我们对融资是否有太多的顾虑？

模范！一切考虑得非常周到且计算得很准确，当然在良好的财务基础上。仅有一个个人建议：你们的养老保障支出显示为0欧元。未来我建议你们还是要购买一些相关保险。

但总的来说，我也在思考，一个普通收入者（即使双方都有工作）如何才能负担得起靠近大城市圈的房产（尤其是独栋房）。如果你考虑到80年代/90年代，只要父母一方有一份“普通工作”，通常已经足够，且仍能负担起独栋房屋。但是，也许现在人们对房地产周围的需求变得更高了。每个家庭成员都必须有一辆车，一年三次度假，等等……

每人配备无限流量的智能手机是不存在的
没有付费电视
儿童衣物是传递使用的，尤其是类似圣餐礼服之类的东西
最多只有一辆车
花园里种自己的蔬菜
没有度假

儿童浴室、KNX等都是未知的

像当年那样生活和建房，那么一切照样会成功

非常正确，所谓的“标准”或要求已经提高了！此外：

市场虽然调节土地和房地产价格，但通过高门槛减少了市场参与者的数量。换句话说，市场运作正常——但并非对所有人都适用。这一点连最坚定的“自由市场拥护者”现在也开始理解了。

建筑的最低要求变得更加严格了。廉价建造已经不可能了。顺便说一句，这也是为什么建造廉价出租单位如此困难的原因之一。

关于健康的规划和非常好的安全性已经说了很多，也提到a)并非对所有人都适用或具有代表性，b)即使有这些保障，也不一定能完全免受风险的影响。但无论如何，这都会令人安心，尤其是当它能让你个人感到安心的时候。

但让我——以及显然也包括Sichtbeton82——感到疑惑的是，针对风险的保障和另一项养老金安全措施的态度，与对该项目安全性的看法并不完全一致，或者说，潜在的原始恐惧与这些保障措施并不完全协调。

这并不是说不能这样做，也不是说不把未投资的钱用于职业伤残保险或重病保障而更倾向于用于偿还贷款有什么问题，但从根本上看，你所描述且可以看出的态度更暗示你们在安全性和保障方面有更高的要求，而这种情况并不容易被识别或确认。

数据反映了购买前的状态。现在我也有了企业年金（BAV）和失能保险（BU）。可能还需要一份意外伤害保险（UV），因为我们也自己做不少事情。

短暂离题：我建议你再重新计算一下BAV。以净工资来看，尤其是在没有保底利率的情况下，BAV几乎不值得。原因部分是因为医保的缴费基数限制。如果没有雇主的补贴，我几乎可以断言这对你来说是一个亏损的买卖。

, 实际上融资情况如何？我有遗漏什么吗？