6口之家可以买房/建房吗？

你好
我们是一家六口人，即两位成年人和四个孩子（11岁、10岁、7岁和5岁）
最近我们一直在考虑买房或建房……
但因为我们完全没有经验，我想在论坛里问问大家的经验，以及你们是否会在我们目前的情况下考虑这样的事情，银行是否会考虑为我们提供贷款
下面是一些事实
我丈夫39岁，是一名职员，做屋顶工，生意很好，净收入大约在1900到2100欧元之间，还有779欧元的儿童补助和309欧元对我11岁女儿的赡养费
我只是季节性工作，是一名服务员，夏季时收入是400欧元
我们目前住在一套租赁的独栋房屋，每月租金490欧元（不含暖气），还有70欧元的附加费用（垃圾水费等），电费和暖气费大约270欧元，与Neckermann的分期付款每月56欧元（剩余约700欧元未还清），电话和保险等其他支出约290欧元
总共每月支出约1200欧元

我们没有自有资金
在这种条件下贷款可能吗？如果可以，大致能借多少？

谁能帮忙，谁对此了解？
提前感谢大家的帮助=)

frenchlady

你好，

吃饭和饮料的费用情况如何？
新车/旧车的情况怎么样？
孩子们长大以后怎么办？
你们实际上能存多少钱？
为什么没有自有资金？
记住，当你丈夫40岁时，他还能工作多久，贷款要还多久……

贷款应该是多少？

没有自有资金情况不太理想……尤其是房租并不是特别高。

你好，谢谢你的关注=)
关于你的问题，吃饭、喝水、加油等大概每周150，有时多些，有时少些。
我们有两辆车，都还挺好用的，我的车比较老了，但我丈夫的还没那么旧，都是付清了（我们一起攒的钱买的）。
你说孩子长大了是什么意思？会花更多钱吗？这肯定没错……不过孩子越大，我工作也能越多......还是你想问这个问题是什么意思？
我们能存下的钱，也就是开始存钱……我觉得100欧元是现实的，至少冬天几个月里，夏天肯定会更多一些……
嗯，好问题，为什么没有自有资金……很遗憾，我们后来才想到买房可能还不错，我以前一直有点害怕，总想着如果发生什么事怎么办……（比如我丈夫从屋顶摔下来，诸如此类……那接下来怎么办）
但我丈夫帮我减轻了这些担忧，他希望有四面自己的墙，作为一种小小的退休保障。
他快40岁了，我希望他未来20年还能保持健康继续工作，事实上他还得工作27年……
贷款金额想要多少……我想大约十万到十万五千欧元，包含所有附加费用等……
租金不高，这点没错，不过这里对我们现在住的140平方米的房子来说，是符合当地标准的。
好，我希望我都回答完了。
祝好，frenchlady

你好 Frenchlady，

孩子变大意味着学用品、零花钱、衣服、食物、外出……这些开销都会增加。

我也处于类似的情况，39岁，但有自有资金。自从我儿子出生后，我开始寻找负担得起的地块和房子。 我的想法是，如果买房子，需要高额的装修费用和时间。因此，如果能自己建房，可以影响布局，并建造节能房屋。 我的问题是地块，或者位置，因为我们这边找不到合适的好地块……

我们周一去了银行，计算很简单。 所有净收入 - 固定支出如保险 - 固定费用（两个大人带孩子每月1250欧元） - 预备金（用于杂费、衣服、作为缓冲）= 总额X

凭借总额X，可以以4%的利率和1%的还款率融资金额Y。我们算出的是X*233欧元。通常情况下，X*200在信用良好的前提下是可行的。 但是如果没有自有资金，利率会更高。

现在将资金Y加上自有资金，得到可支付的总金额。 但要注意，没有特别还款情况下，1%的还款率需要30年还清！！ 每月都要还款，无论夏天还是冬天。

现在来算算房子费用：

> 土地购买 按平方米价格 + 3.5%土地购置税（巴伐利亚），1.5%公证费

> 地下室 根据设计不同20,000至50,000欧元（使用型地下室、居住型地下室、扩建型地下室）

> 房屋接入费用 约12,000欧元（根据县市，电、电话、水、气）

> 施工用电和施工用水 1,000欧元

> 可能的基础加固 6,000欧元

> 行政费用 3,000欧元

> 房屋费用根据大小（6人）和户型及需求，每建造平方米最低约1000至1500欧元

> 车棚/车库？

> 花园设施（水槽、铺石、篱笆……）？

> 新厨房

> 搬家费用

> 可能的壁炉、暖气、更好的浴室装修……特殊需求

> + X用于不可预见费用

==> 因此建房非常昂贵！

买房时产生的费用：

> 土地购置税 + 公证费约占购房价的5-6%
> 搬家费用
> 厨房？
> 装修（保温、新电路、水管维修）

- 老房子取暖费高

举个小例子，500欧元冷租金加100欧元储蓄 => 600欧元，10年，4.18%实际利率，100,000欧元全额贷款，还款率3.1%，10年后剩余债务61,759.22欧元

但计算时别过于紧张，要留缓冲，因为贷款每个月都得还，即使车坏了！

希望有所帮助。

JP

附注：以上信息不保证完全准确！

即使银行将你们的儿童补助和赡养费计算在内，扣除他们的生活费用估算和房屋等附加费用后，你们大约还有500欧元可以用于贷款，凭此金额估计你们无法拿到接近100000欧元的贷款，至于你们在那里能得到什么，我不知道！

你好 Frenchlady！

在你提到的条件下，我既不会考虑买房也不会考虑盖房！对于一个六口之家，根据你们的工作情况和收入情况，这样的想法完全可以从脑子里打消。这话并无恶意。但是你们没有稳定的工作，没有自有资金，有四个孩子等等。

如果你丈夫突然失业、生病，或者第一个孩子的抚养费突然断了怎么办？

我们自己也已经有两个孩子（还想要更多），在每月净收入4500欧元的情况下，每月还款1400欧元。更多的话绝对不行（根据银行的说法也是如此）。这大约是一个参考比例。我也不认为会有银行愿意资助这样的计划。

再加上你们现在的租金情况，以及你们每月只能存100欧元的事实，这远远不够盖房或还贷款。所以在把自己推向不幸之前，如果可能且有必要的话，我宁愿租一个更大的房子或者一套很大的公寓。

希望我能帮到你。

祝好