建造一栋房子作为过渡性解决方案（大约10年）合理吗？

你好，

我的问题可能没法明确具体地回答。不过我仍然很希望能听到大家的意见。希望有些人能抽时间读完我的文字。:)

我目前的情况是：我和妻子及一个孩子住在一套租金近600欧元的出租屋里，不含暖气费。

长期规划的未来：我们将接管我祖父母的房子。当然，在他们还健在的情况下不会马上接手。当然，我祝愿他们与我们共度很长时间，他们这把年纪还能保持这么好的状态实属难得。所以接管这座房子的时间点很难估计。

短期规划的未来：我们考虑在过渡期买一套或者建一套自己的房子。促使我们产生这一想法的是两个方面：1.我们觉得每月600欧的租金不如用来支付自有财产的贷款更值得；2.我们不确定银行里的储蓄若干年后是否还能保持现在的价值。这就是典型的“实物资产胜过现金”的想法。

这个想法背后的思路是：
我们现在尽可能便宜地建一座小型独栋住宅，真的是非常便宜，因为迟早要搬进别的房子。现在的这套房子只用于避免继续交租金，将钱投入到实物资产中。
如果大约十年后我们接管祖父母的房子，那么目前建的这个房子我们想出租出去。

建房计划在布伦瑞克附近（距离市中心约十分钟车程），镇上有火车站，有快速列车通往布伦瑞克和汉诺威。几分钟车程内有高速公路。镇上有购物设施、加油站、医生、幼儿园和各种学校。

这座便宜的Town & Country房屋预算为140000欧元（约110平方米居住面积），其他费用包含土地价格都由我们和银行一起规划计算过，包括可能需要的备用资金以应对遗漏的项目。贷款按照15年还清计算（整个贷款期固定利率），每月还款额不超过我们目前的冷租金。

我知道很多人会因为这低价房而劝阻我们。但考虑到这只是过渡房，我认为如此便宜的建房比一个为“永远”而建房的人更有意义。若是为“永久住宅”建房，我们当然会花更多的钱，这是毫无疑问的。

只有在预见这房子10年后完全租不出去或卖不掉的情况下，这个计划才对我们没有意义，这后一种可能我们也考虑到了。
严格来说，10年里我们将节省72000欧元的现租金。因此从天真的角度看，售出时的任何“损失”都不算是真正的损失。

现在我已经用到了最后一句里的关键词：我们的计划是过于天真，还是总体来说这是一个不错的方案，用来过渡时期节省房租并保护我们的储蓄免受金融不确定性的影响？

无论是客观还是主观、简短还是详细的意见，都欢迎大家发表。

此致
敬礼
Sebastian

你的 Rechnung 中我立刻注意到的是租金节省。当然，冷租金会消失。房贷利息怎么算？72,000 欧元的租金节省很快就可能变成 72,000 欧元的利息。别忘了，建筑或购房附加费用不能包含在房产价值中。此外，如果在利率锁定期结束前卖房，银行会要求一笔不可忽视的提前还款罚金。 如果我是你们，我会在不确定的时间内存钱，把钱投入到可能需要的现有房产的维修或装修中。这样比起把钱放在过渡贷款里，你们会更受益。 来自普法尔茨的问候

我有点不太明白这个……
即使我暂且不考虑利息，15年里每月还600欧元本金，也远达不到14万欧元。更别说还要包括附加费用、室外设施等。
我觉得在考虑中还缺少了那个“过渡房”所在的土地。
我可能会考虑，现在在这个低利率阶段，直接为你们建一栋完全满足你们需求的房子。
融资并还清贷款。你们得计算一下，靠每月600欧元真的能走多远，我觉得，这说实话，非常紧张。
如果几年后祖父母的房子因自然原因真正腾出来了，那也可以把它出租，利用租金收入。当然，你在税务上不能把利息抵扣，但也许一个有能力的税务顾问还能找到其他办法。

另一个完全不同的方面是祖父母去世之前的这段时间。
虽然这里已经在积极对资产价值进行猜测，但祖父母在剩余的生命中，比如用于护理，仍然可能需要这些资产，这一点是不能排除的。

已经说了不少了。
也许还有其他的选择。
根据地块的位置，可以考虑让祖父母搬迁。
一个漂亮的小型无障碍平房，代替一栋大房子，可能对祖父母来说也很有吸引力。当然，不能轻易让祖父母离开他们的生活环境，以免他们感到不适应。
另外，我还想到了一些税务筹划的空间，但这里不能发布。

对于以后，我认为这样一个无障碍平房，考虑到德国人口老龄化的结构，也会再次受到买家或租客的关注。

说实话，这个想法太天真了。首先，目录价格14万欧元可能不是最高价。然后你大概忘了利息。我也不明白，600欧元的月供，15年后怎么能还清贷款，而你们又可能投入了8万欧元的自有资金。
租房当然是个想法，但110平方米，谁会想租呢？这附近房子租金是多少？租客够吗？一旦空置，你们要自己承担所有费用，更糟的是遇到一个不付租金的租客。
我建议你们，如果过渡期间需要自己的房子，买一套公寓。公寓更容易出租，也更容易卖掉。如果房地产市场那些疯子们还继续这样玩下去，甚至可能赚到钱。
我有个朋友8年前在卡尔斯鲁厄买了一套小两居室，去年他搬到国外时以可观的利润卖掉了。
所以，如果非要买的话，我只会买公寓……房子风险太大了。
也许正如Musketier已经提到的，应该和祖父母谈谈。租一套小公寓也挺好的，特别是年龄大了，可能没法再打理房子。向别人求助在这一代人里也不常见。我建议先开诚布公地谈谈，别自己瞎琢磨。

嗯……
你们一方面应该考虑到你们的祖父母迟早会搬进适合老年人的住宅。为此需要资金，通常必须把现有的房产卖掉，以便买房或者承担养老院的每月费用。
现在根本无法为15年后的事情做决定，因为很多事情都会改变。
就我个人而言，如果条件允许，我也不愿意把大部分时间过得廉价且简单。
便宜的房子以后也很难卖出好价钱。至于出租，我至少不打算考虑，依我看有太多不确定因素。出租是一种办法，可以将卖不出去的房子投放市场。
因此，无论家庭情况如何，我都会创建一个你们觉得不错、自有的房子，能想象在里面度过大部分生活。
你们10年或15年后的情况会怎样……反正总是出乎意料的。
大家常看到这种情况：一对20多岁的小两口计划买房生三个孩子。结果要么只生了一个，房子太大，要么孩子长大搬走了，房子也太大。
生活习惯和状况会改变，人也想改变，或者分手逼迫人改变。

另一种可能是，如果还是想按计划（祖父母的房子）办，可以买地作为投资，将来再转卖赚钱。但如果是在新区建房就不行，因为那里要求你必须在一定时间内建房。