¿Podemos permitirnos esto?

¡Hola!

Nosotros (mi esposa, 25, y yo, 25) tenemos planeado empezar pronto nuestro proyecto de construcción. Actualmente estamos intentando evaluar un poco nuestra capacidad financiera. Por eso me parecería genial si pudierais echarle un vistazo.

Actualmente somos dos, pero está planeado un hijo para el próximo uno o dos años. Ambos estamos destinados de por vida y trabajamos a tiempo completo.

[*]Situación de ingresos y patrimonio:
[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? 2 x 2.250, es decir 4.500
[*]¿Cuánto dinero se recibe por ayuda por hijos? ninguno, sin hijos
[*]¿Otros pagos transferidos como subsidio por paternidad, subsidio por enfermedad, etc.? nada
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? Tenemos un terreno que vale aprox. 100.000 euros, 15.000 en efectivo y dos cuentas de ahorro para la vivienda con un total de 10.000
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa? El terreno y las dos cuentas de ahorro para la vivienda

Situación de gastos:
Costos de vivienda:

[*]Alquiler actual sin calefacción: 823
[*]Alquiler actual con calefacción: 1.150
[*]Electricidad: 74 (consumo no realista)
[*]Gas: ninguno
[*]Agua, alcantarillado, basura, limpieza de calles: incluido en el alquiler con calefacción
[*]Teléfono, internet, móvil: 60

Costos de movilidad:

[*]Crédito de coche (o cuota de ahorro para coche nuevo): 180
[*]Seguro: 470/año
[*]Impuestos: 260/año
[*]Combustible: 250/mes
[*]Reparaciones: 500/año

Costos de seguro:

[*]Seguro privado de salud (también seguro complementario, subsidio por enfermedad, etc.): 225 y 254/mes
[*]Seguro de responsabilidad civil (también animales): 20/año
[*]Seguro de vida capital o riesgo: 12/mes
[*]Seguro de pensión (también Riester, Rürup, etc.): 123/mes
[*]Seguro de incapacidad laboral: 2 x 40 /mes
[*]Otros seguros (como seguro de viaje, seguro de gastos de sepelio): Seguro de enfermedad en el extranjero, 2 x 12/año

Costos de vida:

[*]Alimentos: 400
[*]Costos en restaurantes: 100
[*]Cuidado/Droguería: 30
[*]Medicamentos: 20
[*]Ropa: 100
[*]Cuotas de asociaciones/gimnasio: 10
[*]TV/video/audio/CDs/DVD: 75
[*]Donaciones: 25

Ahorros:

[*]Vacaciones: 200
[*]Casa: 100
[*]Hobbies/regalos: 100

Total ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales: 4.500
[*]Gastos totales: 3.674
[*]Saldo: 825
[*]De eso, suma de alquiler sin calefacción y ahorros prescindibles (por ejemplo, cuota de ahorro para casa): 1.350

Sobre la casa no puedo deciros nada concreto aún, porque todavía estamos en la fase de búsqueda y tratando de descubrir cuánto podemos permitirnos realmente.
En líneas generales contamos con costes de construcción (incluyendo costes adicionales de construcción, sin contar el terreno porque ya lo tenemos) de alrededor de 400.000 euros para unos 150 m².
¿Sería eso realista y creéis que con nuestro salario sería posible afrontarlo?

Si los salarios pueden aumentar significativamente durante el período, se puede iniciar el proyecto - las reservas de liquidez para el día a día son más bien limitadas, lo que requiere una mayor disciplina.

Tenéis 825€ al mes disponibles y además "ahorros" y un alquiler frío de 1350€? ¿Y aproximadamente 400€ de gastos adicionales para vuestro piso? No he entendido del todo de dónde vienen los 1350€. He encontrado el alquiler frío, ¿qué es el resto?

Es decir, tenéis 2575€ "disponibles", de los cuales por un lado habría que cubrir el proyecto de la casa (financiación, gastos adicionales, reservas) y por otro lado... ¿qué exactamente más? ¿vacaciones, ahorrar para un coche nuevo,...?

