融资期限是15年还是20年？通过KFW进行光伏？

我快要为我的房子把一切都确定下来，并且开始收集贷款报价了。（土地已经买好了）。整个“项目”大概花费450,000欧元——之后还会有大约30,000欧元的配套建设费用。

关于财务状况/自有资本简述：

[*]净收入：3150欧元（税级1）+ 来自自由职业的兼职收入（大约每年净收入5,000欧元）
[*]自有资本：60,000欧元（土地）
[*]带有最少150,000欧元，最多180,000欧元市场价值的公寓
[*]现金资产（用于融资）：10,000欧元
[*]储备金（不用于融资/预留配套建设费用）：30,000欧元
[*]车是新的（25,000欧元）

融资应这样计算，我能单独承担，无需太大困难。（我女朋友不会参与融资，也不在银行申请贷款时涉及她）。

预算规划/建筑费用估算：

[*]包含车库、带期望配置的房屋价格约375,000欧元
[*]光伏发电系统包括蓄能装置（电池储存）：18,500欧元（可能更低）

融资计划：
全额还清——15年或20年内！计划月还款约1200欧元（根据我的收入，我自己可以稳定承担）。

假设我以165,000欧元出售公寓（这是我的目标），那么需要融资的金额大约是220,000欧元，包括光伏系统。我可能希望通过KfW贷款（项目275，年利率1.1%，期限20年）来融资光伏部分——月还款大约85欧元。由于节电和上网电费补贴，这部分贷款理论上能自我覆盖——所以我会暂且不把这部分算进去。

剩下大约200,000欧元需要融资——目前的问题是，我应该如何融资？KfW153 / KfW124贷款合适吗？如果合适，这两个项目可以叠加使用吗？（那就已经有150,000欧元通过KfW贷款了）。贷款期限是15年还是20年？（以15年来算，根据利率计算器——不考虑KfW的情况下——目前大约能节省10,000欧元；还款额稍微超过我1200欧元的目标，但我觉得还算可以接受！）。另一种选择是20年期限加KfW贷款——但具体条件我还不太清楚。

总体上，你们怎么看我的融资计划？我有没有遗漏什么？是否有必要考虑20年期加KfW贷款，这样做是否意义不大？

你好，

这两个提到的KfW项目可以相互结合。然而，KfW153要求建造一座KfW节能房。你之前没提到这点。
如果是这样的话，考虑到长期固定利率贷款、还款补贴和优惠利率，申请KfW提供的贷款是有意义的。
如果不是，也可以在KfW124之外考虑常规的年金贷款，利率固定10年！ 10年后的剩余债务将与20年固定利率后剩余债务完全不同，后者利率更高。
然后你可以算出利率固定期满后，5年期（你计划15年完成）或10年期贷款的利息需要是多少，才能让15年或20年的利率溢价物有所值。

问候
Ippebson

有人在KFW那里没看清楚，20年期1.1%的利率在275项目中不存在。这是5年期限和5年固定利率的条件。用于建筑的20年期KFW利率为1.31%，适用于Kfw 40+。

有人在KFW那里没看清楚，20年期的1.1%在275项目中没有。

我也正是被这个绊住了。20年固定利率应该是2.1%。那就要看，即使有25%的补贴，是否仍然划算？

我会选择10年，利率为1.35%（如果我记得没错的话——我今天早上查过）。在巴伐利亚，通过[10.000 Häuser Programm]还能获得12,500欧元的设备补贴——这笔钱我可以在10年后用来支付剩余款项。加上还款补贴，这样几乎就是免费了。（但我还不确定它们是否可以叠加使用——我和能源顾问的预约还在安排中）。

大家好，

因为我也来自巴伐利亚，所以我已经对所谓的“EnergieSystemHaus”在“10.000-Häuser-Programms”中的奖金政策做了一些了解。:)

到目前为止，我所了解到的是，获得补贴的前提是该项目必须由能源顾问/专家陪同，并且必须作为KfW效能房屋（KfW-Effizienzhaus）进行补贴。以新建项目为例，必须达到至少KfW 55的效能房屋标准。
这总体上由两个部分组成，即“技术奖金”（1,000欧元 - 9,000欧元）和“能源效率奖金”（3,000欧元 - 9,000欧元），合计构成“能源奖金巴伐利亚”，金额从1,000欧元到最高18,000欧元不等。

在各个项目中还有不同等级，比如"技术奖金"中，热泵系统带热能存储器的奖金为2,000欧元到2,500欧元。还有一个例子是包含储能系统与能源管理系统的光伏装置，奖金为2,000欧元到最高8,500欧元（可能根据规模而定）。

"能源效率奖金"取决于能源效率等级或目标供暖热需求。新建建筑中，举例来说，3升屋（3 Liter-Haus），供暖热需求≤30 kWh/m²a，可获得4,500欧元补贴。但对我来说，这个数值还无法与供暖系统直接关联，因为我还没有开始具体的房屋规划。

以上信息均不保证准确，仅基于网络调研。 ;)

@ROLi84，关于能源顾问的结果，麻烦你随时跟我更新。