作为自有资本的房产？带孩子的生活费用？

大家好，亲爱的论坛朋友们！

我已经默默地在这里阅读了一段时间，得到了很多有用的信息——现在我想把我的具体情况发布出来，也许能收集到更多的经验值。我和我的男朋友买了一块地，很快就想开始建房的冒险。今年五月我们有一些与开发商和银行的预约，我正在做准备。

我们的情况：
收入
我，23岁，固定期限合同：1650净收入（加班津贴不算在内）
他，30岁，固定期限合同：1900净收入

净收入已经扣除了私人养老保险（针对我们两人）、人寿保险和伤残保险（针对我），因为是企业缴纳的。

自有资金
地皮：65千欧元（2016年购入，五年内必须建房）
流动资金：大约20千欧元

规划
有生育计划，并计划在未来两年内实现，因此我在较长一段融资时间内只能算兼职收入。
目前我们支付580欧元暖气包租金，有了孩子这个房子会太小。换大房子租金会明显上涨，因为现在的房子租金非常便宜，属于运气好。

房子
详细谈判还有待进行，但初步报价房价大约在270-300千欧元，加上附加建筑费用。我们计划大约140平方米加地下室。

我的问题：
- 银行是否会将地皮价值全部考虑在内？还是评估是否属于全额贷款时，只看我们现有的流动资金？如果是后者，我们可能还需要再存一些钱才能开始。

- 我现在很难估算孩子出生后每月最大还款压力。你们生活成本大概增加了多少？我知道这很主观，但我非常感激任何经验分享。

非常感谢，致以诚挚的问候！

嗨 Luna，

作为外行，我当然不能回答你所有的问题，但针对一些点我想（因为目前处于类似的情况）做一些回应。

你们有没有做过家庭收支预算？就是说把当前收入和当前支出进行对比？在论坛和网上，经常会提到“家庭账本”。那里应该非常详细地把所有项目都考虑进去（这点我一开始也没做到）。

第二步，你可以把你在育儿假期间的工资和儿童补贴放进去算一下。同时也可以考虑不同工资对应的税务申报类别。预算应该尽量贴近实际，而且应该是保守估计，往往比实际情况稍微差一些。

或许以下内容对你有一定帮助：


论坛中肯定还有其他相关帖子和内容。

关于孩子的额外费用，我也只能接受“估计费用”。但正如你所猜测的，没有人能告诉你具体细节，因为这也很受地区差异影响。我个人的经验是，即使在论坛里，大家对此也意见不一 ;)

关于土地和自有资金，根据我目前的了解，土地（地价）完全算作自有资金纳入贷款融资。以前据我所知，还有“实际的自我劳动投入”也算进去，但现在好像不再这么算了。

你对含地下室的房屋价格的估算：
根据我最初和目前掌握的信息和询问，我认为如果房价纯粹在约27万欧至30万欧之间，我不确定地下室的费用是否能100%包含在这个价格内。不同的说法仍然存在，但目前地下室的费用大约在5万欧到7万欧之间，具体取决于施工方式。这个部分目前在我这还未确定，会根据项目后续计划和费用来决定是否纳入或排除。

肯定还有其他论坛用户会对某些点给你更详细的说明和信息。

问候，Andreas

大家好，亲爱的论坛朋友们！

我已经默默关注这里很久了，也获得了很多有用的信息——现在我想把我的具体情况发上来，看看能不能收集到更多的经验分享。我的男朋友和我买了一块地，准备很快开始房屋建设的冒险。五月份我们有一些与开发商和银行的约定，我正在为此做准备。

我们的情况：
收入
我，23岁，固定合同雇员：1650净收入（加上班补贴，但我不打算算进去）
他，30岁，固定合同雇员：1900净收入

净收入中已经扣除了私人养老保险（两人都有）、人寿保险和我个人的残疾保险，因为是公司缴纳的。

自有资金
土地：6.5万（2016年购入，五年内必须建房）
流动资金：大约2万

规划
我们有生孩子的愿望，也计划在未来两年内实现，因此我至少在融资的较长一段时间里只能算部分时间工作的收入。
目前我们支付580欧的暖租，有了孩子的话这套房子会太小。换更大的房子可能会涨不少租金，因为现在住的这套是十分幸运且比较便宜的。

房子
具体的谈判还在进行中，但初步报价是房子大约270-300千欧+建筑附加费。我们计划大约140平方米+地下室。

我的问题：
- 银行是否会把土地价值全部算进去？还是评估是否全额贷款时只看我们现有的流动资金？如果是后者的话，我们可能还得多攒点钱才开始。

- 我现在很难确定有了孩子之后每月可能的负担。你们有大概的数字吗？生活费增加了多少？当然这很主观，但我非常感谢任何经验分享。

非常感谢，祝好！

别考虑儿童津贴。那是给孩子用的。孩子一旦上幼儿园，月支出会明显增加。还会有不少初期装备的开销。你们的基础，土地加自有资金，还算不错。鉴于家庭收入相对有限和生育计划，我建议再多存点自有资金。否则可能会比较紧张。地下室我也建议好好考虑，造价很高。140平方米听起来很务实，应该合适。没有地下室，还能多存点自有资金的话，情况看起来不错 :)

一定要做家庭账本，至少观察一年，看看到底剩多少钱。多年前我开始做时，每个月都有“啊哈”时刻 :)

别想着儿童津贴了。那是给孩子用的。一旦孩子进入幼儿园，每月的开销会明显增加。

我认为，如果要做出预测并尽量进行相对真实的计算，应当在计算示例中将所有因素都考虑进去。包括儿童津贴收入、幼儿园开支等等。

用儿童津贴作为缓冲（如果本意是这样的话）当然是胡说 ;)

祝好，Andi

那块土地付钱了吗？

这块土地付清了吗？

正如我上面读到的，或者理解的，是的 ;)

自有资金
土地：65千 (2016年购买，五年内必须建房)

，我刚想到的，或者还没看出来的。比如会有其他购买需求（比如车），甚至还有婚礼 :) 这些都不便宜。我是根据自己的计划说的，这些都需要考虑或者至少应该考虑。^^

问候，安德烈斯