贷款报价评估 - PSD 银行

大家好，

我们终于找到了一处房产，现在正在进行项目的融资。我们有非常好的信用，因此可以选择银行。
由于时间紧迫（有新生儿），无法输入更多的数据，所以我采取了务实的方式：

房价275,000欧元
购房附加费用25,000欧元
装修费用200,000欧元
装修费用的一半由自有资金支付
购房附加费用也由自有资金支付
融资需求375,000欧元

报价
银行A
3.25%名义利率，3.35%实际利率
1.5%还款率
利率锁定期15年
装修预算：194,000欧元
自有资金投入89,000欧元
肌肉抵押贷款30,000欧元

银行B PSD银行
3.35%名义利率，3.42%实际利率
1.5%还款率
利率锁定期20年
装修预算：194,000欧元
自有资金投入89,000欧元
肌肉抵押贷款30,000欧元

银行C 储蓄银行
3.39%名义利率，3.46%实际利率
1.5%还款率
利率锁定期15年
装修预算：194,000欧元
自有资金投入89,000欧元
肌肉抵押贷款30,000欧元

银行D（储蓄银行主办银行）
275,000欧元贷款1，名义利率3.51%，实际利率3.58%
利率锁定期20年
装修预算175,000欧元
100,000欧元KfW贷款，名义利率3.34%，实际利率3.39%
KfW利率锁定期10年
合计自有资金投入100,000欧元
2%还款率

PSD银行要求我们必须用发票证明85%的预算，原则上这没问题。但我们也计划部分装修由自己动手及家人帮忙（手工活），并非全部由外包完成。大部分会有发票。但PSD银行想提前看到建筑师的明细。我们现在在想，是否必须严格按预算执行。如果建筑师写窗户费用是50,000欧元，但实际是40,000欧元或60,000欧元，PSD银行会不会有问题？我们不太了解这家银行，怕沟通出现困难。

在主办银行我们不需要出示发票，理论上可以全部自己动手。我们不用一开始就动用自有资金，可以先用外部资金进行装修。第一年也可以只支付利息（避免租房和贷款双重负担），在装修期间月还款会有缓冲。
但KfW贷款10年后将到期，会有一笔很大的剩余贷款。此方案月还款压力较大，因为需按2%还款率还款。

2%的还款率也是我们的目标，可能会配合特别还款（比如13个月工资等），因为刚有了孩子，前几年有点缓冲会更好。

我们不会把所有自有资金都投入这个项目，所有方案都有足够缓冲和应急资金。
我们本质是偏好安全型的人。直觉上会倾向主办银行的方案。但我们不明白为什么要多付利息和更高的月供，既然可以有其他选择？

无论出于什么原因，PSD银行让我们心里不太踏实。
主办银行虽然更自由，但也意味着必须支付更多（还得为KfW续贷攒钱），所以我们不知道压力到底哪边更大。

大家怎么看？关于利率锁定期呢？20年合适还是15年也够？有人有PSD银行的经验吗？什么是肌肉抵押贷款？Interhyp的顾问随便加上的。

感谢大家的帮助！

现在我们想知道，我们是否必须严格遵守预算。如果建筑师输入说窗户费用是50,000欧元，但实际花费是40,000欧元或60,000欧元，那么PSD会不会有麻烦？

你们得问问。但一切都是自动化的，所以空间不大。

你们怎么说？关于利率固定期也是？20年合适还是15年也够？

水晶球说：不知道

有人有PSD银行的经验吗？

有30年了。一切都好。我是做这行的。

什么是肌肉抵押贷款？

自我劳动。

做你们觉得最舒服的。

30k 的自有劳动包括什么？试着找出答案。你们能做到吗？是否有足够的缓冲，以便如果需要可以让工匠来完成？

你们真的能做到吗？

但是我们也打算由自己和我的家人（手艺人）来完成部分现代化改造，但不是全部。

家庭中的手艺人花费30千欧元并不多，也很容易实现。