建造还是购买——我们到底负担得起什么？

大家好，

现在我们希望终于能够成为房主了，但到底买什么呢？
我们刚刚通过不同的银行咨询，对于我们到底能负担得起和想要什么感到不确定。因此我们希望得到你们的帮助。
关于我们：
我丈夫（26岁）在公共部门工作，收入1950欧元（育儿假期间薪资暂时维持不变），我（26岁）将在八月结束育儿假后也进入公共部门，收入2050欧元，有一个孩子，暂时没有计划再要第二个。
扣除我们所有关于买房和生活的非常宽松的支出后，还剩1300欧元可以用于还贷。但我们到底应该贷款多少？一家银行说最高能贷30万欧元，另一家则说按我们的净收入乘以120（48万欧元），到底什么才是真正可负担的？
我们的自有资金为3万欧元，家里还会再提供4万欧元。

我们目前有一套20年左右的联排别墅，居住面积130平方米，土地面积160平方米，没有地下室，价格是36万欧元。

或者我们能否负担得起一套大约125平方米的新房，如果土地费用大约3万欧元？在北莱茵-威斯特法伦州，非常农村地区。

我们感谢任何建议。

你的信息都非常粗略。

或者如果地块大约花费3万欧元，我们能否负担一栋约125平方米的房子？位于北莱茵-威斯特法伦，非常乡村地区。

我说：如果地基承载力好且平整，标准房子能建在那里，你们在铺地板方面有些技巧且不需要车库，那是可以的。
不过，地块的位置及基础设施要适合你们有孩子且通勤上班的需求。
我从你的帖子里看出你们相当节俭。但是你们不能抱着“既然要建，那就要建得好”的想法。因为那样会更贵。

对于已有房产的优势是你能看到你得到的东西。派一个评估师进去，知道该做什么。否则以这个收入来看，300-350千是现实的。其他的都是折磨。还是你们要大跨步前进？

我们的自有资本是30,000，家里还会提供另外40,000欧元。

这40,000欧元是赠与，还是无息贷款？

所以如果你们只需支付30,000欧元的土地费用，并且工作地点对你们来说不算太远，那么你们还可以充裕地建造价值250,000到350,000欧元的房屋。这不是大问题，连同购房附加费用仍然可以承担。

我还想从另一个角度强调一下关于现有房产的话题：[NRW, sehr ländlich] -> 这里买家不会排长队。这大大增强了你们的谈判地位。换句话说：这里应该可以议价。