¿Modificación del contrato de préstamo después de la firma?

Hola,
ahora tenemos un problema otra vez. Hemos comprado una casa por 135.000 euros y hemos pedido un préstamo de 120.000 euros en Ing-Diba. La financiación está al 88%.
Pero en el contrato notarial dice que una cocina equipada (EBK), una marquesina y herramientas de jardín por un valor de 4.000 euros están incluidos en el precio de compra.
Hoy el banco señaló que en alguna de las últimas páginas del contrato de préstamo (o más bien en los requisitos para el desembolso) dice que el precio de compra debe estar certificado "sin inventario" y ser superior a 135.000 euros.

Si se descuentan los 4.000 euros del precio de compra, la financiación es del 91,6% y eso nos lleva a un tipo de interés diferente.
Ya no estaba muy convencido con el 88%, hubiera preferido pedir menos porque así nos quedaban 18.000 euros de capital propio inútilmente sobrantes. Pero el tiempo era muy justo y pensé que bueno, lo amortizaremos a plazos. La intermediación fue a través de Interhyp.

Ahora, según el banco, hay dos opciones: o reducir la cantidad o los intereses subirán, ambas mediante una modificación contractual posterior.
Según la lista de tarifas, un cambio de contrato después de la firma supuestamente es gratuito, pero no me lo creo mucho.
Por otro lado, todavía estamos en el plazo de desistimiento, pero la pregunta es si recibiríamos un nuevo contrato si ahora desistimos del actual.
El contrato notarial aún no lo hemos firmado, solo la parte vendedora ya tuvo su cita notarial.
Modificar después sería posiblemente posible, pero también sin sentido, porque el banco tendría derecho a sospechar de fraude si la cláusula de "la cocina incluida" desapareciera mágicamente. Además, seguramente también costaría dinero.
Según el banco, Interhyp debería haberme informado de que la EBK y otros no pueden contarse en el precio de compra.
Me parece ilógico, y por eso no pregunté expresamente, porque entonces también habría que descontar suelos, grifería, el armario con espejo del baño del precio de compra.
Según Hacienda, la EBK tampoco es inventario y tengo que pagar el impuesto de transmisiones patrimoniales sobre ella.

Ahora la pregunta: ¿alguien ha tenido algo así en Ing-Diba y sabe cuáles son los costes reales de tal modificación? ¿Reducir la suma del préstamo posteriormente? Eso debería ser algo habitual en obras nuevas, cuando se calcula demasiado alto, ¿no?

Seguro que es culpa mía, pero había tanta presión de tiempo, porque el banco puso un plazo para firmar los contratos y nosotros realmente solo contamos con una semana desde la aprobación de la financiación para enviar los contratos firmados. Conseguir cita con notario en una semana es casi imposible. Apenas tuvimos el borrador del contrato dentro del plazo y firmamos el contrato de préstamo bajo presión y sin pensar mucho. Y en todas partes se dice que primero hay que hacer la cita con el notario y la aprobación debe ser válida mientras tanto. Pero ¿cómo se hace con esos plazos?

El caso ya fue remitido al responsable, la chica de la atención telefónica dijo que podría decidirse por cortesía, pero ¿para qué la cortesía si la modificación no debería costar nada? Estoy un poco al borde de un ataque :O

Ahora, según el banco quedan 2 opciones: reducir el importe o que suban los intereses, ambas mediante una modificación contractual posterior.
Según el tarifario, una modificación contractual después de la firma supuestamente es gratuita, pero no me lo creo mucho.

¿Y luego escribes un texto larguísimo en vez de un par de líneas al banco? No lo entiendo; ¿no te mencionaron las dos variantes?

Según Hacienda, la EBK tampoco es inventario y tengo que pagar impuesto de transmisiones patrimoniales por ello.

¿Desde cuándo?

Ahora la pregunta: ¿alguien ha tenido algo así en ING-DiBa y sabe cuáles son las verdaderas tarifas para una modificación de ese tipo?

¡Pregúntale simplemente al banco!

Además, todavía estamos en plazo para desistir, pero la pregunta es si recibiremos un contrato nuevo si lo desistimos ahora.

Con el banco actual, seguro que no.

Me parece más bien ilógico, por eso no pregunté específicamente, porque entonces también habría que descontar del precio de compra los suelos, los grifos del baño, el mueble espejo del baño, etc.

No te imaginas lo que dice algunos contratos... ¡Se puede todo!

Le pregunté al banco, está indicado arriba en el texto. Luego llamé por teléfono y envié un correo electrónico. Se lo remitieron al responsable. Pero ahora tengo que esperar a que respondan. Por desgracia, olvidé preguntar si el cambio conlleva costos. Tenía la cabeza completamente bloqueada.
En realidad, la llamada telefónica era por otra pregunta, el notario quiere solicitar una hipoteca de rango subordinado, pero el banco solo quiere una de primer rango. El notario dice que no es posible. El banco dice que tiene que ser así. Como dije, estoy perdiendo la paciencia.

En realidad, la llamada fue sobre otra pregunta, el notario quiere solicitar una hipoteca de rango inferior, pero el banco solo quiere una de primer rango, el notario dice que eso no es posible. El banco dice que debe ser así.

Están hablando en paralelo. Al final, el banco necesita una hipoteca de primer rango.
Esta pasa al primer rango mediante la sustitución del acreedor del vendedor (ya sea en cumplimiento de un encargo fiduciario según el contrato de compraventa o a través de una cuenta de depósito notarial - esto último no lo he visto desde hace mucho tiempo). El notario tiene razón y actúa correctamente. Probablemente en la llamada no se habló de que están tramitando un contrato de compraventa. No se confíen por eso. Simplemente soliciten la hipoteca tal como indicó el notario y hablen nuevamente con él sobre la tramitación del contrato de compraventa.

El contrato notarial está bien para la próxima semana. Pero, ¿cuándo es el día de pago?
Puedes comprar eso ya y luego ocuparte del crédito. Tienes tiempo hasta la solicitud de pago.
Si no hay otra opción, cancelaría el contrato con el banco y simplemente haría uno nuevo. ¿Todavía es posible dentro del plazo?

Si no hay otra opción, cancelaría el contrato con el banco y simplemente firmaría uno nuevo. ¿Todavía es posible dentro del plazo?

¿Cómo se ve eso ahora en la Schufa? Antes la cancelación quedaba registrada y tenías pocas posibilidades con otros financiadores.

Sinceramente, yo lo abordaría de manera absolutamente pragmática. El contrato está firmado – asunto cerrado. El contrato de compra se puede modificar (sólo te afecta a ti, no al vendedor), lo cual seguramente no será un problema y el banco tampoco lo cuestionará, ya que has cumplido con la condición. Alternativamente, firma el contrato de compra con la indicación del EBK y preséntaselo al banco, que en el peor de los casos te reduce parte del préstamo y te cobra 100 € por no aceptación. ¡Y qué! ¿Qué importa...?

No tienes problemas reales – lo digo como banquero, aunque como comprador y prestatario puedas verlo de otro modo.