购房融资 - 可能多少，经验？

关于你们的一般情况:

你们是谁？未婚男女情侣
你们多大了？33岁 / 30岁
有孩子吗？有，一个孩子将在年底出生
计划要孩子吗？是的，大约3年后要第二个
你们从事什么职业？战略采购 / 警察高级专员
你们工作多少小时？40小时 / 20小时（育儿假后）

收入和资产情况:

你们的净收入是多少？4,315欧元（他）+ 按月分摊的奖金500欧元 / 1,967欧元（她，50%）
有多少儿童津贴？250欧元
你们有多少自有资本？190,000欧元
你们想用多少自有资本用于住房项目？150,000 – 160,000欧元

支出情况：

住房费用:

目前的含暖租金880欧元
电费70欧元
电话、互联网、手机费75欧元

交通成本:

汽车贷款（或新车储蓄金额）300欧元
保险费55欧元
税费10欧元
燃油费250欧元
维修费100欧元
有第二辆车、摩托车、电动车吗？有，保险和税费不是我们自己支付

保险费用:

私人健康保险254欧元
责任保险（含宠物）3.10欧元
资本或风险寿险 由雇主保障
养老保险（包括Riester、Rürup等）我的雇主每年缴纳3,240欧元到一项保证3.25%利率的企业养老保险（因此没有私人保险）
职业残疾保险130欧元
家财保险10欧元
其他保险（如旅游保险、身故保险）
生活费用:

食品600欧元
餐厅费用150欧元
护理/日用品100欧元
药品20欧元
服装100欧元
托儿所/学费（及餐费）350欧元
会员费/健身房120欧元
玩具50欧元
Spotify和Netflix30欧元
票务30欧元
其他300欧元

储蓄支出:

假期400欧元
住房
养老金储蓄200欧元
其他（孩子的ETF）50欧元

收入与支出总额:

总收入7,032欧元
总支出4,237欧元
余额2,795欧元
其中冷租金及可放弃储蓄支出总计880欧元

大家好，

我和我的伴侣预计年底会迎来我们的第一个孩子，目前正在评估在我们的收入状况下，购买房产的现实可能性。我们目前还没有具体找房，主要是考虑2026年夏季以后一个情景，因此需要注意以下几点：

我女朋友目前净收入略低于3,000欧元
她将领取12个月的育儿津贴，但孩子约18个月后才入托，因此我们大约有6个月只有我的收入
我自己总共会各请两次一个月的育儿假，并且那段时间的收入会减少
可用的自有资本是基于我们目前拥有的金额加上未来两年内理性预计还能存下的金额计算的
我们的居住情况从十一月起变为880欧元，目前我们还分开居住，总共暖租约2,100欧元
一辆新的（二手）家庭用车将在未来几个月内现金购入，这部分金额已经从自有资本中扣除
生活费用已经根据有孩子的情况由我预估，高低我们将在一月后看到实际情况，我认为我预估偏宽松

正如开头所说，我目前主要是想收集论坛专家以及其他私人人士对月还款额（和可能的总金额）现实程度的经验值，我也理解两年后的情况可能会发生变化。我也考虑到如果有第二个孩子，我女朋友可能会再次休育儿假（育儿津贴约1,400欧元）。

这信息对我来说已经比较多了，希望有人愿意看完，我尽可能做到信息透明。

如有问题我乐意回答，也希望听到大家的经验。

谢谢。

在你的伴侣重新开始工作（我假设这个工作一直都很有可能）这一前提下，2500欧元加X是一种可能且负担得起的还款金额。

具体数字只有在确切被问到时才会给出。

附注：也可以考虑结婚。如果伴侣暂时不工作，更多地在家照顾孩子，这可以减少收入损失。

缺少的收入在短期内我根本不会纳入考虑。

及时考虑自己未来的居住状况是件好事。但你自己也说了，考虑到你计划中的许多变量，你现在提出的问题其实并没有太大意义。
如果净家庭收入保持在7000元，我认为每月3000元是可以负担的，这方面的具体情况，论坛里的专业人士会给你更有依据的建议。
你们是打算自己建房还是买房？
包括附加费用在内，地皮加新房即使有19万的自有资金，可能也会很紧张——这取决于地区。
就我们这里来说，比如只有300平方米的地，建新房在经济上已经不太现实了。因为仅地皮就要花费约35万元，加上购房附加费用。

无论如何，首先祝你们有一个健康的孩子，其他的都不重要。

或许先永久地一起生活？
最近有一对情侣在朋友圈里分开了，带着小孩，之前从两套公寓合并成了一套产权房，还生了个孩子。

你们很快就要住到一起了，而且要到2026年才开始建房子。分手总是有可能的，尤其是在建房阶段和刚搬进房子的头几年，那时还一团乱，很多事情还没完成，很容易出问题。

我的感觉是生活费用定得太低了，尤其是已经有孩子了。你看看一包尿不湿多少钱。
公民生活补助中成年人每月食品和饮料预算是195欧元，你们却想每人花250欧元，还有孩子要花一百欧元……我觉得这不太现实。

除此之外，净收入7000欧元当然是可以的。但我还是认为月供不要超过净收入的35%。
将来有两个孩子又买了房子，你妻子会长期做兼职的，相信我……