这样为房地产融资可以吗？

你好，

我们经过长时间的寻找，终于在一座大城市的边缘找到了符合我们要求的一处房产。只是我们对融资等方面完全不了解 :-(

简单介绍一下我们：
- 公务员（净收入2000欧元）
- 职员（净收入约1000欧元）
- 1个孩子（3岁）
- 自有资金：80,000欧元外加约9,000欧元用于首次装修
- 一个小型建房储蓄合同，自2011年开始（金额：10,000欧元），每月缴纳50欧元+预缴
- 妻子有一份人寿保险（妻子目前不在……所以暂时没有具体细节）
- 无债务

房屋情况：
- 排屋端户
- 购买价格200,000欧元
- 中介费：3.57%
- 110平方米居住面积
- 约250平方米土地面积
- 1个停车位 - 无车库
- 建造年份1962年
- 配套设施：完全配套
- 能源证书：居住建筑的能耗型能源证书，
- 能源需求192千瓦时/(平方米·年)，能源效率等级F，
- 主要能源载体：天然气
- 供暖系统2004年更新
- 屋顶/外墙1996年做了隔热处理
- 1985年安装的双层玻璃窗
- 1983年的电气设施
- 根据我们实地考察，房屋状况第一印象良好
- 客卫和厨房计划重新铺瓷砖
- 2到3个房间需铺设新的地板（铺设强化复合地板）
- 根据中介及现房主所述，石棉平屋顶在未来10年内可能需要更换。

我们目前的租金大约是500欧元冷租加200欧元附加费用。

现在我们有几个融资方案，需要你们帮忙评估一下：

方案1（等额本息贷款100,000欧元 + 40,000欧元KFW贷款）：

月总支出含还款（免还款期后）658.39欧元

等额本息贷款： 100,000欧元
固定贷款利率：2.80%年利率
有效年利率：2.84%
初始还款率：2.50%
可选提前还款权限：每年最多5,000欧元（至少1,250欧元）
利率固定期：15年
月还款额：441.67欧元
资金准备利率：3.00%年利率
评估费：无
手续费：无
贷款余额：大约53,461.99欧元（上述固定利率期限结束时）
计算合同期限：26年11个月

KfW贷款： 40,000欧元
固定贷款利率：2.30%
有效年利率：2.32%
还款率：4.20%
利率固定期：10年
月还款额：216.72欧元
资金准备利率：3%年利率; 0.25%月利率
手续费：无
部分放款费：无
贷款余额：约23,212.76欧元（上述固定利率期限结束时）
计算合同期限（利率不变情况下）：约20年

方案2（等额本息贷款140,000欧元）：

月总支出含还款（免还款期后）618.33欧元

贷款净额 140,000.00欧元
固定贷款利率 2.80%年利率
有效年利率 2.84%
初始还款率 2.50%年率
可选提前还款权限 7,000欧元/年
利率固定期 15年
月还款额 618.33欧元
资金准备利率 3.00%年率
评估费 无
手续费 无
贷款余额 约74,848.56欧元（上述固定利率期限结束时）
计算合同期限 26年11个月

方案3：

- 名义贷款额：140,000欧元
- 利率固定期（年）：10年
- 月还款额：650欧元
- 名义利率：2.230%
- 固定利率结束时有效年利率：2.25%
- 初始还款率：3.341%
- 等额本息月供：650欧元
- 贷款余额：87,647.945欧元

现在我们需要一些意见，正如所说，我们对这些一无所知。方案3因利率固定期仅10年我想可以排除。
方案1我们或许可以以后通过建房储蓄合同加以保障？！

你们怎么看？上述融资方案是否合适，还是你们会采用完全不同的融资方式（例如住房Riester等）？

还有其他建议吗？对排屋端户还有什么需要注意的？ :-)

根据上述信息，未来几年我们大概会面临什么样的房屋维修或建设需求？

先谢谢大家 :)

只有几个建议，我对财务也不太了解：
即使你说房子的状况还可以，我还是建议对1962年建造的房子请一位专家来评估。
可惜你没写房子位于哪里——我们这边花20万几乎可以买一栋RH新房。
那么在哪里买这么贵的超过50年房子？
屋顶怎么样？里面有石棉的纤维水泥板吗？卖方不能隐瞒这个。
刚看到有人说：老房子里铺层压板地板容易滋生霉菌和真菌。我不知道这话是真是假。

谢谢你的回复... 我们也已经和一位专家讨论过了。但这大概要花多少钱呢？这里的价格很“正常”，毕竟是大城市。

关于石棉，我们已经询问过了。卖家说没有石棉。

我们更担心的是能耗（能耗 192 KWh/(m²a)，能源效率等级 F，老电路和80年代的窗户）你能对此说点什么吗？

关于强化地板我们之前不知道——谢谢你的提示 :-)

1962年的屋顶和无石棉？我不确定，但据我所知，无石棉的板材是在后来才上市的。

中间似乎已经更新了！？

那可以由专家来评估，他会计算，如果知道购买时到底会遇到什么情况 ;) 我也会让他书面确认，没有石棉 ;) - 这样如果屋顶后来发现有石棉，你们就可以要求赔偿 :p