Financiación de construcción - indicación previa respecto al monto del préstamo

Hola queridos miembros del foro

soy nuevo aquí y he leído bastantes cosas en los últimos días. Actualmente estamos ante la cuestión sobre la compra de terreno y la construcción de una casa unifamiliar nueva.

Ingresos:
Hombre: 6.400€ netos (excl. bonificación)
Mujer: 1.500€ prestación por maternidad/paternidad (2 años de baja parental hasta finales de 2021; prestación solo en 2020; en 2021 reducción a 0); después de la prestación, vuelve a trabajo a tiempo parcial con 1800€
2 niños = 400€ de subsidio por hijos
Capital propio = 70 mil € (+ otro colchón para imprevistos)
Previsión privada para la jubilación con aprox. 30 mil € (plan de ahorro en fondos, no se disolverá)


Proyecto:
1. Compra de terreno por aprox. 210 mil € (incl. costes adicionales)
Financiación del terreno: financiación variable por aprox. 1 año, después liquidación total mediante financiación para la construcción con tipo de interés fijo para terreno + casa unifamiliar (15 años de tipo fijo)

2. Construcción de casa unifamiliar, 2 plantas completas + techo = superficie útil de aprox. 160-180 m² (+ sótano)
Planificación de la casa aún en fase inicial - contacto con arquitecto para entender básicamente qué es posible en el terreno o permitido legalmente. Decisión sobre casa prefabricada, maciza o de arquitecto aún abierta.

Preguntas:
1. ¿Es conveniente usar todo el capital propio para la compra del terreno?
Alternativa: ¿uso proporcional del capital propio y el resto para la financiación de la construcción el próximo año? ¿Qué prefieren los bancos?
2. Todavía no tenemos una idea clara de cuánto podría costar aproximadamente una casa unifamiliar en la variante mencionada.
Habíamos estimado unos 500 mil € (incl. sótano, techo, costes adicionales de construcción, cocina, suelos, paredes).
¿Es eso razonablemente realista? Sé que no hay límite superior, pero ¿es posible en principio?
3. En total llegaríamos a un marco aproximado de 710 mil € (210 mil terreno + 500 mil casa unifamiliar) menos 70 mil capital propio, es decir, aprox. 640 mil €.
3a) ¿Es el volumen de financiación de 640 mil en la situación mencionada financieramente viable para nosotros o los bancos lo rechazan directamente? ¿Qué opinan ustedes?
3b) ¿Cuál debería ser (basado en experiencias y valoraciones) nuestro volumen máximo de financiación?

Espero no estar siendo demasiado ingenuo y agradecería algunos consejos o recomendaciones.

Muchas gracias de antemano

1. siempre se debe mantener liquidez para la construcción propiamente dicha. ¿Se consigue ahorrar cuando el terreno entra en la financiación?
3a Depende. Con 8.200 netos, los 70 k de capital propio se sienten bastante escasos.

500k todo incluido para una casa de 180 metros cuadrados y sótano me parece bastante ambicioso si no irreal...

Si el terreno está bien nivelado, consideraría pintar el sótano. Entonces, eso tampoco debería ser un problema en cuanto a los costos.

1. ¿Tiene sentido utilizar todo el capital propio para la compra del terreno?
Alternativa: ¿Uso proporcional del capital propio y el resto para la financiación de la construcción el próximo año? ¿Qué prefieren los bancos?

Siempre es conveniente usar primero el capital propio. A más tardar en la construcción incluso muchos bancos lo exigen (nosotros también).

2. Todavía nos falta una idea general de cuánto podría costar aproximadamente una casa unifamiliar en la variante mencionada.
Habíamos calculado unos 500 mil € (incluido sótano, techo, costos adicionales de construcción, cocina, suelos, paredes).
¿Es eso algo realista? Sé que no hay límites superiores, pero ¿es básicamente posible?

No, eso va a ser muy ajustado. Con vuestros ingresos se supone un estilo de vida elevado. Eso también se reflejará en la construcción de la casa. Lo normal son costos de construcción desde 200 mil € (más para estilos elevados) + sótano + costos adicionales de construcción + cocina + jardín + mucho más.

3a) ¿Es financiable para nosotros un volumen de financiación de 640 mil € en la situación mencionada o los bancos lo rechazan directamente? ¿Qué opináis?

640 mil € con un 5% de anualidad son 2,7 mil € mensuales – aún así tendréis mucho más para el gasto corriente que la mayoría de los compradores de casas (antes de la financiación).
Los bancos lo ven con total tranquilidad. Si vosotros estaréis tranquilos, no lo sé. ¿Edad? ¿Duración del vida laboral? ¿Tasa de ahorro (poco capital propio con esos ingresos)? ¿Estilo de vida?

Muchas gracias de antemano por las respuestas. Adjunto algunas indicaciones complementarias:
Alter: Hombre de alrededor de 35 años y mujer a finales de los 20 - vida laboral aún aproximadamente 30 años. Hijos: bebé y niño en edad escolar
Aktuelle Sparquote: 3-4 mil (de los cuales aproximadamente 3 mil en efectivo, el resto en ETFs y previsión para la jubilación)
Eigenkapital: Está en construcción - los últimos años hemos tenido hogares separados y simplemente vivido (vacaciones, coche, salir a comer, etc.). Debido a los hijos, cambio de prioridades y edad, el enfoque se ha puesto cada vez más en la sostenibilidad en lugar del consumo puro. Una parte del dinero se ha invertido en acciones, las cuales actualmente no tiene sentido liquidar
Lebensstil: Normal - 2 vacaciones al año, 2 coches, no hay compras excesivamente caras, actualmente vivimos muy barato (900€ con gastos incluidos) en la región de Rhein-Main