确保优惠的建筑贷款利率？我们该怎么办？

你好

我们有以下问题，找不到“合理”的解决方案 :)

我的自雇年收入总额约为120,000欧元，不考虑我妻子的小额收入。扣除所有费用后，每月净收入约为4,000欧元（不包括我妻子的收入），我们目前也在努力储蓄。由于我们只储蓄了大约一年，因此总共积累了约40,000欧元。但我过去十年的平均年收入总额也只有约40,000欧元。未来收入倾向于维持六位数。

我们的目标是：储蓄到200,000欧元，然后购买一块土地并建房。我们估计土地费用约为150,000欧元，带地下室的房屋约为350,000欧元。由于我自雇的身份及相关风险，我希望积攒较高的自有资金。

现在建筑贷款利率极低，而我们理想地区的土地价格却飙升 :) 一块位置良好的最后几块土地之一约为230,000欧元（1000平方米），较为乡村，距城市30分钟车程，但也有每平方米50欧元起的可负担土地。仅土地就要230,000欧元，对我们来说实在太贵。

由于自有资金较少，我们暂时不打算建房。3到4年后，资金充足，价格可能合理，但那时上述土地很可能已经卖掉了 :(

那该怎么办？如何锁定低廉的贷款利率？积蓄贷款不是选项。我已经详细计算过，发现不划算。买吗上述土地并全额贷款10年？但那样a)利率没这么低，b)接下来4年“储蓄期”内资金将被冻结。

还有哪些选择？

- 继续储蓄，忽略较低利率，同时承担通胀风险，几年后为土地支付更高价格，或者在乡村建房..

- 现在买地……贵的好地段？或者乡村便宜地，三四年内全额还清？

- 或者按照“No Risk..No Fun”原则，现在买地建房，少量自有资金，未来1至2年内启动？

希望有人能给我一些建议 :)

问候，Steffen

如果现在什么也不做，难道就没有办法保证利息吗？我认为最安全的方法是你最后提出的方案。为什么要冒险？如果你确定还能赚那么多钱，那应该没问题。如果你是自雇人士，关键是你的利息情况如何？我建议你去银行询问贷款条件，然后再决定，贷款利率估计不会更便宜了。

不，我并不确定。经济变化或者生病都会带来大麻烦。要是贷款100或150千欧元，风险是可控的，我大概也不会有这些顾虑。但超过300千欧元，对我们来说实在太冒险。关于利率：这主要取决于自有资金……我的主银行目前提供贷款300千欧元，要求200千欧元自有资金，期限10年，实际年利率2.8%。

问候，Steffen