自住房 - 现实的融资可能吗？

论坛大家好，

我们计划新建一栋房子。目前我们正处于收集信息阶段。

以下是一些事实：
- 目前净收入为2000欧元 + 184欧元儿童津贴 + 570欧元父母津贴
- 这里我暂时只计算2000欧元。
- 育婴假后计划有第二个孩子。所以不能依赖我妻子的收入
- 自有资金：60000欧元
- 2份每份50000欧元的建筑储蓄合同，六年后可分配，届时约占30%的自有资金

由于利率较低，我们考虑现在就开始建造。

预估费用：
- 带地下室的现成单户住宅 220000欧元
- 建筑附加费用：20000欧元
- 花园：10000欧元
- 土地：80000欧元
= 330000欧元

目前冷租金：470欧元
我们目前每月可以存下超过750欧元

计划如下：
以优惠利率融资270000欧元，十年后通过建筑储蓄合同偿还部分贷款，以应对可能的利率上升。两周后会有银行面谈。

我的问题：
- 这现实吗？
- 我觉得尽管收入不错，这样的新建房几乎难以负担？

非常感谢大家的真实评价！
Hecki

你好，

预期费用：
- 带地下室的现成单户住宅 220,000欧元
- 建筑附加费用：20,000欧元
- 花园：10,000欧元
- 地块：80,000欧元
= 330,000欧元

这笔预算是错误的，因为你低估了建筑附加费用。你最好计算3.5万欧元并留有余地，以防因地块情况导致的基础施工额外费用。这些附加费用中也没有包括油漆工程、地板材料、车道和露台的费用；所以你还需要为这些工程准备额外资金。

我已经多次发布过附加费用的信息；如果通过搜索找不到，最迟可以通过我们的主页找到（主页链接可以通过我的签名获得）

我有种感觉，尽管收入还不错，但几乎无法承担这么一栋新房？

这个问题不能简单回答，因为每个建筑项目和融资情况都不同。除了和银行谈话外，也要和独立的融资经纪人谈谈；后者完全可以协助将KfW资金纳入融资方案，从而帮助客户而非银行管理层 ;)

此致敬礼

根据你的要求进行的建筑项目（与我们的计划相当一致）每月需要1300欧元。这个金额包括利息、本金偿还和房屋附加费用（1%的本金偿还）。但你应该争取超过这个偿还率。也就是说，你的妻子需要有不错的额外收入，才能在合理的时间内为房子融资。如果你的妻子带着两个孩子重新工作，托儿所的费用很可能会吞噬额外收入，因为如果我的计算正确，你妻子产前的净工资约为900欧元。

你的费用清单中缺少很多内容。附加建筑费用可能会大幅增加，220000欧元用于带地窖的房子我也觉得估算偏低。但归根结底，决定因素不是房子，而是土地。如果一切条件都合适，预算是可能的。但那意味着没有新厨房、没有特别要求、没有铺砌的车道和车库……

我们在一个10万欧元的地块上建造150平方米不带地窖的房子，费用将近40万欧元。虽然包含一些额外项目，但低于35-36万欧元是不可能的。

我总觉得，尽管收入还算不错，但几乎无法承担新建房子的费用？

好也只是相对的。我知道，很多时候自己也改变不了太多，可是两千欧元养两个孩子，尤其是盖房子，确实不宽裕。

我绝对会像建筑专家说的那样，向一个独立的融资机构咨询。根据我们的经验，我可以告诉你这是最好的办法。一个好的（我认为也是可信的）融资机构，你能通过以下几点识别：

1. 不会向你收取任何服务费用
2. 在第一次会面时无法给你具体数字
3. 会和你们再次详细核对所有费用。

无论费用是否合理，我认为他都能做出评估（如果他在本地区工作，并且经常和建房者打交道的话）。
例如，我们这里的各种附加费用要便宜得多。我们绝不可能达到35千欧元。
但这完全是地区差异造成的。我们的融资人员也直接告诉我们了这点。
我认为，在德国其他地区，35千欧元很可能是必须的。

大家好，
非常感谢大家的众多回复！
我们将预约一家独立服务提供商，听听他们的建议。

我们的优势是完全不着急。我们也可以再等几年，继续存钱。可是每个月我支付的房租都会让我感到心疼。那些钱我也可以直接投入到自己的房子里。

问候，
Hecki