融资策略 - 通过支付3来增加收入？

如果有东西要遗传的话，一次性付款是合理的，

尤其是因为否则分期付款都会落在两个赠与/继承事件之间，那个时间段是十年，期间有免税额。

我虽然不理解关于剩余债务保险的论点，但我也认为，没有哪个正规的贷款机构会批准一个月净收入不到4099的人作为债务人。

但我还想到：

银行难道不对带有居住权的房子有问题吗？如果银行想要变现这套房子，居住权会导致房屋贬值，也就是说，这样的房子很难卖出，好卖的价格会低得多。没有哪个银行会接受这种情况吧？

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如果涉及遗产税问题，恐怕这里不会有人来询问融资策略，对吧？

我提到这条备注更多是从原则上讲，适用于类似的情况。对于具体数字，我同意那种观点，即所追求的结构不足以促使融资方说“是”。

银行难道不怕带有居住权的房子吗？如果银行要把房子变现，居住权会导致房子贬值，也就是说房子很难卖出去，价格会很低。银行肯定不愿意接受这种情况吧？

据我所知，银行可以作为第一受益人登记，从而盖过父母的居住权。
但我不知道如果银行想卖房子，接下来会怎样，基本上父母必须放弃居住权。不过这只能算是最坏情况，不一定会发生，但还是...

如果他们获得居住权，也可以规定他们为此支付一定数额的对价。这或许也可以被视为收入。

每月将一半可用资金用于贷款，若收入只有2000欧元，确实很紧张。要是收入有5000欧元或者更多，抽取一半倒还好，但这样的话...

我建议还是稍微节制一些，保持一定的流动资金比较好。
如果父母非得参与，这也是有可能的，那么或许可以买一套大房子分成两部分住也行。但当然得先找到符合这种需求的房源。比如一个120平方米的底层公寓，可能可以做成两个单元，有独立出入口。当然还得考虑家庭状况（比如有没有孩子）是否允许。否则，如果面积不够，还是只能考虑房子了。

如果他们获得居住权，那么也可以规定他们为此提供价值 x 欧元的对价。这也可能被视为收入。

或者作为一次性付款的自有资本。这就是为什么我问居住权是以什么为交换条件授予的。