正在进行的住房储蓄合同 - 哪种融资方式最好？

亲爱的论坛成员，

又是标准问题：你们会建议我们选择哪种建筑贷款？

在我列出我们的收入和支出之前，想先问几个问题。我们都30岁，计划在2013年或最迟2014年建一栋独栋住宅。

[*]我们有一份正在进行中的住房储蓄合同，金额为100,000，现有余额23,000，每月缴纳400元，我认为它要到2015年或2017年才到期，之后每月缴纳600元。此外，我们还有大约20,000的自有资金。
[*]贷款金额可能是300,000欧元。

问题：如果我们在2013年建房，贷款应该如何安排？住房储蓄合同应该如何纳入其中？

备注：我们可用于贷款的还款金额大约是700至800（不含住房储蓄合同的400）。

提前感谢大家

此致，
丹尼斯

大家好，亲爱的论坛成员，

又到了标准问题：你们会建议我们选择哪种房屋贷款？

没有具体信息吗？

[*]我们有一个现行的建筑储蓄合同，金额为100,000，余额为23,000，每月缴纳400元，预计在2015年或2017年到期，之后每月缴纳600元。另外我们还有大约20,000的自有资金。

根据条件，建筑储蓄合同可能也可以更快缴满。
你应该联系你的建筑储蓄银行代表。
但要注意利率条件，别碰到旧的高利率建筑储蓄合同。

问题：如果我们在2013年建房，贷款方案会是怎样？建筑储蓄合同也要纳入考虑，但具体怎么做呢？

如果建筑储蓄合同尚未到期，多半会通过过渡贷款来解决。

提示：我们可以用于贷款的月供大约是700-800（不算建筑储蓄合同的400）。

每月还款1,100-1,200欧元，在当前利率水平下可能适合。目前没人能确定1-2年后情况是否依旧适用。

好吧，对于一个标准问题，也有一个标准答案：我建议你们去找一个独立的融资顾问。
你们把所有事实和数字摆在他面前，他就有必要的知识和手段为你们开辟一条好的道路。

这里没人能给出真正的建议，因为大家并不知道所有数字，而且这里很少有人专业地做这件事。
关于[Bausparvertrag]，重要的是你锁定了什么利率，以及是否值得把它计入其中。
也许现在停止它并提取余额会更便宜。但只有拥有所有数字的人才能告诉你。

据我所见，你们需要融资30万欧元，这可不是一笔小数目，肯定不可能每个月只用800欧元还款。
即使勉强可以，偿还时间也得超过40年。你们应该争取2%的还款率，因为利率很低。
而且根据计划和地区，这30万欧元的估算已经相当宽松。就我们这里而言，这些钱不足以建一个没有地下室的100平方米的房子。

好了，以上就是这些内容，也许能给你们一些启发。

非常感谢您的回复。是的，我们因建筑储蓄合同的情况被迫去找独立的理财顾问。大约一年前，我去找了我的顾问（就是我签订建筑储蓄合同的地方），想了解我们如何融资的可能性。他只告诉我只能做临时融资。[QUOTE]你应该联系你的建筑储蓄银行代表。但要注意利率条件，别让自己还有一个老的高利率建筑储蓄合同。[／QUOTE]我们可能确实碰到这么一个老合同。名义利率2.95，实际利率3.22。我觉得现在大概可以拿到3.1X的100%贷款，对吧？[QUOTE]照我看来，你们需要融资30万，这可不是个小数目，绝对不可能每月只付800欧元还清。[／QUOTE]不不，很明显，我们每月800欧元不够，我的意思是800加上建筑储蓄合同的400，总共1200。

别忘了将低利率纳入还款计划。
在预算为1200欧元，贷款金额为300,000欧元的情况下，利率为3%时，你可以将1.5%用于还款。在我看来，这个比例太低了（期限大约超过35年）。

可能我们确实碰到了一种老款的贷款。名义利率2.95，实际利率3.22。我觉得现在拿100%贷款利率大概是3.1X，对吗？

这取决于利率固定期限。对于20年期且自有资金占比超过20/30%的情况，最划算的贷款大体上和你的住房储蓄合同差不多。10年和15年期的贷款则便宜得多。