Financiación de la construcción y (después) trabajo por cuenta propia

Hola a todos,

directo al tema: ¿Alguien tiene experiencia con la financiación inicial de su casa - toma de crédito como empleado - y el cambio a la independencia laboral después? Es decir, la primera tasa fija aún está vigente, y durante ese período se cambia a la independencia laboral.

Mis preguntas al respecto: ¿Qué dice el banco que calculó las condiciones/tasas (usualmente más favorables) para el empleado? ¿Se deben esperar consecuencias al entrar en la independencia laboral? ¿Y cómo se comporta la situación después del vencimiento de la tasa fija, seguro llega el mal despertar?

Como pueden imaginar, esta variante de planificación me afectará con gran probabilidad... Por lo tanto, incluso se puede preguntar de forma polémica: si sé que en los próximos años llegará la independencia laboral, ¿no es entonces sensato construir "rápidamente" con las condiciones favorables para empleados y una tasa fija muy larga? ¿Básicamente con el conocimiento de "engañar" al banco?

Lo que viene "después" no le interesa a nadie, al menos no al banco. No tienes la obligación de comunicar cambios, por ejemplo, en el contrato de trabajo o la eliminación del salario.

La situación es diferente si las cuotas del crédito no se pagan: en ese caso el banco puede solicitar rápidamente una ejecución hipotecaria (que según tengo entendido ocurre dentro de 3 meses)... puedes venir con lo que sea: quien no paga, pierde.

La pregunta es entonces: ¿a quién engañas, al banco o a ti mismo, si no puedes transferir el dinero por falta de ingresos?

Pero ya sabes que el trabajo por cuenta propia suele necesitar un tiempo inicial de alrededor de 2 años para empezar a ser realmente rentable, ¿verdad?

Hola Sebastian,

en principio, ningún banco puede prohibirte cambiar de trabajo. De hecho, el banco te tiene de alguna manera en la mano en otro aspecto, es decir, la primera hipoteca inscrita en el registro de la propiedad y, si realmente te pasas a ser autónomo, el banco querrá al menos informes anuales tuyos sobre cómo están tus datos comerciales. Si necesitas crédito para tu negocio, ningún banco aceptará ponerse en segundo o tercer lugar detrás de tu banco actual bajo condiciones adecuadas, y tampoco tu banco actual concederá a otro banco el mismo rango para créditos empresariales, es decir, más o menos estás casado con tu banco actual y, si necesitas créditos que no vengan de arrendadores/financiadores externos y que deban estar garantizados mediante hipotecas, tendrás que asumir el riesgo elevado justo en ese punto; pero entonces de inmediato.

Si tu actividad autónoma es rentable desde el principio y solo necesitas poco capital inicial, esa cuestión no se plantea, pero deberías trabajar para la fecha de vencimiento del plazo fijo de tipos de interés y, si es necesario, poder amortizar una parte inmediatamente. Eso le gusta al banco y mantiene bajo control los posibles intereses posteriores incrementados.

Saludos
Dirk Grafe

No hay condiciones diferentes para autónomos y empleados (al menos para la financiación de vivienda estándar 08/15). Al banco no le importa tu trabajo con el tiempo para nada... ... pero lo importante es que las cuotas se paguen todas puntualmente.

Bueno, como autónomo uno está sujeto a una evaluación más diferenciada y puede pasar que el banco X diga que ni siquiera financian el crédito Y porque no están familiarizados con ello o no quieren asumir el riesgo en general. Pero eso no es nada extraño, uno como autónomo tiene que acostumbrarse a ello.

En la compra de la casa en sí no tuve problemas, sin embargo contacté con un refinanciador porque quería saber cómo y si había algo para mí - pero el proveedor lo excluyó categóricamente para autónomos, ya que su grupo objetivo era otro. Así que no había condiciones diferentes para autónomos, sino simplemente ninguna.

Atentamente
Dirk Grafe