定期寿险：保险金额

你好，

这可能不太适合这里，但也许你们还是能给我一些建议。

我不知道应该选择多少保险金额。听说应该设置为3到5年的年毛月薪。

这栋房子价格是250,000欧元（外加25,000欧元附加费用+25,000欧元装修费用）。贷款金额是200,000欧元。期限20年。到目前为止只有伴侣，想要孩子。

如果我按5年的年毛收入计算，远远超过贷款金额。这有意义吗？其实不太对吧？所以我应该用贷款金额（200,000欧元）作为保险金额吗？

问候，
Volkmann

你好！我觉得你弄错了。纯风险寿险是为了在你们其中一人去世且另一人无法偿还贷款时“保护”你和你的伴侣。

可能一起买一份风险寿险是有意义的。我已婚，所以没有这个问题。100-200千的风险寿险费用也在可控范围内。这里有很多种模式。一种是逐渐减少的金额（类似贷款），一种是固定的。

我们买的是逐渐减少的，期限为20年。与还款计划一致。重要的是健康问题必须如实回答。我们个人也选择了一家知名公司，而不是直销保险公司签约。

是的，我清楚与普通人寿保险的区别。但我仍然必须填写一个保险金额，我在网上看到的建议是3到5年的税前年薪。但超过贷款金额是没有意义的。递减金额也有道理。

在我看来，不只是贷款还清了就一切都好了。

如果你们刚刚有了孩子，而你发生了什么事情，房子的附加费用和日常生活费用可能也需要几年时间的保障。

为什么贷款金额超过贷款总额没有意义？你也可以签订35万的风险人寿保险。如果什么事都没发生，保险公司会很高兴，因为他们可以收取20年的保费。这只是风险保障。我觉得“三到五年总毛工资”的说法过于笼统。

这完全取决于你用风险寿险(Risiko-LV)想达到什么目的。

你只是想单纯地保障建筑贷款吗？那么保额设为建筑贷款金额就够了（不过即使在死亡情况下，遗属通常也不能立刻全部偿还贷款，而是需要继续遵守约定的还款计划）。

你想给你的家人提供一种超出建筑贷款范围的保障吗（也就是说建筑贷款可以通过风险寿险来偿还，同时家里还能有一些资金来应付其他费用，例如孩子教育费、生活开销等）？那就设定一个更高的保额。必要时，你也应该选择一个比贷款期限更长的合同有效期。

无论如何，保险金只在死亡时支付。