2017Financiar terreno/casa por separado - vinculación de tasa de interés11
11.03.2020Terreno como capital propio - ¿Vale la pena esperar?10
24.05.2020Nueva construcción con terreno existente12
05.08.2020Financiamiento sin capital propio excepto tierra - Baviera13
05.09.2020¿Qué podemos permitirnos / financiar? Casa / terreno13
06.03.2023¿Empeñar un terreno existente para aumentar el capital propio?13

Oben