En principio, la suma de 400k€ sí se ajustaría a los ingresos, pero parece que queda bastante poco disponible. El terreno como capital propio está bien, el estatus de funcionario también, por supuesto. Sois jóvenes y tenéis mucho tiempo para la devolución. Por otro lado, si pronto perdéis un ingreso por planificación familiar, la situación se complica bastante. Con un solo ingreso, el proyecto sencillamente no es viable.

Si se puede aumentar significativamente los salarios durante el período, se puede abordar el proyecto; las reservas de liquidez para el día a día son más bien escasas, lo que requiere una mayor disciplina.

Sí, los salarios aumentarán significativamente y de forma regular en los próximos años, apenas estamos al comienzo de la carrera.

¿Tenéis 825€ al mes disponibles y además "aportaciones de ahorro" y alquiler frío de 1350€? ¿Además unos 400€ de gastos adicionales para vuestro piso? No he entendido del todo de dónde vienen los 1350€. Encontré el alquiler frío, ¿qué es el resto?

Es decir, tenéis 2575€ "disponibles", de los cuales por un lado habría que pagar el proyecto de la casa (financiación, gastos adicionales, reservas), y por otro lado... ¿qué exactamente? ¿vacaciones, ahorro para un coche nuevo,...?

En principio la suma de 400k€ encajaría aún con los ingresos, sin embargo parece que queda bastante poco sobrante. El terreno como capital propio está bien, el estatus de funcionario también. Sois jóvenes y tenéis mucho tiempo para la devolución. Por otro lado, si pronto se pierde un ingreso debido a la planificación familiar, el panorama es bastante peor. Con un solo ingreso el proyecto sencillamente es inviable.

No, actualmente quedan 825 euros disponibles, que simplemente quedan en nuestras cuentas y no se ahorran de manera específica. De los gastos, 1350 euros son el alquiler con gastos incluidos más la cuota actual de ahorro para la casa, sin embargo tuve un error de cálculo y hay que descontar aún 250 euros de gastos adicionales. Por lo tanto, 1100 de los gastos son alquiler frío más la cuota de ahorro para la casa.

Así que tendríamos 1100 más 825 disponibles para la cuota y todo lo que exceda los 250 euros de gastos adicionales. De eso, por otro lado, todavía habría que hacer provisiones.

No se nos va a caer ningún ingreso. Si nos casáramos y tuviéramos un hijo, yo ganaría 2900 euros, mi mujer recibiría 750 euros de subsidio parental durante dos años. A partir del segundo o tercer año ella volvería a trabajar al 25% y así cubriría los 750 euros. Según las necesidades también podría aumentar a un 30% o 40%.

Escribes 1150 de alquiler con gastos incluidos, más 74 de electricidad, y se indica una cuota de ahorro para la casa de 100€.
Con 823€ de alquiler sin gastos, es decir, 327€ de gastos adicionales más la electricidad, son 400€ de gastos adicionales.
Entonces veo: 925€ de alquiler sin gastos/ahorro para la casa, quedan 825 "así"... hace 1750. y 400€ de gastos adicionales ya los cubren (más 60€ de telecomunicaciones). Eso ya es suficiente para la casa...
1750 serían para la cuota, y todo lo demás que quieran ahorrar.
No tengo idea de qué intereses reciben, pero si se asume un crédito de 400k€ y una anualidad del 3,5% (interés y amortización), entonces tendrían una cuota de casi 1200€... Si pueden arreglárselas con el resto disponible de 550€, deben decidirlo ustedes.
Es justo y si sus ingresos bajan durante el permiso parental (2900+750+200 de subsidio por hijo = 3850), no podrán llegar a fin de mes. Aquí y ahora obtendrán el crédito, ¡pero tienen que poder manejarse también durante ese tiempo!

Hoy estoy de buen humor y digo simplemente hazlo.
Terreno disponible, ambos funcionarios, difícilmente puede salir mal.
El tiempo con los niños se debería poder superar, pero luego volver a trabajar con más del 25% para que también los periodos de vacaciones sean relajados.