名义利率和有效年利率之间通常有什么区别？

你好，

我们收到了一份融资提案，名义利率为1.1%。但有效年利率为1.18%……

这两者之间有这么大的差异是正常的吗，还是说明贷款成本较高？其他报价的差异大约是0.02%。但我们当时很轻信，被较低的名义利率吸引，暂时忽略了其他报价。

但也许这种较大的差异是正常的，所以我们想请教这个问题。

此致
敬礼
Christian

每月付款？
还有其他费用吗？
你们不是收到了[merkblatt]吗？

这是其他费用的结算，例如土地登记。
[HilfeHilfe] 说得对：仔细阅读说明书并找出差异。

所以目前一般是0.02%到0.03%！

但是
如果还有其他费用，比如建筑储蓄合同的开办费，会使实际利率至少提高0.10%。

有些银行还会收取评估师出诊费，比如250欧元，这也可能提高实际利率。

最好做法是：
计算贷款期限内的名义利率＋抵押登记费用（所有银行都一样，因为登记的金额相同，但各银行显示方式不同！），还有其他费用如开办费等。
最终得到一个在贷款期限内你需支付的总金额。
然后将所有银行进行比较。有时实际利率较高的银行总费用反而低于实际利率较低的银行，所以不要被表面数字迷惑。

附言：我还想到
很多银行在计算实际利率时只包括土地登记处费用，但通常还要经过公证人，很多人忘记了公证费或没考虑进去。
其他银行，比如说ING，可能不包括法院的费用，而是在实际利率中包含公证人的费用（通常比法院费用高）。这样就可能产生0.01%-0.02%的差异。