关于带有抵押贷款的问题

晚上好，

也许您们有人遇到过以下情况：

我和我丈夫继承了我已故祖父母的房子。（价值约180,000欧元，包括土地）。
但是房子从未进行过装修，因此我们需要大约180,000到190,000欧元来全面翻修这座房子。

我们的收入情况：
他：净收入2100欧元，无固定期限合同，在那里工作了10年
我：目前只有600欧元，因为有一个16个月大的儿子
+ 184欧元儿童津贴
自有资金10,000欧元

我现在的问题是，有人能否评估一下获得贷款的可能性。
如果贷款完全由房子的价值覆盖，是否仍然会进行完整的信用评估（包括Schufa等）？或者房子作为抵押物足以获得贷款？

此致问候

我觉得银行肯定会查你们的信用，不管你们想怎么抵押。[Kfw]的选项你们也可以看看，可能部分对你们有吸引力。
如果你们担心有负面记录，可以让[Schufa]出具一份报告。如果怀疑属实且无法解决，建议坦诚地跟银行沟通，银行会在合同审批前告诉你是支持还是反对。

以18万欧元贷款、净收入2700欧元、期限约10年为例，1.5%的还款率和大约1.6%的利率，每月大约500欧元。15年期同样1.5%还款率，大约2.1%利率，月供大约550欧元。当然这只是非常粗略的估算，还是可行的。
有趣的是银行是否会像你们一样评估房屋价值——如果地段好、地价高，银行更可能支持你们的计划；反之若在偏远地区，银行可能不那么看好。修缮费用银行一般不会按1:1算作增值。最后贷款额度很难精准预测。

以下事项将被强制检查。

1) 贷款能力
2) 贷款信用
-a) 物质信用
-b) 个人信用
3) 担保物
-a) 价值稳定性
-b) 变现能力

仅因为有3，1和2不能被简单忽略。

虽然有3时2会更容易，但仍须确保例如偿付能力，并正面确认1。

我和我丈夫已经继承了我已故祖父母的房子。

你继承了房子，然后把一半转给了你丈夫？这不关我的事，也许只是表达得不够准确，也许无所谓……

(价值大约18万欧元连带土地)。
不过这房子从来没有装修过，这导致我们需要大约18万到19万欧元来彻底修缮房子。

如果房子还值钱的话，你说的修缮费用听起来很高。这个数字是从哪里来的？

你们的收入相对于房子的价值来说并不高（当然除此之外还算可以 ;-)），没有多少自有资金（1万欧元仅仅是应急金）。你们打算怎么处理这房子？为什么要修缮？

也许卖掉才是更好的选择。用自有资金还可以去购物。价值可能主要来自土地，如果装修费用如此之高的话。与其背负沉重的债务，让某些工匠来进行装修工作，不如考虑把大钱拿出来，想着别的办法。需要装修的房子适合那些愿意自己动手的工匠。显然不是所有事情都能自己做，但170,000欧元听起来对我来说几乎是什么都不做。而且很难估计还会有什么费用发生。

你好 eliah，

用于翻修的18万欧元已经是相当多了。我不是说这不值得，因为毕竟你们将拥有一栋价值30万欧元或更高的房子，而你们“只”花了18万欧元。撇开这些不谈，也许有个建议是合理的：

将翻修分为两到三次进行。我认识很多房主，他们把房子当做一个项目，不断地修补和美化，随心所欲。

所以一开始只做绝对必要的事情，以便能居住：暖气、屋顶、室内装修（浴室等）。主要重点放在室内装修上，这样你们的内部环境就能达到想要的效果。

然后在两到三年后，如果你也重新工作了（如果你有这个计划），再进行下一个阶段的施工，比如外墙、窗户、冬季花园，或者其他什么。

如果你们想以类似的方式进行，也要注意融资方面的灵活性，确保几年后还能有资金可用。