建筑融资、失败与挫折

大家好！

我想知道，你们在办理住房贷款或者之前在购房/建房的基本考虑中，有多大程度上想过，如果贷款人之一重病/去世，导致长期的经济损失会发生什么。我说的不是通常能较快补偿的失业。你们都用职业伤残保险等方式保障收入了吗？

我们在2017年完成了住房贷款，当时就决定只申请一笔贷款，哪怕只有一个人承担也能撑得住。现在是2021年，我32岁，丈夫刚满34岁，我被查出乳腺癌。因为我还在做诊断，具体情况还不清楚。大致来说，可能会有一年的病假工资，然后希望能恢复工作。这意味着我们一方面会失去我的净收入，另一方面我丈夫还要在40小时工作周的情况下，几个月主要负责照顾孩子。他不能减少工作时间，因为这会让我们每月开销太大。因为他是主要收入者，经济损失主要由我来承担，虽然这很痛苦。费用变高的话当然也很难（我们现在有两个上学的孩子，还有治疗费用）。

更不用说，我现在除了兼职工作外，还在写博士论文，这也会受到影响，可能无法完成博士学位。未来几年这还可能间接影响我计划的自主创业。顺便说一句……幸好我目前是正式员工！

幸运的是，我们有家人能在困难时支持我们。到目前为止我们没依靠他们的帮助，也没有继承任何东西，都是靠自己的努力建立起来的。知道万一有困难还能求助亲人，还是让人放心。如果实在不行，我们就得减少还款，现在我们的还款利率是3%。

说实话，我一直以为，可能有人会遭遇事故，暂时无法工作。我们有寿险，也有意外险。也许有人会失业，但2-3个月后就能找到新工作。但自己32岁被癌症袭击，谁也没想到。我一直很健康，不抽烟，不喝酒。我相信我们会挺过这段时间。现在我真心庆幸当初理智地贷款……

哦……我真心为你感到难过。我还清楚地记得我妈妈收到同样诊断时的状况非常糟糕。幸运的是，医学方面已经有了很大进步，只要及时发现，治疗效果还是相当不错的。

由于我们两家人中癌症的诊断比较常见，这也是我们将长期疾病、失业和失能等不幸状况纳入资金规划，并相应选择较低年金支付额的原因之一。当然这也意味着融资不能用尽，房子要比预算允许的面积小些。

我首先祝你一切顺利。你们会度过这段时间的。

你的例子很好地说明了为什么我们没有_[keine]_BU。对于一年期的缺勤且预后良好的情况，afaik不会付款。

能够灵活应对以临时过渡无疑是一件好事。卖房子对我们来说也不是世界末日。我们以前也曾没有房子生活得很好。

我们只是做一个RLV。如果所有办法都用尽了，我们可以有利可图地卖掉房子（如果它建成了 :-)）。那也不会是世界末日。

谢谢你们的话！问题被及时发现，没有扩散，所以预后良好。

事实上，这里卖房子确实能赚一大笔钱。但至少对我来说，这不是一个选择，除非是万不得已。我爱我们的房子，我们自己动手做了很多，我在修缮工作中倾注了很多心血，尤其是我的花园。我不想放弃这些。

现在我很懊恼，因为我们当初没有像为我丈夫那样为我做好保险准备。我们本来打算在未来几年里这样做，到那时我也会重新全职工作。但现在当然更难也更贵给我买保险了。我们家族有病史，但我至少没想到会在40岁之前出现这种情况。这种天真的假设现在正在报复我。我原本计划最迟在35岁时调整保险。

很抱歉。如果能早期发现，预后还是相当不错的。
我有一份职业伤残保险，它也会临时赔付，而不仅仅是在完全无法工作时才赔付。
我和前夫以及第一套房子一起买过一份风险保险，但它只在死亡时赔付。

作为雇员，六周后你的健康保险会每月支付你66%的工资作为病假工资。
我想，当我看到其他面临类似危机的年轻女性时，你仍然会在家中应对日常生活，并且大部分时间能陪伴孩子。
我祝你们好运。不要马上想到最糟糕的情况 :)