开设冻结账户 - 在哪家银行？

晚上好，Tox，

近十年来，这个话题已经不再是银行业务员培训内容或更高级资格认证的部分了。那我大胆预测：终有一天它将不复存在。

也许那个东西到时候会有另一个名字。我不认为它会完全消失，只要还有5%的安全扣留，且出于成本考虑，保证金不成问题。

那么谁是账户持有人？谁是经济受益人？谁能在什么条件下处置现有资产？合同上是如何约定冻结的？

账户持有人是建造者，我没有再多问。如果TE想向Ing-Diba索取更详细的信息，她可以把结果发在这里。

莱茵地区的问候

我只是从逻辑上来看，暂且不考虑名字。你可以随便怎么称呼……业主是账户持有人，所以只要没有其他权利存在，比如转让或质押，业主就有支配权。

合同基础……不知道。我也问过，因为我真的很感兴趣，看看ING-DiBa的通用条款揭示：
"账户持有人/账户持有人基于活期账户合同的权利不得转让或质押给第三方。 "

我会继续报道，因为我真的很想知道法律上是如何规定的。

但先不说这个……这个账户对工匠有什么好处？他5年后才拿到钱，无论有没有这个冻结账户。只有承包商在这笔钱的保管期间受到了限制和约束。我还没完全理解其中的意义。

如果工匠现在就想要钱，在我看来只有一个办法：银行或保险公司的担保。

一个简单的“子账户”不过是第二个活期账户、储蓄账户或活期存款账户。不管它叫子账户还是有另一个账户号码……哪里有冻结……我会继续报道。

你好 Tox，

我会报告的，因为我真的很关心法律上是如何安排的。

好主意！

但除此之外……这个账户对工匠有什么好处？无论有无这个冻结账户，他都要在五年后拿到钱。只有承包商在这五年里被限制和约束不能动用这笔钱。我还不太明白这个意义。

对工匠来说，把钱存入一个对他冻结的账户，始终是他账上的一个漏洞。另一方面，在自由分包的情况下，如果工匠不想承担额外的担保费用，发包方又不接受保险单，那几乎没有别的办法。这就是所谓的“自相矛盾”，如果发包方和承包商在安全预留金的问题上无法达成一致意见。

如果工匠现在想拿这笔钱，在我看来只有一种方式：银行或保险公司的担保。

同意。但在保险单的问题上，很少有发包方愿意配合。

莱茵地区的问候

我给您简短的反馈：Ing-Diba 当天就回复了，说不提供冻结账户。我的主办银行第二天回电，建议我开一个储蓄账户，并与手艺人签署一份书面协议（“自我承诺”），保证这笔钱存入该账户，并在期限届满后支付给他。手艺人别无选择，只能接受。我不会把这笔钱支付给他——对我来说没有任何保障。他似乎仍有权获得存款利息（在当前利率和通胀情况下是亏本的生意，但那是他的决定）。只有当手艺人破产，破产管理人要求退还这笔钱且不按市场利率结算时，情况才可能复杂。但我能接受，因为金额也不高。

我的主办银行也确认多年不再提供冻结账户，因为几乎赚不到利润。他们唯一提供的是租赁保证金冻结账户，但仅限于租赁保证金——没有例外。

我在Ing-Diba也是同样的情况，无法开设保留账户。我在实际操作中也不再见过。

唯一的提示是一个“Unterkonto”，但这无非是一个储蓄账户、活期存款账户或其他什么账户。员工没有访问权限。所以这不过是雇主存放资金的一种方式。

你知道 保险担保对手工艺人来说要花多少钱吗？在我看来，这与银行担保的区别也不会太大。

你好 Tox，

你知道 一张保险保证金对一个手工业者来说成本是多少吗？在我看来，这和银行保证金的差别不应该很大吧。

这没什么大不了的；对于 TEUR 2.5，大约是 €300.00 的保证金保险费用。

保证金也不是特别罕见，但它们尤其对中小企业会产生影响，可能大幅度改变财务结构。例如，若部分或全部被使用的保证金额度被计入贷款额度（取决于机构），这可能对必要的企业及项目融资产生重大影响——资金短缺是常见的后果。因此，我理解手工业者拒绝的原因。

莱茵地区的问候