通过预制房屋建筑商的融资提供者，还是贷款中介？

亲爱的论坛成员，

我们将建造一栋木结构预制房屋，现在即将签订贷款合同。

土地：已有
含地基板的房屋价：335,000欧元
备用样板款：10,000欧元
其他（如额外光伏模块等）10,000欧元
外部设施8,000欧元
附加建筑费用（地基平坦，无地下室，地基板准备，街道到房屋的连接等）50,000欧元
备用金10,000欧元

总成本：424,000欧元

自有资金：100,000欧元

期望月供：1,200欧元（当前家庭净收入为4,800欧元，无子女，将来也没有。我们计划每年至少5,000欧元的额外还款。）

此外，凯发银行（KfW）将在房屋完工后给予42,500欧元补助。厨房预算15,000欧元已准备好。根据房屋建造商，房屋将在两年后完工，届时我们应已储蓄至少30,000欧元。完工时大约有90,000欧元用于厨房、家具和初期额外还款。

现在我们有以下选择

a) 找属于预制房屋建造商的融资供应商。
那里可以享受20年固定利率1.4%的贷款。
主要优势：所有账单等直接发给银行，无需中转。对我们来说非常方便。

b) 我们还在Interhyp和Dr. Klein获得了其他报价。利率在1.01%到1.2%之间，期限也固定。 但我有些怀疑，因为我们的资料输入得非常快，且自有资金和附加建筑费用似乎被调整过，以获取更优惠的报价。

附言：房屋银行的报价明显较差，已被排除。

我也在论坛看到，有人因为银行办理时间过长而导致自己错过了固定利率时期。

两个问题：

1. 你们如何看待我们的成本估算？房屋价格是固定的，其余都是我们的估计。

2. 你们会选择哪家融资供应商？
更低的利率，还是拥有预制房屋建造商与银行之间更短流程的优势？

b) 中缺少利率固定期限。
在你的贷款额度中，a) 和 b) 之间的 0.3% 每年大约是 1,000 欧元，对你来说 a) 更贵。

我宁愿自己通过 b) 处理几笔转账，也不愿付出五位数的额外费用……

一个很大的优点是：所有账单等直接送到银行，没有中转环节。对我们来说非常方便。

我认为这是一个缺点。那控制权在哪里？这听起来像是房主自助操作……

我认为这是一个缺点。控制权在哪里？这听起来像是房屋建造者的自助行为……

我也会认为这是一个缺点！你们完全没有任何施压手段。

一个很大的优点是：所有账单等都不经过中间环节直接到银行。对我们来说非常方便。

这非常方便。其他人却认为这是个缺点。为什么？不是成品房建造商帮你放款贷款，是你自己操作的。或者成品房建造商直接对你的财务有控制权吗？
==> 如果有什么不合适，根本不会支付。无论谁把账单寄到银行——批准权始终在你手中。

我还在论坛里看到有人因为银行处理时间太长，自己导致脱离价格锁定……

那么确实是他自己有责任，如果没能在价格锁定期间内（这锁定期有多长？12个月还是更久？）把财务理顺。那就会赌运气，避免支付准备金利息。对此我不会同情。

2. 你们会选择哪个融资提供商？
更喜欢稍微便宜一点的利率吗？

毫无区别。他们提供的产品都是一样的。钱换利息。所以如果其他条件相同，我会选择较低的利率。

还是更喜欢房屋建造商和银行之间的短距离优势？

如果建造商替你把账单寄给银行可以省几千欧元，那你觉得值吗？我宁愿写封简短的邮件，把省下的钱用来做户外装修。

我会联系一个中介，而不是仅仅询问松散的条件。此外，我不会将发票的控制权以及可能的转让交给你的房屋建筑服务提供商。他与房屋建筑商有合同。