Rallyestreifen
2021-05-29 15:15:11
- #1
大家好，亲爱的社区成员，
大约一年前我发布过一个类似的帖子。这次是想听听大家对我们新建项目财务框架的看法，并希望对贷款方案有一个评估。
由于今年有一些参数发生了变化，我觉得发一个新帖子应该没问题，至少我是这么想的。
初始情况：
我们（母亲、父亲，均41岁，和一个6岁的孩子）在一个新建住宅区买了一块地，我们将与总承包商一起建造一栋砖混结构的房子，一座双车库，没有地下室。建筑合同已于去年底签署，且建筑许可证已到手。我们采用“交钥匙”方式施工，采用包干价，唯一缺少的工种是地板（卫生间包含在内）和粉刷工作。部分报价如土建工程、车库、厨房也已确定。预计2021年7月开工。
成本核算：
补充说明：
- 开发费用通常为每平方米约40欧元，但我较为保守地计算为50欧元
- 房屋基本已经完成样板选择，不过我们仍预留了缓冲费用
- 土方工程我认为是现实的，我未来的邻居也刚用这家土建进行了土方工程，报价与实际费用相符，地块情况相似
- 室内装修费用包括家具等；厨房已经有报价，这也可能是最大的一块费用
- 园林绿化部分我没有具体计划，仅简单估算了一个金额
自有资金及收入：
约22.5万欧元的自有资金，全部是过去10年储蓄，尤其是过去6到7年。
丈夫收入：税级4，约每月4,800欧元，全职，正式合同，无固定期限，除通胀调整外，预期工资不会有较大增长。
妻子收入：税级4，约每月1,300欧元，兼职，正式合同，无固定期限，也不预期工时增加或工资显著上涨。
当然还有法定儿童补贴，另外我还有约每月500欧元的个体经营收入，但这部分我不打算计入考虑。
我们没有负债，维持正常生活，有旅行，有两辆车，偶尔外出就餐，周末在Aldi进行大采购。
再补充一句，我们建的是一栋KFW55标准的房子，并且符合儿童建筑补贴政策。
贷款方案：
该方案来自我们的房屋保险公司Allianz。
KFW贷款：12万欧元，利率10年有效，实际利率为0.8%
Allianz贷款：38万欧元，23年固定利率，实际利率1.5%，全额偿还型贷款，可进行特别还款，可调整还款比率，支持最高10%的退还，首年免支付准备金利息，第一年仅支付利息。
好了，我这里可能还可以写一整篇文章。有需要时我可以补充信息；很可能我哪里说得不够准确或遗漏了什么。
期待大家积极反馈，也欢迎批评指正。
衷心感谢，祝好
Rallye
大约一年前我发布过一个类似的帖子。这次是想听听大家对我们新建项目财务框架的看法，并希望对贷款方案有一个评估。
由于今年有一些参数发生了变化，我觉得发一个新帖子应该没问题，至少我是这么想的。
初始情况：
我们（母亲、父亲，均41岁，和一个6岁的孩子）在一个新建住宅区买了一块地，我们将与总承包商一起建造一栋砖混结构的房子，一座双车库，没有地下室。建筑合同已于去年底签署，且建筑许可证已到手。我们采用“交钥匙”方式施工，采用包干价，唯一缺少的工种是地板（卫生间包含在内）和粉刷工作。部分报价如土建工程、车库、厨房也已确定。预计2021年7月开工。
成本核算：
| 费用项 | 备注 | 应付金额 |
| 1. 土地 | 106,834.00 欧元 | |
| 购买价格，90 欧元/平方米，728 平方米 | 购房合同 | 65,520.00 欧元 |
| 开发费用，50 欧元/728 平方米 | 36,400.00 欧元 | |
| 土地购置税，5% | 固定 | 3,276.00 欧元 |
| 公证费/土地登记费 2% | 1,638.00 欧元 | |
| 2. 房屋 | 398,500.00 欧元 | |
| 交钥匙，约160 平方米 | 建筑合同 | 360,000.00 欧元 |
| 装修缓冲 | 8,500.00 欧元 | |
| 粉刷，地板 | 总承包商建议 | 30,000.00 欧元 |
| 3. 建筑附加费用 | 66,500.00 欧元 | |
| 土方工程 | 土建报价 | 32,000.00 欧元 |
| 服务包 | 总承包合同 | 9,500.00 欧元 |
| 其他 | 总承包商建议 | 25,000.00 欧元 |
| 4. 车库，6*6 米 | 制造商报价 | 31,311.60 欧元 |
| 5. 室内装修 | 50,000.00 欧元 | |
| 厨房 | 制造商报价 | 17,000.00 欧元 |
| 其他装修 | 33,000.00 欧元 | |
| 6. 园林绿化 | 50,000.00 欧元 | |
| 7. 总成本 | 703,145.60 欧元 |
补充说明：
- 开发费用通常为每平方米约40欧元，但我较为保守地计算为50欧元
- 房屋基本已经完成样板选择，不过我们仍预留了缓冲费用
- 土方工程我认为是现实的，我未来的邻居也刚用这家土建进行了土方工程，报价与实际费用相符，地块情况相似
- 室内装修费用包括家具等；厨房已经有报价，这也可能是最大的一块费用
- 园林绿化部分我没有具体计划，仅简单估算了一个金额
自有资金及收入：
约22.5万欧元的自有资金，全部是过去10年储蓄，尤其是过去6到7年。
丈夫收入：税级4，约每月4,800欧元，全职，正式合同，无固定期限，除通胀调整外，预期工资不会有较大增长。
妻子收入：税级4，约每月1,300欧元，兼职，正式合同，无固定期限，也不预期工时增加或工资显著上涨。
当然还有法定儿童补贴，另外我还有约每月500欧元的个体经营收入，但这部分我不打算计入考虑。
我们没有负债，维持正常生活，有旅行，有两辆车，偶尔外出就餐，周末在Aldi进行大采购。
再补充一句，我们建的是一栋KFW55标准的房子，并且符合儿童建筑补贴政策。
贷款方案：
该方案来自我们的房屋保险公司Allianz。
KFW贷款：12万欧元，利率10年有效，实际利率为0.8%
Allianz贷款：38万欧元，23年固定利率，实际利率1.5%，全额偿还型贷款，可进行特别还款，可调整还款比率，支持最高10%的退还，首年免支付准备金利息，第一年仅支付利息。
好了，我这里可能还可以写一整篇文章。有需要时我可以补充信息；很可能我哪里说得不够准确或遗漏了什么。
期待大家积极反馈，也欢迎批评指正。
衷心感谢，祝好
Rallye