融资可行吗？新建公寓930,000，自有资本170,000

大家好，

我们已经计划买一套ETW很久了，现在找到了一个很好的报价。
在计算时，我有很多疑问和对可行性的怀疑，因此希望能从你们那里得到一些建议。

关于你们的一般情况：

[*]你们多大了？
男：48岁
女：47岁

[*]有孩子吗？
有，一个5岁的儿子

[*]你们从事什么工作？
双方都是职员，银行/保险业

[*]你们工作多少小时？
双方全职工作

收入和财产状况：

[*]你们的收入是多少？
净收入合计9000欧元

[*]有多少儿童补贴？
219欧元

[*]你们有多少自有资金？
自有资金215,000欧元

[*]你们打算投入多少自有资金到买房项目中？
170,000欧元
其中70,000欧元用于支付购房附加费用，100,000欧元作为建筑融资的自有资金。剩余部分约20,000欧元计划用于搬家、厨房及其他费用，约25,000欧元作为安全储备。

支出状况

居住费用：

[*]当前冷租：900欧元
[*]当前暖租：1180欧元
[*]电费：每月110欧元
[*]电话、互联网、手机：35欧元

交通费用：

[*]公交和地铁月票（也包含孩子）
[*]汽车贷款（或者新车储蓄额）
[*]保险
[*]税费
[*]燃料费
[*]维修费
[*]其他
[*]有第二辆车、摩托车、滑板车吗？请再次列出所有条目！

保险费用：330欧元

生活费用：900欧元

学校学费：1200欧元

储蓄支出：

其他费用：0欧元

收入和支出总额：

[*]总收入
[*]总支出
[*]余额
[*]其中冷租和可放弃的储蓄支出总额（如房屋储蓄额）

关于房产的一般情况：

[*]土地面积多大？640平方米
[*]2022年新建
[*]车库？一个地下车库，一个车棚
[*]住房面积多大？170平方米
[*]土地和房屋竣工后的市场价值？

建造或购房费用：

[*]购房费用：930,000欧元
[*]购置附加费用：70,000欧元

其他费用：

[*]厨房费用：12,500欧元
[*]家具、灯具、装饰：5,000欧元

费用汇总：

[*]总费用
[*]可扣除的自有资金
[*]融资金额

必要的贷款信息：

[*]贷款金额：830,000欧元
[*]贷款类型：等额本息贷款
[*]利率：1.3%
[*]利率固定期限：20年
[*]利率固定结束时剩余贷款：286,000欧元
[*]每月偿还金额：2316欧元
[*]可进行特别还款吗？是，预计大约7,000欧元

你们怎么看？
我目前看到两个主要的“问题”：
(1) 20年后剩余贷款仍高达286,000欧元
(2) 每月扣除所有费用后剩余约1,500欧元

这样的融资现实可行吗？

...
你们有多少自有资本？
自有资本 215,000
...

那很好 :)

...
你们的收入是多少
净收入总计 9,000 欧元
...

那也（非常）好！:)

...
学费：1200 欧元
...

每个月？:eek:

...
购买费用：930,000 欧元
...

哇！那就没那么好了！

...
厨房费用：12,500 欧元
家具，灯具，装饰：5,000 欧元
...

够吗？

...
(1) 20年后剩余债务仍为286,000 欧元
...

这是一大笔钱？这将用什么来偿还？退休金吗？

...
(2) 扣除所有费用后每月剩余约1,500 欧元
...

这是否已经考虑到一栋房子的附加费用通常比租房更多？

我目前看到两个大“问题领域”：
(1) 20年后剩余债务仍为286,000欧元

我也是这么认为的。

(2) 扣除所有费用后，每月剩余约1,500欧元

你们的暖气水电费从1,180欧元涨到将近3,000欧元。以你们的生活方式能应付得了吗？

这就是唯一的两个点。从根本上来说，这样的收入对于这样的还款是完全足够的。

如果你们现在就把你们儿子的学费算作1200欧元，那如果他还可能去国外留学一个学期之类的，费用可能不会减少。
我认识一些非常富裕的家长，他们处理方式都不一样。有的支付伦敦一个20平方米房间900欧元的租金，有的支付3500欧元的寄宿学校费用，还有一种情况是“我们给你们500欧元，剩下的你们自己承担”。
……不知道你们那边情况怎么样，但那也就只有10到15年了……

我觉得对于你们的年龄来说，偿还额太低了，抱歉。我们只借了一半，利率为1.66%，每月还款1604欧元，加上400欧元的附加费用。

我已经有这种感觉很久了，建筑业主们只是借入更多的贷款，但偿还额并没有相应增加。即使是计划中的7000欧元的特别偿还，对这么大数额来说也是一个笑话。

(2) 月扣除所有费用后大约剩余1500欧元

我目前还无法理解，因为你帖子中的费用似乎（部分）缺失了？
交通费用和其他（休闲等）费用缺失了。

根据所述的融资金额、收入和年龄，我本预计月供约为3500欧元（我也认为这是可承受的）。
你们的钱都去哪儿了？每月3000欧元买车？