融资 - 股权/债务比例 - 最优结构？

大家好，

我们现在终于到了这个阶段，我们将购买岳父母的房子（距离斯图加特以北约25公里）。

建于2004年，140平方米居住面积，131平方米土地，车库，外墙重新粉刷，没有花园（但有大露台），

这周我们有两个主办银行和两个融资中介的融资面谈。

目前的情况如下：

房价：350,000欧元
含附加费用（2%）：357,000欧元
新厨房、瓷砖等所需资金：30,000欧元

所需总额：387,000欧元

自有资金：银行账户85,000欧元（共同所有）
股票：50,000欧元

我们计划大约在20年内还清这所房子。

你们会投入多少自有资金？10%？20%？
固定利率期限是10年、15年还是20年？

其实最合理的做法是不是投入尽可能少的自有资金，而把多余的自有资金投资股市，因为收益率＞利息，对吧？

银行那边的人说，KFW贷款（100,000欧元，利率0.84%）现在已经不太划算了，因为会导致缺乏灵活性（不能提前还款，有一年免还款期），而且大多数人目前不再选择这笔贷款。你们怎么看？

在第一银行，对于投入70,000欧元自有资金，条件如下：

10年固定利率：0.78%
15年固定利率：0.98%
5%提前还款优惠
年度还款调整区间（还款额可在3%-6%间调整）

我们非常感谢任何建议，这毕竟是人生重大决定。

在斯图加特的价格范围内，这一切都不是生活决策。在这个金额范围内，你更偏向于融资的低端。
我个人有些冒险精神，建议选择10年利率固定期，并尽可能多还款。尤其是前几年，额外还款可以节省大量利息。
当然，你也可以完全采取不同的策略，最小化还款，让通货膨胀和市场价格上涨为你工作，并在20年内持续(!)投资多余的钱。
问题是，当你想要还清贷款时，你的投资组合状况如何？
第三种可能是通过较长的贷款期限适度还款，这样你退休时可以无债一身轻。除了维修储备和应急基金外，重新积累自有资金并投资于其他房产。但为此必须有纪律性和稳定收入。

一个问题。[7k Nebenkosten]? 在家庭内部购买时不征收房产转让税吗？

一个问题。7000的附加费用？家族内部购买时不需要缴纳房地产转让税吗？

是的。直系亲属之间购买无房地产转让税。

直系亲属不行。严格来说，首先只能卖给配偶，然后配偶还得把50%卖给TE。不过不知道实际情况是不是这样……

saralina 更快了……

直系亲属不行。严格来说，起初只能卖给配偶，配偶还必须把50%卖给原始业主。但我不确定实际操作中是否是这样……

是的，有两个买卖合同，但可能可以在一份文件中公证。这对公证员来说是日常业务。

附言：也可以放弃签订附加协议，节省钱。