自有住房融资 - 查看我们的选项

你好，

其实我是一名很满意的租户，也对我的公寓感到满意。
不过我们有点想念花园，而带花园的住房和产权房之间的差价并不大，所以我们开始关注一下房地产。
过去几天我认真浏览了这个论坛，和同事们讨论，还约见了一位独立的理财顾问。

我们的需求是一套联排别墅中的一套或一栋面积不超过300平方米的双拼别墅，住宅面积约100平方米。
我们没有孩子，也没有计划或意外怀孕。

我们是我和我的伴侣（27岁，正式工作，净收入1250欧元）和我自己（31岁，公务员，净收入2610欧元+兼职400欧元）。住在德国NW州Unna区。
总净收入为3860欧元。我们的自有资金目前为25,000欧元。为什么这么少？因为我们之前没考虑买房，宁愿过得好一点。
度假奖金、圣诞奖金或其他津贴全年合计约2500欧元，但不计入预算内。
我不会再做兼职超过5年，所以虽然提到了，但不计算在内。
预计五年后才会有约150欧元的合同工资增长。

我们当前每月固定开销如下：

[*]人寿保险112欧元
[*]存度假钱怎么100欧元
[*]电信62欧元
[*]移动电话33欧元
[*]公共交通月票65欧元
[*]汽车240欧元
[*]加油70欧元
[*]保险（年费折算到月）60欧元
[*]食品400欧元
[*]其他开销（衣服、外出就餐等）600欧元

总开支为1742欧元。
食品和其他开销的项目我都额外加了一点安全缓冲。
这样剩下可用于融资的金额为2103欧元。

附加费用（房产税、垃圾处理、水电等）我预估每月300欧元（100平方米 x 3欧元），为储备金预算250欧元。
总计550欧元。

融资方面，我初步只考虑每月1200欧元。最晚希望退休前还清。越早越好。

现在的问题是：
- 不含附加费用情况下，250,000欧元到270,000欧元的融资金额对我们现实吗？
- 一两年时间真的无所谓。如果我们继续等等存自有资金，是否可能遇到利率飞涨？

理财顾问说最高30万欧元“没问题”。但当我看20年后剩余贷款余额时，差点就想逃离了。 :-)
她委婉地建议我们还是先等等，先攒自有资金。

还有一个私人问题：考虑到用KFW银行贷款，贷款10年后到期，这是不是很大风险？
据我所见，每月还款压力较低，但最后要还的总额却非常高。

非常感谢各位的建议、提示和看法！

你好！

基本上可以提出一个问题，为什么你们每个月有两千的结余，但只积攒了两万五的自有资金……不过好好生活就是好好生活 :) 你们更应该问问自己，拥有房产是否会让你们错过美好生活。有一点是肯定的，固定支出会增加。迟早还会有维修费用。

你们想要重新买房吗？你们的价格预期现实吗？

关于担忧。确实，十年是一个利率风险期。因此，对于KfW部分，应该考虑约定更高的还款额，或者同时为提前还款储蓄资金。尤其是对于KfW70/55等项目，条件太好了，不利用可惜。主要贷款当然应该在这个利率水平上选择更长的期限，至少20年。也可以放心地联系中介。

早上好，

我上面的清单不包括当前的租金。目前是700欧元（含暖气和电费）。

无论是新建房还是现有房产，事实上都无所谓，我们对此两者都持开放态度。两者都有各自的优缺点。第一步我们想先找到我们的财务空间。

以所述的价格，周边应该能找到合适的房子。