尽管联邦金融监管局的重击，KfW零资助等，仍有可能实现理想融资吗？

我们能不能继续为这里每个月只预算了5欧元买衣服而感到生气（如果有的话，也许Schiesser细罗纹内衣能用到退休以后。或者干脆加入裸体俱乐部），还有人按照他们自己的想法决定是否生孩子？我们现在可不是处在火刑时代了。

我个人认为你们的支出估计过于笼统且过低。在汽车费用方面，你只考虑了当前的实际费用，但没有为车辆报废后购买一辆新的（二手）车做储备。每月20欧元用于维修，每年就是240欧元——仅两年一次的常规保养和年检费用就已经超过这个数额了。这还是不包括实际的维修费用或更换轮胎、刹车等易损件的费用。

未来的RLV保险每月10欧元也偏低——这个金额只能买到100千欧的保险金额。
也请检查一下你们的休闲支出……

我认为好的地方是：你们计划每个月存2500欧元。尽力坚持这个计划。会有些月份你们觉得容易，有些月份则不那么容易。不要因此气馁，尽量坚持下去，同时记账。

并且同时记一本家庭账本。

这总是一个好主意。
我太懒了，不能认真记账，把买的每一杯咖啡都写下来。我做了一个很大的Excel表格。
上面先写每个月的收入。下面是房屋和居住的固定费用。再下面是合同的固定费用。
然后还有一些保险和娱乐的固定费用。以前我还有一个部分是负债（小额贷款之类的）。再有一个部分是储蓄计划/储备金。
下面还有一个部分，我用固定金额来估计每个月的变动费用：食品/日用品、现金、汽油、服装。这些只是估算值，我每个月都用相同的金额计算。

表格最下面，我把余额对比计算，就得出一个“固定费用后的结果”，还有一个“结果”（也减去了变动费用）。这样我就知道我们平均每月底剩多少钱。
有些月份数字比较准确，有些月份差点——比如你不会每个月都买衣服。但这是一个很棒的总览，我经常用这个表格。我比如每个月都用绿色标记已经扣款的项目。这样看账户余额时，就知道大部分钱已经付了，还是有人还要扣一大笔钱。