对我们来说，合理的最高贷款金额是多少？

你好，

我们是一对有两个孩子的年轻家庭，正在寻找一栋小房子，最好带有小块土地，或者一套带花园份额的公寓。我们年龄分别是28和30，孩子分别是1岁和3岁，不打算再生更多孩子。我兼职从事医疗工作，每周工作20小时，我丈夫是一名信息技术工程师，每周工作40小时。我们双方都是无固定期限合同。目前我还在学习，几个月后完成硕士学位后收入将明显增加，我丈夫目前还处于入职薪资阶段，因为他也是最近刚完成学业。我们的财务状况将明显改善。但我们希望保持“悲观”估算，因此按当前收入水平计算。毕竟最终的花费常常比预期高，我们也想过好生活，而不仅仅是“为了房子”。如果有剩余资金，可以逐步改善或优化现有房产，慢慢按照预算来做。过去几个月里，没有看到合适的房产，所以整个过程还会持续一段时间。我们的目标是在大女儿入学前搬入新房，大约三年内。我们会利用这段时间继续积累自有资金。

收入方面当前为3644欧元，开销宽松计算且包含了一年中的所有花费（这很现实，我详细记账，也填写了论坛中准备好的提纲，然后重新核算，包括养老保险等），月均为3580欧元。也就是说，很多月份会有结余，但有些月份因假期、圣诞节等支出而花光。

自有资金：15000欧元

月冷租及可放弃的储蓄支出为920欧元。个人认为，如果完全不有压力地计算，我们最大每月可还贷款1100到1200欧元。

你们觉得我们实际能负担多少贷款额度？按照当前情况，我们的主办银行计算的贷款额度为210000欧元。

我期待你们的意见！

你好。

你们每个月的收入比支出多80欧元，冷租金加储蓄率是920欧元。如果不是一栋独栋房屋的附加费用更高，你们每月可以承担1000欧元的贷款。也就是说大约900欧元。按5%的年利率计算，总额是216,000欧元。问题是：你们可能买不到这样的房子。在你们的情况下，我建议将未来两年的可能工资增长投入到自有资金中，同时关注市场。如果工资显著上涨，那么可以用更好的条件买到更多。你们还年轻，已经完成了生育计划，这在广义上也是一种资本。

嗨，

冷租金和可放弃的储蓄每月共计920欧元

其中有多少是储蓄？

最近几个月没有一处真正合适的房产在视线内，所以整个过程还会持续一段时间

不合适是因为对你们来说不方便，还是因为太贵？

你们在哪个区域找房？

你们只是在网上看，还是也会去实地看房？

我同意 的看法。在接下来的几年里，你们可能会赚得更多。那时会有完全不同的机会出现。
也许这也会伴随着在另一座城市换一份工作，这样你们的私人生活环境也会发生变化。提前购置的房产反而可能成为阻碍。
所以先安顿好工作。通过试用期，然后再考虑你们能负担和想要什么。
在那之前，要努力储蓄自有资金。1.5万欧元不多。

首先感谢你们的回复。这与我们自己的想法是一致的。

我们主要通过互联网查看，但也一直关注房屋上的经典“出售”标志，在房地产经纪人和银行处设置了搜索委托。并且向熟人打听，因为大多数房子都是暗中交易的。

目前我们只看过一处房产（本来就太贵，而且如看房时所发现的，需要大量维修），因为其他房子无论是地理位置不合适，还是广告中明显显示购房价和维修费用远远超出我们的预算。下周我们会去看一套小型双拼别墅（106平方米，400平方米土地），虽然没有铁路连接，但有非常好的公交连接，并且基础设施也很好。售价为229,000欧元。90%的在售二手房因为地理位置问题被筛掉了，而且大部分我们根本买不起。通常我们偏爱的市郊区域，价格得在350,000到400,000欧元之间，但我们无论是想还是能都不打算花那么多钱。所说的双拼别墅不在任何绝对热门的地段，这也直接反映在价格上。地板等肯定还需做些修整，但卖方银行表示2012年已经进行了最重要的维修。拭目以待^^。

目前每月储蓄250欧元，从四月起提高到500欧元。我的专业工作大部分会远程办公，我的专业技能也可以在任何地方工作，我先生作为IT工程师随时随地都能找到工作。我们所在的城市经济状况良好，我们对此地根基深厚，搬走是不可能的。今年我们买了一辆二手车，加上搬家，花费大约一万三千欧元。这当然使得我们的自有资金减少了。

我们已经找到了一个不错且相对便宜的公寓，暂时可以安心居住。所以我们没有迫切需求，只是先看看市场。二手市场的供应非常有限，因此我们打算留足时间等待合适机会。我们的计划是长期考虑，有合适的机会就出手。当然，随着时间推移，如果收入和自有资金提高，那就更好了。

我们迄今只看过一处房产（那本来就太贵了，而且像实地考察时发现的那样需要大量翻修）

你们真的去看房产这点很好。需要几次看房才能对现有房产有一定的感觉。我自己也有几处，展示资料里看起来非常不错，但实际上完全不喜欢。如果你们已经和中介有联系，把你们加入他们的搜索名单也是值得的。我们这里一般房源根本不会出现在网上，因为他们的内部名单就够用了，可以快速把房子卖给买家。